Kredit ohne SCHUFA

Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa bei GIROMATCH

Du benötigst einen Kredit trotz SCHUFA, denn Deine Hausbank lehnt Dich ab? Du hast ein festes Gehalt, aber eine schlechte SCHUFA-Akte? Du bist kreditwürdig, aber ein mit negativer SCHUFA wirst Du regelmäßig abgelehnt? Dann bist Du bei uns richtig. Bei uns kannst Du einen Kredit auch mit schlechter SCHUFA beantragen und erhältst seriöse Angebote, die auf Deine Situation zugeschnitten sind.

Wir wissen, dass Probleme mit der SCHUFA kein Ablehnungsgrund für einen Kredit sind. Wir sind außerdem überzeugt, dass die meisten Banken der SCHUFA viel zu viel Bedeutung schenken, statt selbst neue Wege zu finden, einen Kredit ohne SCHUFA zu vergeben.

Daher bieten wir Dir die Möglichkeit, schufafreie Kredite mit uns bei einer Vielzahl von Anbietern anzufragen, die nicht immer direkt zur SCHUFA führen. Das kann ein privater Geldgeber sein ("Kredit von Privat"), eine Bank aus dem Ausland, eine Finanzierung über einen Kreditrahmen, oder einiges mehr.

Wie Du bei uns trotz eines negativen SCHUFA-Eintrags einen Kredit bzw. Geld bekommst, das erklären wir Dir jetzt.

Voraussetzungen, Kosten und Konditionen für den Kredit ohne SCHUFA

Bei einem Kredit ohne SCHUFA schaut der Geldgeber, also die Bank oder Kreditplattform, nicht auf die SCHUFA-Daten oder beachtet diese nicht bei der Vergabe des Kredits. Stattdessen wird die Bonität anhand Deiner monatlichen Einnahmen und Ausgaben, der Berufsgruppe oder beispielsweise des Eigentums bewertet. Bekannt wurde der Kredit als "Schweizer Kredit", weil er von vielen Banken aus der Schweiz vergeben wurde, die keinen Zugriff auf SCHUFA-Daten hatten.

Um den Kredit ohne SCHUFA-Abfrage zu beantragen, musst Du bei uns dennoch gewisse Voraussetzungen erfüllen. Denn auch ein Kredit ohne SCHUFA ist nicht ohne Bonitätsprüfung zu bekommen. Stattdessen wird Deine Kreditwürdigkeit an anderen Voraussetzungen festgemacht wie Einkommen, Beruf, Dauer Deines Berufsverhältnisses oder bestehendes Vermögen.

Je mehr Kredit Du beantragen willst, desto höher werden natürlich auch die Anforderungen. Das heißt dass ein 10.000 Euro Kredit ohne SCHUFA nur vergeben wird, wenn Du Dir die monatliche Rate zur Rückzahlung auch leisten kannst. Einfacher ist es meist, wenn Du einen kleineren Kredit ohne SCHUFA beantragst. Ebenso ist es nicht möglich, solche hohen Summen als Arbeitsloser oder Student zu erhalten (hier ist meist bei ca. 3.500 Euro Schluss). Jetzt aber erstmal die Voraussetzungen für einen Kredit trotz SCHUFA im Detail:

Kredit ohne SCHUFA oder Kredit trotz SCHUFA? Der Unterschied erklärt

Sei es durch eine vergessene Rechnung, eine verhängnisvolle Bürgschaft als Gefälligkeit oder gar falsch hinterlegte oder veraltete Daten - ein negativer Eintrag in der SCHUFA kann schneller entstehen, als manch einem bewusst oder auch lieb ist. Die Konsequenzen: Probleme bei der Wohnungssuche, Bestellungen nur noch auf Vorkasse und äußerst schlechte Chancen auf einen Kredit oder eine Finanzierung, oder der Bedarf für eine Kreditkarte ohne SCHUFA.

Viele unserer Kunden verwechseln den Kredit ohne und den Kredit trotz SCHUFA. Das kann vorkommen, da beide Kredite sehr ähnlich sind, aber dennoch einen wichtigen Unterschied haben. Was die Unterschiede sind und welcher Kredit für Dich besser geeignet ist, zeigen wir Dir in dieser Tabelle:

Ähnlicher Name, anderer Kredit: Die 2 Kredite für Personen mit negativer SCHUFA

	Kredit ohne SCHUFA	Kredit trotz SCHUFA
💰 Wie viel Kredit ist möglich?	Bis zu 7.500,- Euro	Keine Begrenzung, mit Eigentum oder Immobilie gar bis 100.000,- Euro
💶 Was ist das Mindesteinkommen?	Ab 1.570,- Euro netto*	Ab 500,- Euro netto
📄 Benötige ich einen Einkommensnachweis?	Ja	Nein
🔎 Sieht die Bank meine SCHUFA?	Nein	Ja
🔁 Meldet die Bank den Kredit an die SCHUFA?	Nein	Ja
🔎 Sieht die Bank meine Insolvenz?	Ja, im öffentlichen Insolvenzregister	Ja, in SCHUFA und im Insolvenzregister
✅ Für wen eignet er sich?	1. Wenn Du harte Negativmerkmale hast 2. Wenn Du nicht willst, dass der Kredit in Deine SCHUFA eingetragen wird	1. Wenn Du schnell Geld benötigst 2. Wenn Du ein geringes Einkommen oder keinen Einkommensnachweis hast

Bei einem Kredit ohne SCHUFA wird Deine SCHUFA-Akte gar nicht erst abgefragt. Es werden also keine Daten ausgetauscht und der Kreditgeber ist sozusagen "blind", was Deine bestehenden Kredite, Girokonten oder Kreditkarten anbelangt. Da die Bank aber viel weniger Infos hat, ist die Kreditsumme auch geringer, da man nicht weiß, wie viel bestehende Kredite Du hast.

Der Kredit trotz SCHUFA wird vergeben, obwohl Deine SCHUFA-Akte abgefragt wird. Die Bank sieht also, wenn Du negative Einträge hast, und vergibt den Kredit trotzdem. Genauso meldet die Bank auch den ausgezahlten Kredit an die SCHUFA, sodass das neue Darlehen weiteren Einfluss auf Deine SCHUFA-Akte haben wird. Insbesondere für Personen, die nur einen kleinen offenen Saldo oder leichte Negativmerkmale in der SCHUFA haben, bietet sich dieser Kredit sehr gut an.

Kredit ohne SCHUFA bzw. trotz SCHUFA online beantragen: So geht's

Wie bei jedem Kredit musst Du auch bei unserem Kredit mit SCHUFA natürlich erst einmal einen Antrag stellen. Bis zur Auszahlung des schufafreien Kredits musst Du in der Regel drei Schritte durchlaufen:

1. Du stellst Deinen unverbindlichen Antrag und teilst uns Deinen genauen Kreditwunsch mit
2. Du bekommst eines oder mehrere Angebote ("Matchings"), für das Du Dich entscheiden kannst
3. Du bestätigst Deine Angaben und Deine Person, damit das Geld ausgezahlt werden kann.

So läuft der Kredit Schritt für Schritt ab:

Was ist, wenn der schufafreie Kredit beim ersten Mal nicht klappt?

Wenn Deine Kreditanfrage beim ersten Mal nicht sofort klappt, dann kannst Du eine erneute Anfrage stellen und wir suchen anhand dieser neuen Info nach weiteren Möglichkeiten. Wenn Du abgelehnt wurdest, wissen wir, dass es sich also um einen sogenannten "Kredit in schwierigen Fällen" handelt, der manchmal mehr als einen Versuch benötigt. Das heißt für uns: Schufafreie Kredit-Alternativen betrachten, wie beispielsweise ein besicherter Kredit mit Deinem Auto, ein Gehaltsvorschuss, ein Konto mit Dispo oder weiteres.

Wir versprechen Dir niemals 100% Erfolg, da wir Dir nur seriöse Kredite und Lösungen anbieten. Ein garantierter Kredit ist einfach nicht immer möglich - und das gilt auch zu Deinem Schutz. Es ist nicht sinnvoll, ein weiteres Darlehen aufzunehmen, wenn bereits eine Überschuldung vorliegt oder die monatliche Kreditbelastung viel zu hoch wird.

Aber es gibt dennoch Gründe, bei denen es sich lohnt, dass wir weiter für Dich suchen. Das ist beispielsweise der Fall, wenn keine Unterlagen vorhanden sind, oder wenn wir keine Lösung für Deinen angefragten Kreditbetrag gefunden haben. Es hilft auch wenn Du ein Auto oder Eigentum besitzt. Grundsätzlich gilt, dass kleine Kredite ohne SCHUFA immer einfacher sind als große Beträge - und eventuell lohnt es sich, eine Finanzierung Stück für Stück zu finden.

Warum sollte ich einen Kredit ohne SCHUFA bei GIROMATCH beantragen?

Unsere Mission ist es, Kredite und Finanzen für jeden einfacher und zugänglicher zu machen. Dafür setzen wir uns ein und arbeiten stetig daran, unser Produkt zu verbessern. Für unsere Kunden, die einen Kredit ohne SCHUFA benötigen, heißt das, dass wir regelmäßig in ganz Europa nach Kreditanbietern und alternativen Anbietern suchen, mit denen wir Dein Problem lösen können.

Im Gegensatz zu klassischen Banken sind wir bei der Bearbeitung einer Kreditanfrage nicht dazu verpflichtet, die Daten der SCHUFA oder anderer Auskunfteien anzufordern. Wir prüfen auch nicht nur auf Kredite, wenn wir bessere Möglichkeiten sehen. Unsere jahrelange Erfahrung als Kreditvermittler hat uns gezeigt, dass eine negative SCHUFA kein Grund ist, einen guten Kreditnehmer abzulehnen.

Für den Kredit ohne SCHUFA haben wir uns auch intensiv mit der SCHUFA auseinandergesetzt, um zu verstehen, was ein negativer SCHUFA-Eintrag wirklich bedeutet. Dafür helfen wir Dir auch dabei, wenn Du Probleme mit der SCHUFA hast. Wir empfehlen Dir daher auch, Dir unseren SCHUFA-Bereich anzuschauen. Wir haben unzählige Ratgeber, Anleitungen und Erklärungen, wie Du Deine negative SCHUFA los wirst, unter anderem:

• Was weiß die SCHUFA über mich? Eine einfache Erklärung, wie "transparent" Du eigentlich bist
• Was bedeuten die SCHUFA-Merkmale? Schritt für Schritt alle SCHUFA-Merkmale erklärt
• Negativen SCHUFA-Eintrag löschen: Diese Rechte hast Du, diese Fristen gelten und wie es klappt

Die Macht der SCHUFA: So sehen Banken Deine Bonität bei einer SCHUFA-Auskunft

Um Dir transparent zu zeigen, was die SCHUFA über Dich gespeichert hat und was ein Bankmitarbeiter sieht, wenn er Deine Kreditanfrage bearbeitet, zeigen wir Dir hier kurz eine SCHUFA-Auskunft, die an Banken erteilt wird, wenn Du der SCHUFA-Klausel bei einem Kredit zustimmst. Diese beinhaltet persönliche Informationen, Deine Anschrift (und ggf. vorherige Adresse), Informationen zu Deinem SCHUFA-Score-Wert sowie eine Auflistung von SCHUFA-Einträgen, die existieren.

In unserem Beispiel sind ausschließlich positive SCHUFA-Merkmale aufgelistet, darunter:

• ein Girokonto,
• einen Kredit zum Girokonto (Dispo) mit 500,- Euro Limit,
• eine Kreditkarte seit 1. Mai 2014 und
• einen 5.000 Euro Ratenkredit, der am 1. August 2018 aufgenommen wurde und der in 24 Monatsraten abbezahlt wird.

Der Kunde hat außerdem einen SCHUFA-Score von 9808, was dem Score B entspricht und allgemein relativ gut ist.

Bei einem negativen Score liegt dieser beispielsweise bei "N, O oder P" - das zeigt Zahlungsschwierigkeiten auf. Diese erhältst Du insbesondere bei einem offenen Saldo, einer Inkassoübergabe, einer Privatinsolvenz oder bei nicht vertragsgemäßem Verhalten.

Übrigens: Du hast das Recht auf eine kostenlose Selbstauskunft. Die SCHUFA muss Dir also mitteilen, welche Daten sie über Dich gespeichert hat. Diese können über meineSCHUFA angefordert werden, oder Du kannst Dir unseren Guide "Kostenlose SCHUFA Auskunft beantragen" durchlesen.

Häufige Fragen zum Kredit ohne SCHUFA

Was bedeutet SCHUFA-neutral?

SCHUFA-neutral bedeutet, dass die Anfrage keinen Einfluss auf Deinen SCHUFA-Score hat. Es wird also eine Konditionsanfrage an die SCHUFA geschickt und die SCHUFA meldet die Daten an die Bank zurück.

Allgemein sagen viele Vergleichsplattformen, dass die Anfrage "SCHUFA-neutral" ist, was den Eindruck hervorruft, dass es "ohne SCHUFA" ist. Das stimmt aber nicht. Die SCHUFA wird in diesem Falle auf jeden Fall abgefragt, die Daten werden der Bank gemeldet und ein Kredit würde auch in die SCHUFA eingetragen werden.

Wie kann ich die Chancen auf einen Kredit ohne SCHUFA verbessern?

Wenn Du eine negative SCHUFA hast und einen Kredit benötigst, dann hast Du einige Möglichkeiten, Deine Chancen zu erhöhen. Die erste ist, den Kredit mit einem Partner oder einem zweiten Kreditnehmer zu beantragen. Das kann auch ein Bürge sein, der sich für den Kredit mitverpflichtet.

Eine weitere Alternative ist es, die negativen SCHUFA-Einträge zu bereinigen, beispielsweise indem Du falsche oder veraltete Einträge korrigierst oder die offenen Forderungen begleichst. Dadurch wird aus Deinen "harten" Negativmerkmalen nur noch "weiche" Negativmerkmale, die nach 1 Jahr oder spätestens 3 Jahren ganz gelöscht werden.

Du hast auch mehr Möglichkeiten, wenn Du ein Auto oder sogar Eigentum, wie ein Haus, besitzt. Beispielsweise kannst Du mit einem Eigentümerkredit über Dein Haus einen Kredit trotz SCHUFA aufnehmen und somit Dein Haus beleihen. Die SCHUFA ist dann weniger wichtig, weil der Kreditgeber Dein Haus als Sicherheit nutzt.

Was sind die Voraussetzungen für einen Kredit ohne SCHUFA?

Folgende Voraussetzungen musst Du bei uns erfüllen, um einen Kredit ohne SCHUFA zu erhalten:

• Mindestalter 18 Jahre
• Konto bei einer europäischen Bank ("IBAN-Konto")
• Wohnsitz in Deutschland oder Österreich
• Ein regelmäßíges Einkommen, bevorzugt aus einem Arbeitsverhältnis
• Nicht überschuldet, Einkommen muss höher als die Ausgaben sein

Wer vergibt Kredite ohne SCHUFA?

Die meisten Kreditvermittler arbeiten nur mit einer einzigen Bank zusammen, die den Kredit ohne SCHUFA vergibt. Das ist die Sigma Kreditbank aus Liechtenstein. Du erkennst das daran, dass die Anbieter Dir nur 3 Varianten für 3.500 Euro, 5.000 Euro und 7.500 Euro vergeben - immer bei einem Zinssatz von 15,12% eff. p.a. (seit Anfang 2023, vorher immer 11,12% eff. p.a.) Das bedeutet, dass all diese Anbieter Dich zur gleichen Bank schicken.

Du kannst natürlich auch bei uns einen Kredit ohne SCHUFA erhalten. Wir beschränken uns aber nicht nur auf die Sigma Bank, sondern wir arbeiten mit einer Vielzahl von Anbietern zusammen, was Deine Chancen erhöht, einen seriösen Kredit trotz SCHUFA zu finden. Das sind regulierte Kredit- und Finanzierungsanbieter aus Deutschland oder dem europäischen Ausland.

Eine für Dich immer kostenlose und unverbindliche Anfrage startest Du hier.

Gibt es einen Kredit ohne SCHUFA und ohne Bonitätsprüfung?

Allgemein sind Deutsche Banken und Kreditgeber gesetzlich dazu verpflichtet, die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers vor der Auszahlung zu überprüfen. Neben den Daten der SCHUFA und anderen Auskunfteien bedeutet das auch, dass eine Bonitätsprüfung und eine sogenannte "Haushaltsrechnung" (Gegenüberstellung von Einnahmen und Ausgaben) durchgeführt wird. Außerdem sind Angaben zu Deinem Beruf notwendig. Diese Informationen sollen der Bank helfen, zu sehen, ob Du in der Lage bist, den Kredit auch zuverlässig zurückzahlen zu können.

Die Bank berechnet dann eine "Ausfallwahrscheinlichkeit" des Kredits, also die Wahrscheinlichkeit, dass es in einem Jahr zu einem Problem kommt. Bei der SCHUFA nennt sich das "SCHUFA-Score".

Handelt es sich bei GIROMATCH um einen Kredit von Privat ohne SCHUFA?

Sowohl beim Schweizer Kredit als auch beim Kredit ohne SCHUFA handelt es sich nicht immer um einen Kredit von Privat. Auch wenn sich die Bonitätsprüfung etwas unterscheidet, wird das Darlehen in beiden Fällen in der Regel von einer Bank gewährt.

Bei einem Kredit von Privat erfolgt die Kreditvergabe direkt von anderen Menschen. Auf der einen Seite gibt es die Anleger, die in Privatkredite investieren wollen. Und auf der anderen Seite stehen die Kreditnehmer, die sich direkt von anderen Menschen Geld leihen wollen. In diesem Fall ist keine klassische Bank involviert.

Wie lange dauert die Auszahlung?

Wann ein schufafreier Kredit ausgezahlt wird kommt darauf an, ob Du einen Kredit mit Expressauszahlung gewählt hast. In der Regel dauert die Auszahlung zwischen 1 Stunde und 3 Werktagen, wenn Du den Antrag abgeschlossen hast.

Wenn Du Dich für einen Schweizer Kredit entscheidest und lieber die Unterlagen per Papier einschickst - das heißt den Kreditvertrag und auch das POSTIDENT in der Filiale machst, dann kann es auch ein paar Tage dauern, bis das Geld auf Deinem Konto landet.

Bei einem Kredit trotz Schufa besteht jedoch fast immer die Möglichkeit zur Sofortauszahlung.

Allgemein gilt auch die Faustregel: Ein Kleinkredit oder Minikredit ist immer schneller als ein großer Kredit.

Ist der Antrag zum Kredit ohne SCHUFA seriös und ohne Vorkosten?

Ja. Eine Anfrage über unseren Online-Antrag erfolgt immer unverbindlich, ohne Auswirkung auf Deine SCHUFA sowie zu 100% kostenlos. Wir werden Dich nie dazu bitten, uns irgendwelche Gebühren zu überweisen.

Wenn Du der SCHUFA-Klausel zustimmst - was Du nicht tun musst - dann wird lediglich eine schufaneutrale Konditionsanfrage gestellt. Dies hat keine Auswirkung auf Deine SCHUFA. Der kleine aber feine Unterschied: Sowohl eine Konditionsanfrage als auch eine Kreditanfrage werden der SCHUFA gemeldet. Doch während eine Kreditanfrage für einen Zeitraum von 10 Tagen auch für andere Vertragspartner sichtbar ist, ist dies bei einer Konditionsanfrage nicht der Fall.

Gibt es die SCHUFA auch in Österreich?

Ja, teilweise. Die SCHUFA hat auch Daten über österreichische Staatsbürger. Allgemein ist die größte Auskunftei aber die KSV, der Kreditschutzverband.

Wir haben für Dich auch weitere Informationen zu einem Kredit ohne KSV oder dazu, welche Daten die KSV über Dich gespeichert hat.