Kreditvergleich online: Günstige Konditionen sichern
Du möchtest einen Kredit beantragen, bist aber noch auf der Suche nach dem besten Angebot? Aufgrund unserer Erfahrungen wissen wir: Die Suche nach einem Kredit mit günstigen Konditionen ist nicht immer leicht.
Deswegen bieten wir dir über unseren Online-Kreditvergleich eine schnelle und einfache Möglichkeit, verschiedene Kreditangebote bequem online zu vergleichen – und das völlig unverbindlich. Denn deine persönlichen Daten benötigen wir erst dann, wenn du dich für ein konkretes Angebot entschieden hast.
Ganz gleich, ob du erst einmal nur unverbindlich Angebote vergleichen möchtest, direkt einen Kredit beantragen willst oder nach der Ablehnung deines Kreditantrags durch deine Hausbank nach Alternativen suchst: Mit dem Online-Kreditvergleich von GIROMATCH findest du mit Sicherheit einen passenden Kredit.
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Kreditvergleich ohne persönliche Daten: Wir zeigen Dir die Banken und ihre Zinsen
Irgendwann zu Zeiten von Corona haben alle großen Kreditvergleiche damit begonnen, Dich immer erst nach Deinen Daten zu fragen, ehe sie Dir die Zinsen oder Kreditbeträge der Banken gezeigt haben. Das alles ging natürlich immer unter dem Vorwand, dass man „nur die richtigen Angebote“ anzeigen möchte.
Wir können das nicht ganz nachvollziehen und zeigen Dir daher unseren Kreditvergleich ohne Anmeldung. Hier siehst Du die Banken mit aktuellen Kreditzinsen ohne persönliche Daten. So weißt Du zumindest, welche Banken überhaupt welches Kreditangebot in Deutschland haben.
Kreditvergleich ohne Daten: Übersicht Bankkredite in Deutschland
Die Basis der Daten von unserem Kreditvergleichrechner ist eine eigene Recherche durch Anfrage bei den Banken im August 2023 für einen Privatkredit. Bitte beachte, dass die Banken ihre Angebote regelmäßig verändern. Dies sollte Dir jedoch einen guten Überblick über den aktuellen Stand von Kreditzinsen bei Ratenkrediten in Deutschland geben.
Der „2/3-Zins“ ist übrigens der Zins, den 2/3 aller Kunden bei der Bank erhalten und ist damit ein Indikator für den zu erwartenden Zins (statt dem „Ab-Zins“, der eher als Lockangebot gilt).
Übrigens: 5 der Angebote kommen von Banken, die nicht in Deutschland ansässig sind, aber hier Kredite vergeben. Darunter die Novum Bank und die Ferratum Bank, die Minikredite anbieten (beide in Malta), die Sigma Kreditbank AG aus Liechtenstein, die einen Kredit ohne SCHUFA vergibt, die Erik Penser Bank AB, die mit Anyfin eine Kreditumschuldung ermöglicht und die Raiffeisen Bank International aus Österreich, die mit dem Produkt „Cashpresso“ ein Girokonto mit Dispo anbietet.
Günstigen Kredit finden: Zinsen und Laufzeit sind entscheidend
Auf der Suche nach einem günstigen Kredit schauen die meisten nur auf den jährlichen Effektivzins, der als maßgeblich für die Kosten des Kredits sind. Das ist auch der Grund, weshalb viele Banken mit günstigen Zinsen locken (”Ab-Zinsen”), auch wenn der eigentliche Zins dann nach abgeschlossener Kreditprüfung höher ausfällt.
Obwohl es korrekt ist, dass der Zins maßgeblich für die Kosten des Kredits ist, ist vor allem die Laufzeit für die Kosten eines Darlehens entscheidend und unserer Meinung nach genauso wichtig wie der Zins. Denn die Laufzeit ist der zweitgrößte Faktor, der die Kosten eines Kredits senken oder steigern kann.
Vorsicht: Diese Faustregeln solltest Du kennen, um einen günstigen Kredit zu finden
Wenn Du Kreditvergleiche auf Portalen wie Check oder Smava durchführst, wirst Du immer finden, dass die Laufzeit auf 60, 72 oder mittlerweile sogar 84 Monate voreingestellt ist. Dadurch senkt sich der Effektivzins und die monatliche Rate – ein toller “Sales-Pitch”, auch wenn die Kosten des Kredits enorm ansteigen.
Achte daher auf die folgenden Faustregeln:
- Je länger die Laufzeit, desto geringer die monatliche Rate, aber
- je länger die Laufzeit, desto teurer der Kredit bzw. die Gesamtkosten des Kredits!
- Zins und Laufzeit sind entscheidend. Berechne die Gesamtkosten, statt nur die monatliche Rate
- Frage Dich: „Wie viel kostet mich der Kredit insgesamt“ statt „Wie viel Kredit kann ich mir leisten“
Wir möchten Dir diese “Kostenfalle” nun anhand konkreter Rechenbeispiele zeigen.
Kredit mit 5% Zinsen: Das sind Deine Kosten je nach Laufzeit
Für unsere Kalkulation berechnen wir einen 10.000 Euro Kredit zu günstigen 5% eff. Zins p.a. und berechnen die Laufzeit zwischen 24 Monaten und 84 Monaten (2 bis 7 Jahre).
Wie Du im Beispiel siehst: Mit einem extrem günstigen Zins von 5% eff. p.a. siehst Du enorme Unterschiede in den Kosten des Darlehens, je nach dem, wie lange Du es zurückzahlst. Bei 24 Monaten hast Du eine Hohe Rate von 438 Euro, dafür zahlst Du aber insgesamt nur 529,13 Euro an Zinsen an die Bank.
Vergleiche den Kredit zu 36 Monaten – der eine realistischere Rate von unter 300 Euro im Monat hat – mit dem Kredit über 84 Monate, mit einer relativ geringen Rate von unter 150 Euro im Monat. Bei 36-Monatskredit zahlst Du knapp 800 Euro an Zinsen an die Bank, während die Bank beim gleichen Zins mit Dir über 1.000 Euro mehr an Dir verdient, nämlich 1779,72 Euro!
Beim “gleichen” Zins zahlst Du also mehr als das Doppelte. Die Bank wird daher alles daran setzen, Dir eine lange Laufzeit anzubieten, da sie hieran viel mehr verdient. Selbst wenn sie Dir unschlagbare 3% eff. p.a. anbieten würde, hätte sie noch höhere Zinseinnahmen als bei 36 Monaten (Deine Zinskosten bei 3% eff. p.a. für 84 Monate: 1.099,17 Euro)
Damit Du ein Gefühl für Laufzeit und Zins bekommst, zeigen wir Dir noch zwei weitere Beispiele, nämlich 8% Zinsen und 12% Zinsen. 8% ist das, was aktuell am Markt von vielen Banken zu bekommen ist, wohingegen 12% Zinsen zwar etwas höher sind, hier aber auch Personen mit nicht optimaler Bonität einen Privatkredit beantragen können.
10.000 Euro Kredit mit 8% Zinsen p.a.: Kosten und Rate bei unterschiedlichen Laufzeiten
10.000 Euro Kredit mit 12% Zinsen p.a.: Kosten und Rate bei unterschiedlichen Laufzeiten
Zum Vergleich: Der günstige Kredit ist nicht der, mit dem billigsten Zins. Stattdessen sind die Kosten stark von der Laufzeit abhängig. Der 10.000 Euro Kredit zu 12% Effektivzinsen, aber mit einer Laufzeit von 36 Monaten, kostet Dich in etwa gleich viel wie ein 5% Kredit über 84 Monate. Der Unterschied: Bei kurzer Laufzeit zahlst Du 332 Euro pro Monat, bei langer Laufzeit nur rund 150 Euro pro Monat.
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