Kredit für Azubis: Einfach und unkompliziert
Der Kredit für Azubis ist ein Weg, mit dem viele Auszubildende immer früher unabhängig werden können. Mit einem Azubikredit kann beispielsweise der Umzug in die erste Wohnung, das passende Auto oder auch ein schöner Urlaub oder Elektronik bezahlt werden. Das ermöglicht vielen, die ersten großen finanziellen Hürden zu meistern, ohne gleich die eigenen Ersparnisse anfassen zu müssen.
Ein Azubikredit ist, neben einer Autofinanzierung, oft das erste Mal, dass man mit dem Thema Geld und Finanzen in Berührung kommt. Daher zeigen wir Dir heute erst einmal, auf welche Dinge Du bei einer Kreditbeantragung achten musst, welche Voraussetzungen es gibt und welche Unterlagen notwendig sind. Wir möchten Dir auch einige allgemeine Tipps geben, dass Du die richtigen finanziellen Entscheidungen triffst. Dazu gehören beispielsweise Richtwerte, wie viel Kredit Du Dir leisten kannst oder auch Infos, wie eine Bank überhaupt funktioniert und worauf sie achtet.
Bevor wir ins Detail gehen, solltest Du wissen, dass Du auch bei GIROMATCH einen Kredit direkt online beantragen kannst. Als Kreditplattform haben wir uns darauf spezialisiert, genau diesen Personen zu helfen, die vielleicht von klassischen Banken weniger betrachtet werden. Neben Auszubildenden gehören dazu auch Studenten oder Berufsanfänger in Probezeit.
Aber genug zu uns, jetzt erst einmal alle Infos, wie Du einen Kredit beantragen kannst.
💶Unser Angebot auf einen Blick
- Bei uns kannst Du einen Azubikredit unverbindlich und kostenlos beantragen
- Die Kreditbeträge beginnen ab 100 Euro und ab einem Monat Laufzeit
- Wir treffen auf Basis Deiner Angaben eine Kreditentscheidung mit einem passenden Angebot. Die Entscheidung kommt natürlich sofort – ohne langes Warten
- Du kannst Dich dann entscheiden, ob Dir die Konditionen und Zinsen passen und ob Du den Kredit direkt abschließen möchtest
- Alles, was wir Dir als GIROMATCH anbieten, ist für Dich kostenlos. Du musst uns niemals Gebühren zahlen oder Gelder überweisen
🔒 Sicher und verschlüsselt
§ 6a PAngV repr. Bsp.: Eff. Jahreszins 4,62%, geb. Sollzins 3,90% p.a., Nettokreditbetrag 10.000 €, Laufzeit 4 Jahre, Provision einmalig 1,25% des Nettokreditbetrags. Bonität vorausgesetzt. Darlehensvermittler: GIROMATCH GmbH
📄Was sind die Voraussetzungen für einen Azubikredit?
Für eine Beantragung eines Azubikredits sind gewisse Grundvoraussetzungen notwendig, die Du erfüllen musst. Das sind, wie Du bereits ahnen kannst, Anforderungen an Dein Einkommen und Deine Person. Denn ein Kreditabschluss bedeutet, dass Dir jemand Geld leiht – und jeder Geldgeber möchte natürlich auch wissen, dass Du das Geld auch zurückzahlen kannst.
Zu dieser sogenannten „Bonitätsprüfung“ sind Kreditgeber und Banken in Deutschland sogar gesetzlich verpflichtet. Dabei passiert aber nichts schlimmes, sondern das ist in etwa genau das, was auch Amazon beim Online-Einkauf tut, oder eine Bank, bei der Du Dein Girokonto eröffnest.
Zu dieser Prüfung beim Antrag werden beim Kredit aber noch einige Dinge genauer abgefragt. Denn anders als bei einem Konto oder einer Amazon-Betstellung kann es bei einem Kredit um richtig viel Geld gehen – und eine Nichtzahlung kann zu großen Probleme führen. Deswegen wirst Du durch eine Kreditprüfung auch vor Dir selbst geschützt, wenn Dein Gehalt nocht zu gering ist.
Bei der Beantragung gibt es daher Anforderungen an das Mindestalter, an das (Netto-)Einkommen, sowie einige notwendige Nachweise zu Deiner Person (bspw. Personalausweis, Mobilfunknummer).
Voraussetzungen und Mindestanforderungen für Auszubildende
Für jeden Kredit in Deutschland (oder Österreich) musst Du beispielsweise folgende Voraussetzungen erfüllen:
- Volljährigkeit (min. 18 Jahre)
- Hauptwohnsitz in Deutschland oder Österreich
- Deutsches oder österreichisches Bankkonto (IBAN ist notwendig); manche erlauben auch ein IBAN-Konto aus einem anderen Euro-Land
- Gültiges Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass, ggf. Meldebescheinigung) zur Identifikation
Diese Voraussetzungen sind fest. Neben diesen gibt es noch individuelle Kriterien für die Bonität, also Deine persönliche „Kreditwürdigkeit“. Bei uns umfassen die Voraussetzungen für die Bonität beispielsweise:
- Nettoeinkommen von mindestens 500 Euro pro Monat
- Keine Überschuldung, d.h. bspw. eine saubere Haushaltsrechnung (Einnahmen – Ausgaben müssen höher als 0 Euro sein)
- Keine harten negativn Kriterien wie Privatinsolvenz oder ähnliches (bei Azubis sehr unüblich)
👉🏼Wie beantrage ich als Azubi einen Kredit? In 3 Schritten erklärt
Bei uns kann grundsätzlich jeder Kredit bequem von zu Hause aus angefragt und beantragt werden. Du brauchst hierzu lediglich ein Smartphone oder einen Laptop, um eine unverbindliche Anfrage abzusenden. Jeder Antrag umfasst 3 grobe Schritte:
- Zuerst wählst Du Deine gewünschte Kreditsumme und Deine Wunschlaufzeit
- Stelle jetzt einen unverbindlichen und kostenlosen Antrag, indem Du Deine persönlichen Angaben ausfüllst
- Wähle Dein Wunschangebot aus den Matchings aus und schließe den Antrag durch Identifikation bis zur Auszahlung ab
Unser Azubikredit funktioniert vollständig online. Das bedeutet, dass wir – im Gegensatz zu vielen Banken – keine Unterlagen per Post oder Brief wollen. Alle notwendigen Angaben kannst Du online bestätigen, hochladen oder digital einreichen. Wie genau das funktioniert, zeigen wir Dir jetzt Schritt für Schritt.
1. Anfrage starten beantragen
Zuerst stellst Du eine anonyme Konditionsanfrage, in welcher Du grundsätzliche Infos zu Deinem Kreditwunsch (Summe, Laufzeit des Ratenkredits) sowie zu Deiner Person gibst.
Im Feld „Verwendungszweck“ kannst Du entweder „Ausbildung“ oder „freie Verwendung“ angeben.
Mit nur wenigen Angaben (Geburtsdatum, Einkommen, Wohnsituation, Ausgaben) können wir Dir bereits erste Angebote unterbreiten, da wir auf Basis von etlichen Matchings sehen können, welcher Kredit zu Dir passen kann. Dabei kannst Du auch auswählen, ob Dir Schnelligkeit, ein günstiger Zins oder ein Angebotsvergleich wichtig ist.
All das fließt in Deine Anfrage und Dein persönliches Matching ein.
2. Konditionen auswählen und Angaben bestätigen
Auf Basis Deiner Angaben und Deines bevorzugten Online-Kredits bekommst Du jetzt Dein persönliches Matching angezeigt. Das kann beispielsweise ein Kleinkredit oder ein normaler Ratenkredit sein, je nach dem, wie viel Du verdienst.
Du kannst jetzt Deine restlichen persönlichen Daten ergänzen, da wir diese natürlich für den Kreditvertrag benötigen. Dazu zählen Angaben zur Person, Anschrift, sowie Infos zu Deinem Auszahlungskonto oder Deine Mobilfunkadresse.
Wir brauchen auch eine gültige Email-Adresse, an welche die Kreditverträge zum Onlinekredit geschickt werden.
3. Kredit abschließen mit SMS
Du hast jetzt Deinen Kreditvertrag bekommen und hast die Möglichkeit, all Deine Angaben noch einmal zu prüfen. Gesetzlich ist es nun notwendig, dass Du Dich identifizieren musst. Dafur benötigst Du ein Smartphone und ein gültiges Ausweisdokument, wie beispielsweise einen Personalausweis oder einen Reisepass.
Die Identifikation geht online und zu jeder Zeit hast Du einen persönlichen Ansprechpartner. Der Prozess dauert nur ca. 5 – 10 Minuten und ist daraufhin abgeschlossen.
Die Auszahlung des Kreditbetrags erfolgt dann umgehend auf Dein angegebenes Konto. Wenn Du einen Online Kredit mit Sofortauszahlung ausgewählt hast, dann wird das Geld innerhalb von 24 Stunden auf Dein Konto überwiesen.
🔒 Sicher und verschlüsselt
Das sagen unsere Kreditnehmer
⭐⭐⭐⭐⭐
„Super, schnelle Kreditvermittlung. Ich bin zufrieden, vielen Dank“
Nephie, September 2022
⭐⭐⭐⭐⭐
„Ich hätte es nie für möglich gehalten, dass ich nach langem Suchen ein Kreditunternehmen finde, was mir ihr Vertrauen schenkt.“
Enrico, Mai 2021
⭐⭐⭐⭐⭐
„Einwandfrei, direkt am gleichen Tag überwiesen.“
Christian, Oktober 2022
💡Wie hoch sind die Kosten für einen Azubikredit bei GIROMATCH?
Wir sind eine Kreditplattform und keine Bank. Das bedeutet, dass der Kredit immer von einer Bank vergeben wird und nicht direkt von uns. Unser Angebot ist für Dich immer kostenlos. Jeder Kreditantrag ist unverbindlich und ohne Gebühren. Wir werden Dich auch nie bitten, uns Geld zu überweisen.
Wir finanzieren unsere Dienstleistung, indem wir bei der Kreditvermittlung bei einem erfolgreich ausgezahlten Kredit eine Provision bekommen. Diese Vermittlungsprovision erlaubt es uns, unseren Service und unser Matching für Dich kostenlos zu halten.
Wenn der Kredit von uns direkt in Kooperation mit unserer Servicebank vermittelt wurde, dann fielen im Laufe der Rückzahlung Zinsen oder eventuelle Gebühren an. Diese umfassen beispielsweise Kosten für Lastschriften, Rücklastschriften sowie Mahngebühren. Wie folgt eine Auflistung aller anfallenden Gebühren bei laufenden Krediten:
Häufige Fragen von Azubis zum Kredit
Ja, grundsätzlich darf jeder über 18 in Deutschland einen Kredit aufnehmen. Dazu zählen auch die meisten Azubis. Probleme bei der Beantragung des Kredits für Auszubildende kann es jedoch geben, wenn Kreditinstitute Einkommensnachweise sehen wollen oder Mindestanforderungen an das monatliche Nettoeinkommen stellen, das in der Ausbildung noch nicht gezahlt wird.
Wir setzen allgemein ein Mindest-Nettoeinkommen von mindestens 500 Euro pro Monat voraus. Deine Kreditsumme und die weiteren Voraussetzungen ergeben sich dann aus deiner spezifischen Anfrage, wie beispielsweise das angefragte Kreditvolumen oder Deine gewünschte Laufzeit.
Du kannst als Azubi Kredite ab 100 Euro bekommen. Nach oben hin gibt es keinen festen Wert, weshalb wir Dir einige Richtwerte geben möchten.
Ein Kreditgeber berechnet Deine monatlichen Einnahmen und Ausgaben, also Einkommen abzüglich Miete, Versicherungen und sonstigen Fixkosten. Dieser frei verbleibende Betrag ist Deine absolut höchste monatliche Rate. Wenn Du also bspw. 1.400 Euro netto verdienst und 1.250 Euro ausgibst, hast Du 150 zur monatlichen Tilgung. Das würde eine monatliche Rate von 150 Euro ergeben, was bei einer Laufzeit von 48 Monaten (also 4 Jahren) zu maximal 6.000 Euro Kreditbetrag herauskommt.
Der reale Betrag wird wahrscheinlich tiefer liegen, da Du noch Zinskosten hinzurechnen musst und die Bank etwas vorsichtiger sein wird. Wir gehen allgemein davon aus, dass ein Azubikredit zwischen 500 Euro und 3.500 Euro liegt, um gut bezahlbar zu sein.
In Deutschland musst Du mindestens 18 Jahre alt sein, um einen Kredit abzuschließen.
Viele Azubis beginnen bereits mit 16 Jahren ihre Ausbildung. Wer dann einen Azubikredit benötigt, der kann stattdessen beispielsweise einen Kredit von den eigenen Eltern beantragen lassen oder um eine Bürgschaft fragen.
Um als Azubi an Geld zu kommen, sind nur andere Wege möglich, beispielsweise indem man sich von privat Geld leiht oder indem man beginnt, online Geld zu verdienen.
Da Du als Azubi in der Regel noch keine Kredite aufgenommen hast oder in Zahlungsschwierigkeiten geraten sein solltest, hast Du wahrscheinlich auch eine saubere SCHUFA. Das ist wichtig, denn die SCHUFA begleitet einen – ob man es will oder nicht – ein Leben lang. Denn die größte Auskunftei speichert über jeden Verbraucher, der ein Bankkonto hat oder einen Mobilfunkvertrag abgeschlossen hat, Informationen zur Zahlungshistorie. Wenn Du also einen Azubikredit abschließt, wird dieser auch in Deiner SCHUFA-Akte aufgelistet sein.
Nicht unbedingt. Bei unseren Matchings hängt es insbesondere von der Kredithöhe und von Deiner Bonität ab, ob ein gesonderter Einkommensnachweis angefragt wird. Meist reicht es, entweder ganz ohne Nachweis auf Basis Deiner Angaben und Deiner Bonität den Kredit auszureichen. Bei einigen Partnern ist es, je nach Kreditsumme, Laufzeit und den Informationen der Auskunfteien, ggf. notwendig, einen Kontoauszug oder auch einen Einkommensnachweis einzureichen.
Wenn Du keinen Einkommensnachweis hast, kann es Sinn machen, Dir unseren Kredit ohne Einkommensnachweis genauer anzuschauen.
