Wofür benötigst Du das Geld? Starte hier
Kredit von Privat – seriös, schnell und einfach mit GIROMATCH
Giromatch ist eine Kreditplattform und vermittelt Kredite von Privat an Privat. Wir „matchen“ Dich automatisch mit Privatpersonen und Geldgebern. Du leihst Dir das Geld ohne Bank direkt von anderen Menschen: und zwar online und in wenigen Minuten.
Privatpersonen verleihen Geld in Form eines Kredits, den sie über eine längere Laufzeit zurückzahlen.
Wir kombinieren für unser Darlehen von Privat das Beste von Banken und Kreditmarktplätzen und arbeiten ohne Vorkosten oder Bearbeitungsgebühren. Das bedeutet für Deine Kreditanfrage: anonym, einfach und schnell.
Das Wichtigste zum Kredit von Privat bei GIROMATCH auf einen Blick
| Kredit | Info |
|---|---|
| Kreditbetrag | € 100 – € 50.000 |
| Laufzeit | 1 Monat – 120 Monate |
| Auszahlung | Taggleich werktags bei Beantragung bis 16:00 Uhr möglich (bonitätsabhängig) |
| Kosten | Ab 1,99% eff. p.a., 2/3-Zins 4,62% eff.p.a., siehe repr. Beispiel |
| Besonderheiten | Automatische Zuordnung mit privaten Geldgebern |
Natürlich ist unser Angebot für Dich kostenlos und unverbindlich – Du musst uns niemals Geld oder Gebühren überweisen. Fülle einfach unseren unverbindlichen Online-Antrag aus und lass Dir Dein passendes Matching anzeigen.
🔒 Sicher und verschlüsselt
Bei der Anfrage bestimmst Du selbst, wie viel Kredit Du benötigst und wie hoch die monatliche Rate sein soll. Das bietet Dir Flexibilität bei der Beantragung und der Suche nach einem passenden Darlehen. Da die private Kreditvergabe nicht direkt an die Schufa gekoppelt ist, wird bei einer anonymen Anfrage auch keine SCHUFA abgefragt. Du selbst hast die Möglichkeit, den Kredit von Privat ohne Schufa zu beantragen.
Wie beantrage ich einen Kredit von Privat bei GIROMATCH?
1. Schritt: Kredit von Privatperson online beantragen
Damit Du mit seriösen Privatpersonen zusammengeführt wirst, musst Du unseren Online-Antrag ausfüllen. Der Kreditantrag verläuft in drei Schritten. Zuerst wählst Du Deine Kreditsumme und Deine gewünschte Kreditlaufzeit. Daraus ergibt sich Deine monatliche Rate, die Du bezahlen möchtest.
Ein Kredit über 10.000 Euro, den Du in 5 Jahren abbezahlst, kostet zum Beispiel rund 190 Euro monatlich. Bei einem Kredit über 5.000 Euro liegt die monatliche Rate bei rund 95 Euro pro Monat. Wähle eine monatliche Rate, die in Deine persönliche Haushaltsrechnung passt.
2. Schritt: Antrag ausfüllen und abschicken
Als nächstes füllst Du den Kreditantrag aus. Du kannst die anonyme Kreditanfrage bei GIROMATCH ausfüllen, ohne Dich zu registrieren. Das heißt, dass noch kein Vorname oder Nachname notwendig ist. Du musst aber Angaben zu Deinem Einkommen, Deinem Beruf sowie zur finanziellen Situation machen.
Es wird gefragt, ob Du beispielsweise zur Miete oder im Eigentum wohnst, oder ob Dz ein KFZ hast. Diese Fragen sind wichtig, da eine bessere Bonität zu mehr Angeboten von privaten Geldgebern und Banken führt. Sende nun Deine anonyme Anfrage ab.
3. Schritt: Privat-Angebot auswählen und abschließen
Im dritten Schritt erhalten Sie ein Kreditangebot von einem Geldgeber oder einer „P2P-Plattform“. Dieses Angebot basiert auf Ihren Angaben aus dem Antrag. Damit Sie das Angebot abschließen können, sind nun Ihre persönlichen Angaben. Denn jeder Geldgeber möchte wissen, wem er sein privates Geld verleiht. Dies ist auch bei einem Kredit von Privat gesetzlich vorgeschrieben. Der Vorteil: Sie können die Angaben online eingeben und werden direkt weitergeleitet.
Je nach Kreditsumme verlangen Kreditgeber Nachweise zum Einkommen oder Vermögen. Sie sollten daher auch bei einem Privatkredit von Privat Einkommensnachweise zur Hand haben. Es reicht, diese per PDF oder Foto hochzuladen. Ein Einschicken per Post ist nicht notwendig. Diese Nachweise helfen Ihnen beim Antrag, denn jeder Kreditgeber möchte natürlich wissen, dass Sie den Kredit auch zurückzahlen können.
Durch Matching bleibst Du auch beim Privatdarlehen anonym
Wenn Du alle Angaben getätigt hast, wirst Du immer mit einem privaten Geldgeber oder einer passenden Bank gematcht, die Dir ein unverbindliches Angebot unterbreiten. Sobald Du notwendige Unterlagen eingereicht hast und sich ein Darlehen von Privat angebahnt hat, kannst Du den Kreditvertrag online unterschreiben.
Natürlich ist es möglich, die Dokumente per Post zu übersenden. Diese Dokumente sendest Du nicht an die privaten Investoren, sondern immer an die Servicebank oder die Kreditplattform wie GIROMATCH. Wir haben natürlich auch die Möglichkeit, einen Kredit ohne Einkommensnachweis zu beantragen. Dabei sparst Du dir Direkt Nachweise und Papier. Diese Darlehen sind aber oft einfacher mit einem Kreditgeber, der nicht Privat ist, da diese besser die Bonität prüfen können.
Was sind die Vor- und Nachteile von einem Kredit von Privat?
Vorteile
- Einfacher Abschluss: Der Kredit wird online abgeschlossen und es ist keine Post oder Briefverkehr notwendig. Selbst bei der Aufnahme bei Bekannten ist der Abschluss einfacher, als bei einer Bank
- Bessere Zusagewahrscheinlichkeit: Privatkredite sind bekannt dafür, dass die Prüfkriterien nicht so streng sind, wie bei einem Kredit von einer Bank
- SCHUFA-Neutral: Die SCHUFA und andere Auskunfteien sind keine Pflicht. Eine schlechte Schufa ist kein Grund, abgelehnt zu werden
- Blankodarlehen ohne Sicherheiten: Du musst keine Sicherheiten hinterlegen und brauchst keinen zweiten Kreditnehmer
Nachteile
- Keine Beratung: Im Gegensatz zu einer Bank gibt es keine individuelle Beratung für Ihren Kreditwunsch
- Ohne Bank heißt nicht, ohne Unterlagen: Private Geldgeber wollen wissen, dass Sie den Kredit zurückzahlen können. Es ist immer eine Kreditprüfung notwendig.
- Richtige Plattform finden: Peer-to-Peer-Plattformen sind oft jung und bieten nur Service per Email an. Individuelle Anfragen können nicht immer berücksichtigt werden.
- Höhere Zinsen: Von privat vergebene Kredite haben durchschnittlich höhere Effektivzinsen als Bankkredite.
- Weniger Auswahl: Der Markt für P2P-Plattformen und Kreditmarktplätze ist in Deutschland stark geschrumpft. Grund dafür sind gestiegene Kosten für Regulatorik sowie das sich stark wechselnde Zinsumfeld
Wie funktioniert der Kredit von Privat über eine Kreditplattform?
Um einen Kredit von Privat zu beantragen, mussten Kreditsuchende oft ein „Kreditprojekt“ auf einer Online-Plattformen anlegen. In jedem Projekt stand früher, wofür der Kredit verwendet wird. Bei manchen Plattformen musste man sogar Bilder von sich selbst oder den geplanten Projekten hochladen.
Das ist heute nicht mehr notwendig. Auf „Projekte“ wird verzichtet und auch die Privatsphäre und der Datenschutz werden sichergestellt. Kreditplattformen funktionieren heute wie folgt. Du musst beim Privatkredit kein Projekt offenlegen, sondern stellst einen einfachen Antrag mit wichtigen Angaben. Auf Basis Deiner Angaben übernimmt der GIROMATCH Matching-Algorithmus die Arbeit für Dich. Du wirst dann mit anderen Privatpersonen und finanzierenden Unternehmen verbunden. Diese haben bereits vorher ihr Geld angelegt oder mitgeteilt, welchen Personen sie Darlehen bieten.
Das benötigst Du für eine schnelle Beantragung
- PC, Laptop, Tablet oder Smartphone
- Internetzugang und aktueller Webbrowser (bspw. Chrome oder Firefox)
- Gültige E-Mail-Adresse zur Zusendung der Kreditunterlagen
- Ausweisdokument zum Nachweis der Identität Legitimation
Die folgenden Unterlagen sind nicht immer Pflicht, können aber bei der Beantragung helfen. Vor allem Nachweise zur Bonität erhöhen die Chancen auf Zusage:
- Einkommensnachweise, bspw. Gehaltszettel, Lohnnachweis, Rentenbescheid, Bescheid vom Arbeitsamt
- Aktuelle Kontoauszüge (PDF oder Online-Banking reicht)
- Informationen zu bestehenden Kreditraten
- Übersichtliche Haushaltsrechnung (Einnahmen/Ausgabenrechnung)
Sobald gematcht wurde, übernimmt die Kreditplattform die Arbeit. Das heißt zum Beispiel, dass die Angaben im Antrag kontrolliert werden, was sich bei einer Bank „Kreditprüfung“ nennt. Je nach Kreditgesuch wird dabei auch eine Schufa-Anfrage getätigt, denn nicht jedes Privatdarlehen ohne Bank ist auch ohne Schufa. Schließlich wollen private Anleger auch wissen, dass das Geld zurückgezahlt wird.
Ist die Prüfung abgeschlossen, kommt es zur Auszahlung des Geldes. Dies wird über eine Überweisung auf Ihr Konto ausgezahlt und ist meist in 24 Stunden auf dem Konto.
Kredit von Privat: Das sagen unsere Kunden
„Sehr sehr nett bis jetzt, schnell unkompliziert, sehr freundlich“
Jimmy, Jan. 2024 bei Trustpilot
„Sehr zufrieden tolle info und sehr hilfsbereit“
Jenny, Jan. 2024 bei Trustpilot
„Ich bin begeistert und voll zufrieden“
Kerstin G., Aug. 2023 bei Google
„Sehr freundlicher Kontakt und schnelle Erledigung“
Wiga, Okt. 2023 bei Google
Warum ist bei GIROMATCH noch eine Bank dazwischen?
Obwohl das Geld von Privatpersonen kommt, wird jedes Darlehen von einer Bank vergeben. Das ist in Deutschland gesetzlich vorgeschrieben. Bei einer Kreditplattform nennt sich diese Bank „Servicebank“. Jede Kreditplattform hat eine oder mehrere Banken im Hintergrund. Die Bank „verkauft“ den Kredit sofort nach Kreditvergabe an die Anleger, die Geld verliehen haben. Somit stellt die Servicebank sicher, dass der Ablauf sauber ist und die Gesetze eingehalten werden. Sie übernimmt auch die Weiterleitung der Gelder von Darlehensgeber zu Darlehensnehmer und umgekehrt.
Alternative: Privatkredit ohne Bank
Wer Geld erhalten möchten und dabei ganz auf eine Bank verzichten will, der kann einen Privatkredit aufnehmen. Wichtig hierbei ist, dass die kreditvergebende Person, der Geldgeber, dies nicht gewerblich tut. Am häufigsten ist dies der Fall, wenn man sich von der Familie oder von Verwandten, von Freunden oder Kollegen Geld leihen.
Diese private Kreditvergabe ist im Gesetz geregelt. Sie sieht auch keine Bank vor. Der Vorteile: Die lästige Schufaklausel entfällt und es ist möglich, mit einem negativen Schufa-Eintrag sich Geld zu leihen. Banken vergeben ohne Schufa so gut wie keine Kredite, aber im Bekanntenkreis kann dies anders sein. Hier zählt nicht nur die rein finanzielle Situation, sondern Sie können im kleinen Kreis Ihre Situation besser darstellen und erklären, wozu Sie das Geld benötigen.
Bei der privaten Kreditaufnahme solltest Du dennoch auf folgende Dinge achten:
- Kosten: Berechne, wie viel Geld Du benötigst und wie hoch der zahlbare Zinssatz ist. Zinsen ab 10% können auf mehrere Jahre Tausende von Euros kosten. Nutze einen Kreditrechner um zu kalkulieren, wie hoch die Kosten sind.
- Typ des Kredits: Banken vergeben immer Annuitätendarlehen. Das bedeutet, dass Du jeden monat eine gleichbleibende Rate tilgst. Einen selbst verhandelten Privatkredit kannst Du auch als Tilgungsdarlehen oder als endfälliges Darlehen aufnehmen. Das endfällige Darlehen hat den Vorteil, dass Du erst am Schluss den gesamten Betrag tilgen musst.
- Vertrag: Halte die wichtigsten Regelungen in einem Privatkreditvertrag fest. Hierzu zählen Kreditsumme, Laufzeit, vorzeitige Rückzahlungen. Regelungen zu Sicherheiten und das Vorgehen im Problemfall ist wichtig. Wenn Du beispielsweise arbeitslos wirst oder weitere Schulden auf Dich zukommen, solltest Du eine Regelung festhalten.
- Freundschaft auf dem Spiel: Wenn Du Dir von Freunden oder Bekannten Geld leihst, solltest Du Dich der Konsequenzen bewusst sein. Denn wie jeder weiß: Bei Geld hört die Freundschaft auf.
Kostenlose Vorlage: Privater Darlehensvertrag
Wer statt einer Kreditplattform lieber einen Privatkredit von einer Privatperson aufnehmen möchte, der kann hierfür unsere kostenlose Vorlage zum privaten Darlehensvertrag verwenden.
Unser unverbindliches Darlehensvertrags-Muster als PDF können Sie direkt am Laptop oder PC ausfüllen. Es enthält relevante Informationen wie Kreditgeber und -nehmer, Kredithöhe, Laufzeit, Verzinsung, Stellung von Sicherheiten und Fälligkeit der Zinsen und des Kreditbetrags.
Bitte beachten Sie dennoch, dass wir für unsere Vorlage für den Kreditvertrag von Privat keine Haftung übernehmen können. Lassen Sie sich hierzu besser rechtlich beraten.
Für diese Berufsgruppen eignet sich ein Privatdarlehen besonders
Für Berufs- und Personengruppen, die nicht immer einen Kredit von einer Bank kriegen, kann sich ein Privatdarlehen lohnen. Dazu zählen insbesondere:
- Selbstständige und Freiberufler. Hohe Unterschiede bei den monatlichen Einkünften erfordern viele Unterlagen bei der Beantragung.
- Studenten oder Azubis mit geringem Einkommen. Banken hapern bei der Kreditvergabe, da das Einkommen zu gering oder nicht regelmäßig ist.
- Rentner oder Pensionäre im hohen Alter. Viele Banken vergeben keine Kredite an Personen im hohen Alter.
- Geschäftsführer, Vorstände oder geschäftsführende Gesellschafter. Diese werden ähnlich wie Selbstständige behandelt und zählen zu einer höheren Risikogruppe, trotz hohem Einkommen.
Welche Anbieter gibt es für Kredite von Privat in Deutschland oder Österreich?
Der Kredit von Privat wird immer beliebter, auch in Deutschland. Während in England und den Vereinigten Staaten von Amerika private Kreditgeber seit Jahren etliche Milliarden Dollar verleihen, war Deutschland lange Zeit im Verzug. Doch Kreditvermittler und P2P-Plattformen haben die private Geldvergabe wiederbelebt.
Zu den größten Anbietern von Privatkrediten zählen in Deutschland die Plattform auxmoney aus Düsseldorf, die auf Verbraucher, Selbstständige und mittlerweile sogar Firmen spezialisiert ist.
Smava ist mittlerweile Kreditvermittler für Banken, hat jedoch als Peer-to-Peer-Plattform angefangen und vergibt auch heute noch eigene Kredite. So ist es bei smava auch noch möglich, als Privatanleger Geld anzulegen.
GIROMATCH hat mit dem Deutschlandportfolio ein Produkt für private Kreditgeber und privat Anleger geschaffen, die sich gegenseitig Geld von Privat leihen können.
Schon gewusst? Mehr als 2 Milliarden Euro Privatkredite vergeben
Nach Zahlen der Plattform „altfi.com“ und Schätzungen von Statista werden jährlich dreistellige Millionenbeträge von Privat an Privat vermittelt. Damit sind Privatkredite eine wachsende Alternative zum klassischen Bankkredit.
Quelle: www.altfi.com, Statista Digital Market Outlook, eigene Recherche bis 2020
Das Darlehen von Privat, das in England und USA auch als „Peer-to-Peer-Kredit“ (P2P-Kredit) bekannt ist, schließt eine wichtige Lücke für viele Menschen. Erst recht seit der Finanzkrise sind viele Menschen unzufrieden mit der Arbeit der Banken und suchen nach Alternativen. Ein Kredit ohne Bank im Internet ist daher eine gute Lösung für viele. Heute bevorzugen viele vor allem die Einfachheit und Schnelligkeit von Kreditmarktplätzen. „Von Privat, für Privat“ heißt nicht mehr nur Nachbarschaftshilfe unter Freunden und Bekannten, sondern ist in ganz Deutschland möglich.
Wofür steht eigentlich P2P?
„P2P“ ist eine Abkürzung für das Englische „Peer-to-Peer“. Dies bedeutet übersetzt so viel wie „Mensch-zu-Mensch“. Eine P2P-Plattform ist also eine Plattform, auf der Kredite von Mensch zu Mensch vergeben werden. Ein weiterer bekannter englischer Begriff ist das sogenannte „Crowdlending“. Übersetzt bedeutet dies „Schwarmfinanzierung“. Der Schwarm sind die privaten Anleger, die gemeinsam Geld verleihen und es für ein Darlehen an Privat vergeben.
GIROMATCH erklärt: So funktioniert das Matching
Die wichtigsten Fragen zum Thema Privatkredit
Peer to Peer Kredite verbinden Anleger und Kreditinteressenten. Das sogenannte Crowdlending ist eine Form des Crowdfunding. In Deutschland gibt es mittlerweile Dutzende Crowdfunding Plattformen, die ähnliche Angebote haben. Für Kreditnehmer haben sie den Vorteil einer schnellen und einfachen Abwicklung mit einfacher Bonitätsprüfung. Die Anleger profitieren von attraktiven Renditemöglichkeiten. Kreditvergebende Stelle ist rechtlich weiterhin eine Bank.
P2P Kredite werden fast immer online beantragt. Hierbei gibt es zwei Unterscheidungen: Klassische Anbieter, bei denen jeder Kreditnehmer ein „Projekt“ offen legen muss, um seine Chancen der Kreditaufnahme zu erhöhen. Erster Anbieter war damals auxmoney, die dieses Angebot populär gemacht haben. GIROMATCH hingegen bietet eine vollautomatisierte Abwicklung über einen klassischen Kreditantrag. Dadurch wird Ihre volle Anonymität geschützt und Sie müssen nicht offenlegen, wofür genau Sie das Geld verwenden möchten. (Kredit ohne Zinsen) liegen diese in der Regel zwischen 1,99% und 13,99% eff. p.a.
P2P Kredite werden zwar von Banken vergeben, da die Kreditvergabe in Deutschland rechtlich geregelt ist, doch das Geld kommt von Privatpersonen. Wenn Sie einen P2P Kredit nehmen wollen, stammt das Geld also aus einer Geldanlage. Anleger für Peer to Peer Kredite sind Privatinvestoren oder Firmen, die sich für eine Geldanlage mit einem überschaubaren Risiko eine attraktive Rendite wünschen. Die bekanntesten Plattformen in Deutschland sind neben GIROMATCH unter anderem auxmoney sowie smava.
Für die meisten P2P Kredite sind keine dinglichen Sicherheiten des Kreditnehmers erforderlich. Es handelt sich also um ein sogenanntes Blankodarlehen. Lediglich Lohn- oder Gehaltsabtretungen sind im Kreditvertrag geregelt, falls es zuu Zahlungsschwierigkeiten kommen sollte. Zur Prüfung wird eine Schufaabfrage durchgeführt. Sie beeinträchtigt Ihren Schufascore nicht, ist den meisten Anlegern aber in Kombination mit einer automatischen Prüfung der Einnahmen und Ausgaben Nachweis genug für die Zuverlässigkeit und finanzielle Stabilität des Kreditnehmers.
Plattformen, die Peer to Peer Kredit vergeben, wollen Anleger und Kreditnehmer schützen. Deshalb wird bei der Kreditgenehmigung unter anderem der Schufascore geprüft. Ganz ohne Schufa läuft die Genehmigung des Kredits also nicht ab. Prinzipiell sind die Anforderungen an die Bonität bei P2P Krediten jedoch erheblich geringer als bei einem klassischen Bankkredit.
Die Kreditbeantragung ist kostenlos und unverbindlich. Bis zur Vertragsunterschrift entstehen grundsätzlich keine Verpflichtungen und keine Auslagen. Erst mit Abgabe der Unterschrift wird der Kreditvertrag mit allen Rechten und Pflichten wirksam. Diesen können Sie dennoch nach deutschem Gesetz für 2 Wochen danach widerrufen. Für Anleger besteht jedoch das Risiko des Ausfalls der Kreditnehmer und damit des eingesetzten Kapitals.
Kredit von Mensch zu Mensch – Eine Übersicht von Crowdlending Plattformen
Im Gegensatz zum Bankkredit kam das Geld beim GIROMATCH Privatkredit von Privatpersonen und Investoren (sogenanntes Crowdlending). Das Geld, was Du jeden Monat zurückzahlst, wird an Privatpersonen weitergeleitet. Diese „investieren“ also in einen Kredit in Dich. GIROMATCH übernimmt diese Arbeit und leitet das Geld weiter. Zins- und Tilgung kommen auf das Bankkonto der Anleger.
Dadurch schließt sich der Kreislauf. Anleger investieren einen Geldbetrag, den Du mit der Auszahlung erhältst. Über die Laufzeit des Kredits kommt das Geld von Dir zurück. Anleger erhalten dafür etwas mehr (der Zins). Somit verbleibt das Geld nicht für 0% auf dem Sparbuch – eine „win-win“-Situation.
Auch bei Giromatch wurden die Zins- und Tilgungszahlungen an Privatpersonen weitergeleitet, die davon profitieren, höhere Zinsen zu erhalten als bspw. auf einem Giro- oder Tagesgeldkonto. Daraus entsteht eine „win-win“-Situation: Kreditnehmer erhalten ein attraktives Kreditangebot und Kreditgeber erhalten eine adäquate Verzinsung auf Ihre Geldanlage.
