Kredit

Kredit aufnehmen bei GIROMATCH

Du willst Dir endlich einen lange gehegten Traum erfüllen? Du benötigst schnell Geld, um eine unerwartete Rechnung zu bezahlen? Du bist auf der Suche nach einem Kredit ohne SCHUFA-Abfrage?

Ganz gleich, aus welchen Gründen Du einen Kredit benötigst: mit unserem Online-Kreditvergleich findest Du ein mögliches Darlehen zu Deinem Finanzierungswunsch - und zwar günstig, schnell und mit Sofortauszahlung.

Als starker und erfahrener Kreditvermittler an Deiner Seite sind wir gemeinsam mit unseren Finanzierungspartnern in der Lage, Dir den besten Kredit für Deine Bedürfnisse zu vermitteln. Dabei arbeiten wir mit Banken, Kreditexperten und privaten Geldgebern zusammen, um Dir den besten Kredit anbieten zu können.

Was ist ein Kredit? Das sind die wichtigsten Merkmale

Ein Kredit bedeutet vereinfacht gesagt, dass ein Kreditgeber (Gläubiger) Geld zu gewissen Konditionen an einen Kreditnehmer (Schuldner) verleiht. Diese Konditionen regeln vor allem die Art und Dauer der Rückzahlung, aber auch auf die Höhe der vom Kreditnehmer zu zahlenden Zinsen.

Die Zinsen dienen dem Kreditgeber dabei als Gebühr dafür, dass er in Vorleistung geht und dem Kreditnehmer das Geld zur Verfügung stellt. Vertrauen spielt bei der Kreditvergabe eine große Rolle - nicht umsonst leitet sich das Wort “Kredit” vom lateinischen “credere” ab, was soviel wie “Vertrauen” bedeutet. Die Grundlage für den Vertrauensvorschuss, den der Kreditgeber dem Kreditnehmer dabei entgegenbringt, bildet eine Bonitätsprüfung. Durch diese versucht der Kreditgeber mit möglichst großer Sicherheit feststellen zu können, ob der Kreditnehmer auch in der Lage sein wird den Kredit ordnungsgemäß und fristgerecht zurückzahlen zu können.

Neben dem Arbeitsverhältnis (befristet oder unbefristet?) spielen dabei vor allem die Höhe des monatlichen Nettoeinkommens, aber auch die Aufstellung einer Haushaltsrechnung (Verhältnis zwischen monatlichen Einnahmen und Ausgaben) eine große Rolle. Darüber hinaus prüft jeder Kreditgeber die Daten der SCHUFA und/oder anderer Auskunfteien.

Neben dem Scorewert, den Auskunfteien wie die SCHUFA jedem volljährigen Verbraucher zuweisen, wird dabei auch geprüft, ob Negativeinträge hinterlegt sind - zum Beispiel, weil der Kreditnehmer in der jüngeren Vergangenheit eine oder mehrere Rechnungen nicht ordnungsgemäß beglichen hat.

Die so gewonnene Einschätzung über den Kreditnehmer dient dem Kreditgeber dabei nicht nur als Entscheidungsgrundlage darüber, ob ein Kredit vergeben wird oder nicht. Darüber hinaus hat diese Einschätzung auch großen Einfluss auf die Zinsen, die für das Darlehen erhoben werden. Denn ob Bank oder privater Geldgeber - in der Regel verleiht niemand Geld umsonst.

Kundenerfahrungen zum Kredit-Matching bei GIROMATCH

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Kredit vergleichen: Diese Arten von Kredit gibt es

Dabei gibt es jedoch nicht einfach nur “den einen” Kredit. Vielmehr gibt es mehrere verschiedene Möglichkeiten, wie sich Kreditnehmer bei Kreditgebern Geld leihen können. Das hat auch damit zu tun, dass sich je nach Verwendungszweck manche Kreditarten besser als andere eignen.

So ist zum Beispiel eine Ballonfinanzierung mit hoher Schlussrate bei einem Autokredit nicht gerade unüblich. Bei einem klassischen Konsumentenkredit für die Anschaffung neuer Möbel oder den Urlaub hingegen würde diese Art der Finanzierung wenig Sinn machen.

Die gängigsten Kredite im Überblick

Eines haben alle Kredite gemeinsam: ein Kreditnehmer leiht sich Geld bei einem Kreditgeber. Doch hier hören die Gemeinsamkeiten bereits auf. Denn sowohl was die Art und Dauer der Rückzahlung, aber auch was die Tilgungsmodalitäten angeht gibt es einige zum Teil gravierende Unterschiede zwischen einzelnen Kreditarten. In den folgenden Absätzen erfahren Sie mehr über die unterschiedlichen Arten einen Kredit aufzunehmen.

Der Vorteil eines Annuitätendarlehens liegt vor allem in der guten Planbarkeit. Denn zwar ändert sich das Verhältnis zwischen Zins- und Tilgungsanteil, die Höhe der monatlichen Rate bleibt jedoch über die gesamte Laufzeit des Darlehens hinweg konstant.

Beispielrechnung für einen Kredit als Annuitätendarlehen - immer gleiche monatliche Rate

Jahr	Offener Kreditbetrag	Annuität (jährl. Rate)	davon Zinsen	davon Tilgung	Restschuld Jahresende
1	10.000,00 €	2.154,09 €	270,54 €	1.883,55 €	8.116,45 €
2	757,05 €	2.154,09 €	214,03 €	1.940,05 €	6.176,40 €
3	569,34 €	2.154,09 €	155,83 €	1.998,25 €	4.178,15 €
4	361,98 €	2.154,09 €	95,88 €	2.058,20 €	2.119,95 €
5	132,90 €	2.154,09 €	34,14 €	2.119,95 €	0,00 €

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Tilgungsdarlehen: Die Kreditrate verändert sich jedes mal

Auch ein Tilgungsdarlehen ist ein Kredit, der in regelmäßigen (in der Regel monatlichen) Raten und einem festen Zinssatz zurückgezahlt wird. Anders als bei einem Annuitätendarlehen bleibt der Tilgungsanteil dabei jedoch über die gesamte Kreditlaufzeit konstant. Da sich der Zinsanteil jedoch mit der Laufzeit des Darlehens ändert, gibt es bei einem Tilgungsdarlehen anders als bei einem Annuitätendarlehen keine gleichbleibenden Monatsraten.

Das führt dazu, dass die monatliche Belastung durch die einzelnen Raten zu Beginn der Rückzahlung sehr hoch ist. Da sich die Kosten für den Zinsanteil stets auf die Restschuld des Kredits beziehen, sinken diese aufgrund der konstanten Tilgung mit der Zeit immer weiter - und damit auch die Rate für den Kredit.

Ein Tilgungsdarlehen findet in der Regel bei gewerblichen Finanzierungen oder Immobilienfinanzierungen Anwendung. Für Konsumentenkredite sind Tilgungsdarlehen jedoch eher weniger geeignet.

Beispielrechnung fü ein Tilgungsdarlehen - monatliche Rate nimmt im Laufe ab

Jahr	Offener Kreditbetrag	Annuität (jährl. Rate)	davon Zinsen	davon Tilgung	Restschuld Jahresende
1	10.000,00 €	2.296,68 €	296,88 €	2.000,00 €	8.000,00 €
2	8.000,00 €	2.237,35 €	237,35 €	2.000,00 €	6.000,00 €
3	6.000,00 €	2.178,01 €	178,01 €	2.000,00 €	4.000,00 €
4	4.000,00 €	2.118,67 €	118,67 €	2.000,00 €	2.000,00 €
5	2.000,00 €	2.059,34 €	59,34 €	2.000,00 €	0,00 €

Endfälliges Darlehen - Rückzahlung des Kredits ganz am Ende der Laufzeit

Bei einem endfälligen Darlehen handelt es sich um eine Kreditart, die für private Verbraucher eher uninteressant ist und eher bei Firmen oder manchmal auch bei der Immobilienfinanzierung Anwendung findet.

Beispiel: Du nimmst 10.000 Euro Kredit auf, zu einem effektiven Zinssatz von 4% jährlich und über eine Laufzeit von 4 Jahren. Bei einem endfälligen Darlehen zahlst Du also 48 Monate lang nur die jährlichen Kosten für die Zinsen. In diesem Fall wären das 400 Euro. Nach Ablauf der 48 Monate musst den ursprünglichen Kreditbetrag, also 10.000 Euro, auf einmal zurückzahlen.

Rahmenkredit: Flexibilität, aber zu einem Preis

Bei einem Rahmenkredit erhältst Du von der Bank einen Kredit in einer bestimmen Höhe, den Du flexibel ausnutzen kannst. Du zahlst nur Zinsen auf den Kreditrahmen, den Du auch ausnutzt. Für die Rückzahlung des Kreditrahmens hast Du in der Regel Mindestwerte, die Du monatlich an die Bank zurückzahlen musst.

Oftmals werden Kreditrahmen von Kreditkartenanbietern vergeben. Revolving Kreditkarten sind eigentlich immer Kreditkarten mit einem Kreditrahmen.

Bei Rahmenkrediten ist Vorsicht geboten, da sich die Zinsen und Kosten für den Kredit schnell summieren. Da man nicht gezwungen ist, den Rahmenkredit zurückzuzahlen, kann dieser - ähnlich wie ein Dispo - fast "endlos" auf das eigene Budget gehen.

Übersichtstabelle für Kredite und Darlehen

Verwendungszweck	Personengruppen	Art des Geldgebers	Zusätzliche Besicherung	Kredit mit Verfügungsrahmen
Kredit zur freien Verfügung	Studentenkredit	Kredit von der Bank	Kredit mit Bürgschaft	Rahmenkredit
Autokredit	Beamtenkredit	Kredit von Privatpersonen	Kredit mit zweitem Kreditnehmer	Kreditkarte
Modernisierungskredit	Kredit für Freiberufler und Selbstständige	Kredit vom Arbeitgeber		Dispokredit
Umschuldungskredit		Versicherungsgesellschaft
Immobilienkredit

Kredit beantragen bei GIROMATCH: In 3 Schritten

Welche Kosten kommen bei einem Kredit auf mich zu? Der Zins

Die Kosten für einen Ratenkredit ergeben sich hauptsächlich aus den Zinsen. Dieser Krediztins wird immer als effektiver Zins angegeben und ist für Dich vor Abschluss einsehbar - das muss er auch sein. Der Kreditzins und die Kosten aus den Zinsen setzen sich aus verschiedenen Faktoren zusammen.

Häufige Fragen zum Thema Kredit

Was macht GIROMATCH?

GIROMATCH ist Deine Online Kreditplattform und Dein Partner, wenn es darum geht, einen einfachen und bequemen Kredit zu finden. Wir arbeiten mit Privatanlegern, Banken und Finanzdienstleistern zusammen, um Dir einen digitalen Kredit zu ermöglichen.

Dank unserer langjährigen Erfahrung im Kreditgeschäft sind wir auch schwierigen Fällen gewachsen und können für viele unserer Kunden eine positive Kreditentscheidung erreichen - selbst dann, wenn andere bereits abgesagt haben.

Mit welchen Voraussetzungen kann ich einen Kredit erhalten?

Die genauen Voraussetzungen für einen Kredit richten sich in erster Linie nach der Art des Kredits und nach der Kredithöhe. Als Grundvoraussetzung für ein Darlehen solltest Du folgende Punkte erfüllen:

• Volljährigkeit (mindestens 18 Jahre)
• Hauptwohnsitz in Deutschland oder Österreich
• Ein regelmäßiges Einkommen, mindestens 500 Euro netto pro Monat
• Eine gute Bonität, also keine Überschuldung oder bspw. Privatinsolvenz

Über unsere Finanzierungspartner können wir jedoch auch Kredite mit vereinfachten Annahmerichtlinien vergeben. Neben einem Kredit ohne SCHUFA-Abfrage zählt dazu unter anderem auch ein Minikredit für Rentner, Studenten, Azubis oder Arbeitslose.

Welche Unterlagen benötige ich, um einen Kredit zu beantragen?

Zunächst einmal brauchst Du gar keine Unterlagen. Denn im ersten Schritt unseres Kreditvergleichs stellst Du eine unverbindliche Anfrage. Dabei gibst Du zunächst Angaben zu Deinem Wunschkredit an, etwa die Kredithöhe, die Anzahl der monatlichen Raten oder den Verwendungszweck. Auf Grundlage dieser Daten können wir Dir bereits konkrete Kreditangebote unterbreiten.

Sollte Dir eines dieser Kreditangebote gefallen, wirst Du im nächsten Schritt aufgefordert, Deine persönlichen Daten zu ergänzen und eventuell erforderlichen Nachweise hochzuladen. Je nach Kreditart können dies zum Beispiel Kontoauszüge, Gehaltsnachweise oder Unterlagen zu bereits bestehenden Krediten sein.

Um einen Kredit abzuschließen, musst Du Dich immer bei einem Partner wie IDnow, der Deutschen Post oder WebID identifizieren. Dies ist in Deutschland gesetzlich Pflicht und Du solltest ein gültiges Ausweisdokument parat haben.

Wie viel Kredit kann ich beantragen?

Grundsätzlich kannst Du über unsere Plattform Kredite von 100 Euro bis hin zu 100.000 Euro beantragen. Welchen Betrag Du genau beantragst, richtet sich jedoch zum einen nach der Art des Kredits und zum anderen nach Deiner finanziellen Situation. Diese wird auf Grundlage einer Haushaltsrechnung bewertet, also einer Gegenüberstellung Deiner monatlichen Einnahmen und Ausgaben.

Hinzu kommt in der Regel eine Abfrage Deiner Daten bei der SCHUFA, es sei denn, Du bestehst auf einen Kredit ohne SCHUFA. Grundsätzlich bieten wir jedoch auch Kredite ohne SCHUFA-Abfrage über unseren Kreditvergleich an. Das bedeutet, dass Du auch bei einer negativen SCHUFA eine Kreditzusage erhalten können.

Um herauszufinden, welche Kreditsumme Du beantragen kannst, kannst Du eine unverbindliche Anfrage über unseren Online-Antrag stellen. Im nächsten Schritt ermitteln wir auf Grundlage Deiner Angaben mögliche Angebote. Diese kannst Du anschließend in aller Ruhe vergleichen und Dich für den Kredit entscheiden, der am besten zu Deinen Bedürfnissen passt.