Nullprozent-Finanzierung

Eine „Null-Prozent-Finanzierung“ ist ein Finanzierungprodukt, welches in Form eines Kredits bei einer Bank erworben wird. Es handelt sich dabei normalerweise um einen klassischen Ratenkredit mit fester Laufzeit und Ratenhöhe, jedoch ohne Zinsbelastung für den Kreditnehmer. Der Kaufpreis wird an den Händler über den Kredit beglichen. Der Kunde muss im Anschluss die Raten an die Bank zahlen.

Die Finanzmathematik hinter dem 0% -Finanzierungsschema ist etwas komplex, da die Berechnung in Bezug auf die Art des Produkts und das Land unterschiedlich ist. Diese Deals werden von Finanzunternehmen oder Banken in Zusammenarbeit mit einem Hersteller- oder Händlernetz angeboten. Die Systeme bieten eine „Null-Prozent-Finanzierung”, bei der ein Kunde die Finanzierungskosten indirekt bezahlt. Die indirekten Kosten umfassen die Zahlung einer Bearbeitungsgebühr, einen erheblichen Betrag als EMI-Vorauszahlung (gleichgestellte monatliche Raten) sowie eine Mindestanzahlung in bar. Oft können die größten Kosten darin bestehen, dass ein Skonto verfällt, der andernfalls bei einem Bareinkauf verfügbar wäre.

Angenommen, ein Kunde hat sich für eine Finanzierung von 0% entschieden, um ein elektronisches Gerät im Wert von 1000 USD zu kaufen, das für eine Laufzeit von 6 Monaten angeboten wird, mit einer Bearbeitungsgebühr von 50 USD und einem Monat EMI im Voraus. Dieser Verkauf führt tatsächlich zu einem effektiven Zinssatz von 12,48% für den Kunden.

Mehrere Zentralbanken haben stark auf Null-Prozent- oder Diskontierungszinssysteme reagiert und wollen, dass sie gestoppt werden, da sie der Meinung sind, dass die Verbraucher durch solche Systeme irregeführt werden, wenn sie glauben, dass die Bankfinanzierung kostenlos ist..

In vielen Vereinbarungen werden Zinsen auf den vollen Preis berechnet, der auf das ursprüngliche Kaufdatum zurückdatiert ist, wenn die verbleibenden Schulden nicht vor dem Ende der kostenlosen Kreditlaufzeit beglichen werden. Es wurde vorgeschlagen, dass Kreditgeber die Zahlungsvereinbarungen absichtlich erschweren und die Erwartung der Verbraucher ausnutzen, dass sie ausreichend daran erinnert werden (entweder indem sie nicht daran erinnert werden oder indem sie die Erinnerung unauffällig präsentieren), um sich auf diese Klausel zu berufen und Einnahmen zu erzielen. Darüber hinaus wurde auch festgestellt, dass bei höherwertigen Käufen wie Autoverkäufen die Kosten für die 0% -Finanzierung durch eine Erhöhung des Preises des Artikels kompensiert werden.