Kredit für Arbeitslose mit Sofortauszahlung bei GIROMATCH
Ein Kredit für Arbeitslose ist genau die richtige Antwort für Personen ohne Einkommensnachweis, Arbeitslose oder Jobsuchende, die einen Kredit benötigen oder sich Geld leihen möchten. Ein Arbeitslosenkredit ist schon lange kein Ding der Unmöglichkeit mehr. Was traditionelle Banken weiterhin oft scheuen – ein Kredit ohne Nachweise zu vergeben – ist heute dank Internet für Arbeitslose viel einfacher.
Mit dem Kredit für Arbeitslose (sofortige Auszahlung) bei GIROMATCH kannst Du innerhalb weniger Minuten einen Kredit beantragen und bekommst ein individuelles Angebot für Deine Situation und Deine Bonität. Im Gegensatz zu normalen Kredit-Anbietern prüfen wir Deinen Antrag auf eine Vielzahl von Kriterien und erhöhen dadurch die Chance auf eine Zusage.
Wir zeigen Dir heute, wie ein Kredit für Arbeitslose funktioniert, wie Du selbst einen beantragen kannst, welche Voraussetzungen Du erfüllen musst und natürlich was Du für einen Antrag benötigst.
Kredit für Arbeitslose auf einen Blick
Wir sind Deine Kreditplattform und setzen alles daran, den passenden Kredit oder die passende Lösung für Dich zu finden. Das heißt:
- Ab 100,- Euro Kreditbetrag mit Online-Beantragung ohne Papier
- Sofortauszahlung mit Expressoption. Bis 16:00 Uhr am gleichen Tag möglich (werktags)
- Flexible Laufzeiten und frei wählbare Kreditrate bei gegebener Bonität, ab 1 Monat bis 10 Jahre
- Auch mit schlechter SCHUFA möglich, sofern Einkommen vorhanden
- Ohne Altersgrenze und ohne Berufseinschränkung, also auch Arbeitslos, Hartz4 (Bürgergeld) oder ohne Nachweis
Natürlich ist unser Angebot für Dich kostenlos und unverbindlich – Du musst uns niemals Geld oder Gebühren überweisen. Fülle einfach unseren unverbindlichen Online-Antrag aus und lass Dir Dein passendes Matching anzeigen.
🔒 Sicher und verschlüsselt
§ 6a PAngV repr. Bsp.: Eff. Jahreszins 4,62%, geb. Sollzins 3,90% p.a., Nettokreditbetrag 10.000 €, Laufzeit 4 Jahre, Provision einmalig 1,25% des Nettokreditbetrags. Bonität vorausgesetzt. Darlehensvermittler: GIROMATCH GmbH
Kredit als Arbeitsloser auf einen Blick
Bevor wir genauer erklären, wie die Beantragung abläuft, möchten wir Dir kurz zeigen, welche Möglichkeiten Du hast. Grundsätzlich kannst Du bei uns ab 100 Euro Kredit beantragen, die Laufzeit fragst Du erst einmal flexibel an. Diese wird ggf. an Deine persönliche Situation angepasst. Beim Einkommen benötigst Du mindestens 500 Euro monatlich netto. Ob dieses nun aus ALG II, Hartz 4 oder aus Bürgergeld kommt, spielt erst einmal keine Rolle.
Was Deine Bonität anbelangt, so ist es natürlich schwieriger, einen Kredit zu erhalten, wenn Du eine negative SCHUFA hast. Solltest Du arbeitslos mit negativer SCHUFA sein und einen Kredit wollen, dann ist das möglich. Du solltest aber wissen, dass die Kreditsumme begrenzt ist und in der Regel nicht über 500 oder 1.000 Euro zu Beginn liegen wird.
Die Möglichkeiten des Kredits nochmal in der Übersicht:
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Voraussetzungen für unseren Arbeitslosen- oder Hartz4-Kredit
Keiner verschenkt Geld – das ist klar. Daher musst Du natürlich auch bei unserem Kreditantrag einige Anforderungen erfüllen, egal ob Du gerade kein Einkommen, keinen Nachweis oder keine Arbeit hast. Einige von diesen Voraussetzungen sind sogar gesetzlich, sodass man nicht um sie rumkommt.
Das Gute: Nichts davon macht es unmöglich, einen Kredit zu bekommen, wenn Du volljährig bist und Dich ausweisen kannst! Jetzt einmal der Reihe nach:
Laut Gesetz musst Du für die Beantragung eines Kredits mindestens 18 Jahre alt sein, das heißt Du musst volljährig sein.
Neben Volljährigkeit ist es notwendig, dass Dein dauerhafter Wohnsitz in Deutschland oder Österreich ist.
Das dritte harte Kriterium ist ein Bankkonto bei einer europäischen Bank.
Weitere Dinge, die Du benötigen wirst:
- Volljährigkeit (über 18 Jahre)
- Wohnsitz ist in Deutschland oder Österreich
- Bankkonto bei einer Bank, die an den SEPA-Zahlungsverkehr angebunden ist
- Gültiges Ausweisdokument, um Alter nachzuweisen
- Mobilfunknummer und Email (mittlerweile eigtl. immer Pflicht wg. Kommunikation, Vertrag und Identifikation)
Kredit für Arbeitslose beantragen in 3 Schritten – So geht’s
Ein Kredit lässt sich zwar schnell beantragen, dennoch musst Du einige Voraussetzungen erfüllen. Als aller erstes solltest Du wissen, wie viel Geld Du benötigst und welche Laufzeit du haben möchtest. Je nach Höhe des Kredits kann sich eine längere Laufzeit lohnen, damit die monatliche Rate geringer ausfällt. Du solltest auch wissen, wann Du den Arbeitslosenkredit auf dem Konto haben möchtest. Eine 24-Stunden Sofortauszahlung muss in der Regel mit einer Express-Option beantragt werden, damit die Auszahlung auch sofort erfolgen kann.
Je nach Kreditbetrag sind unterschiedliche Angaben notwendig, die Du beim Antrag angeben muss. Dazu zählt unter anderem:
- Deine persönlichen Infos wie Name, Adresse, Alter
- Informationen zu Deinem Einkommen, bspw. Beruf oder Nettoeinkommen
- Email-Adresse und Mobilfunknummer zur Zusendung der Dokumente
Außerdem benötigen wir von Dir die IBAN Deines Bankkontos, auf das der Minikredit ausgezahlt werden soll. Beachte: Eine Auszahlung in Bargeld oder per Post ist nicht möglich, es wird nur eine SEPA-Auszahlung akzeptiert.
1. Kredit online beantragen
2. Daten per Handy
bestätigen
3. Sofort auszahlen
lassen
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Warum überhaupt ein Kredit für Arbeitslose? Das steckt dahinter
Die erste Annahme von vielen ist, dass Arbeitslose nicht kreditwürdig sind. Das halten wir für falsch. Deshalb versuchen wir, Arbeitssuchenden zu helfen, weil wir wissen, dass auch diese Personen eine Bonität haben und wir außerdem wissen, dass eine Kreditvergabe an Arbeitslose möglich ist! Warum?
Betrachten wir einmal die verschiedenen Fälle von Arbeitslosigkeit. Wir haben Kunden, die einen Kredit ohne Arbeit wollen – aufgrund von Arbeitslosigkeit, weil sie den Arbeitgeber wechseln oder weil sie wieder zurück ins Arbeitsleben möchte. Vor allem der Wiedereinstieg in die Berufswelt nach langer Krankheit, nach der Geburt eines Kindes oder einer Umschulung betrifft oft qualifizierte Personen, die überhaupt nicht in das Bild des klassischen „faulen“ Arbeitslosen fallen – ganz im Gegenteil.
Ein Kredit ohne Arbeit ist oft auch notwendig, wenn es bei den „Details“ Probleme gibt. Viele Banken vergeben selbst an Berufstätige keinen Kredit, wenn das Eintrittsdatum zu kurzfristig ist, der Arbeitsvertrag befristet ist oder die Person noch in der Probezeit ist (siehe auch unseren Artikel: Kredit trotz Probezeit). Fassen wir zusammen.
In diesen Fällen kann ein Kredit für Arbeitslose ohne Einkommen Sinn machen
- Bei kurzfristiger Arbeitslosigkeit (ALG2) aufgrund von Arbeitgeberwechsel
- Bei langfristiger Arbeitslosigkeit (Hartz 4 oder Bürgergeld), wenn eine stabile finanzielle Situation vorliegt
- Als Kredit mit Krankengeld, wenn Du seit längerer Zeit arbeitsunfähig bist
- Vor Wiedereintritt ins Arbeitsleben, bspw. aufgrund von längerer Krankheit, Umschulung, Sabbatical oder nach der Geburt eines Kindes
- Wenn man wieder arbeitet, aber die Bank weiterhin „nein“ sagt, bspw. wegen Probezeit, Befristung oder Kurzarbeit
- Wenn man keinen Einkommensnachweis zur Hand hat, bspw. oft im verarbeitenden Gewerbe oder Gastronomie
Wer vergibt Kredite an Arbeitslose? Deine Möglichkeiten
In der Vergangenheit hattest du möglicherweise Schwierigkeiten, einen Kredit ohne Arbeit zu bekommen. Ein Kredit ohne SCHUFA war genauso undenkbar, wie es der Kredit ohne Arbeit war. Auch wenn du einen Job hast, aber noch in der Probezeit bist, hatten (und haben!) Banken oft große Probleme damit, Dir den Kredit zu bewilligen.
In Zeiten des Internets gibt es jedoch neue Anbieter, die gerne mit Dir zusammenarbeiten und Dir einen Kredit für Hartz 4 Empfänger oder Arbeitslosenkredit anbieten. Ganz ohne Einkommen wird die Kreditvergabe zwar in allen Fällen schwer, aber wenn Du zum Beispiel Geld aus einer Selbstständigkeit bekommst oder Hartz 4 Bezüge erhältst, kannst du diese einfach über Dein Konto bestätigen. So musst Du keine Nachweise bei der Bank einreichen und kannst alle nötigen Informationen innerhalb weniger Minuten einfach von zu Hause aus erledigen.
Diese Möglichkeiten hast Du für einen Kredit für Arbeitslose noch
Spezialbanken im Internet oder Plattformen von Privat
Es gibt im Internet einige Anbieter mit einem Kredit für Jedermann. Eine Gruppe dieser Anbieter sind Banken mit dem Fokus auf Kundengruppen, die in der Vergangenheit nicht so bedient wurden, wie sie es verdient hätten. Diese Banken sowie P2P-Plattformen, die Kredite von Privat für Privat vergeben, spezialisieren sich darauf, beispielsweise Kredite für Hartz 4 Empfänger oder für Selbstständige zu vergeben. Bei der Kreditprüfung wird sich auf Merkmale bezogen, welche von traditionellen Banken nicht unbedingt beachtet werden.
Ausländische Banken: Schweiz, Liechtenstein oder Malta
Um einen Kredit ohne Arbeit zu bekommen, lohnt es sich, seinen Blick auf Banken, welche nicht in Deutschland sitzen, zu werfen. Zumindest hier hat der Euro einige Vorteile: Es ist in Europa möglich, ohne großen Aufwand einen Kredit bei ausländischen Banken aufzunehmen (Schweizer Kredit). Banken mit Sitz im Ausland haben oft einen größeren Spielraum in ihrer Kreditvergabe. Das liegt oft an einer offeneren Bankpolitik und einfacheren Anforderungen an die Kreditprüfung. Für Dich handelt es sich hier um eine gute Chance, den Arbeitslosenkredit zu bekommen.
Freie Kreditvermittler und Kreditplattformen
Das Kreditgeschäft wird oft als Dschungel beschrieben. Ein undurchsichtiger Wald aus Anbietern und Banken mit giftigen Schlangen, die mit Wucherangeboten für den Kleinkredit als Arbeitsloser werben. Seriöse Kredite für Hartz 4 Empfänger gibt es zwar, jedoch sind diese sehr schwer zu finden. Bevor Du Dich selbst auf die Suche machst und in die Arme eines Kredithais oder einer „Schlange“ läufst, nutze Vergleichsplattformen im Internet. Zahlreiche Anbieter haben sich darauf spezialisiert, den Kredit für Arbeitslose ohne Bürgen zu vermitteln und dir dabei das beste Angebot rauszusuchen. Dazu zählen auch wir als GIROMATCH. So sparst Du Dir langes Vergleichen und kannst sicher sein, an einen seriösen Anbieter gelangt zu sein.
Jobcenter Darlehen: Grundsicherung bei unabweisbarem Bedarf
Wenn Du arbeitlos bist, hast Du auch die Möglichkeit, über das Jobcenter (Bundesagentur für Arbeit) ein Darlehen zu erhalten, wenn Du nachweisen kannst, dass es einen „unabweisbaren Bedarf“ gibt. Das heißt, wenn Du Dich in einer Notsituation befindest und das Geld unbedingt benötigst, kannst Du beim Jobcenter nach einem Darlehen oder einem Kredit fragen. Du musst diese Situation natürlich nachweisen, hast dann aber die Möglichkeit, das Geld direkt vom Jobcenter zu erhalten.
Gründe hierfür sind beispielsweise Reparaturen im Haushalt (kaputte Waschmaschine), Diebstahl oder Verlust von wichtigen Gegenständen, Wohnungs- oder gar Hausbrand oder bei der Sperrung der Stromversorgung. Der Kreditbetrag darf in der Regel 10% Deines Regelbedarfs nicht überschreiten, maximal 30% wenn Du mehrere Darlehen aufgenommen hast.
Wie du den richtigen Anbiter für einen Kredit ohne Arbeit findest
Den richtigen Anbieter für den Arbeitslosenkredit zu finden, ist nicht ganz einfach. Wir als GIROMATCH bieten Dir die Möglichkeit, online unverbindlich und kostenlos einen Antrag zu stellen und Dich mit einem passenden Kreditgeber „matchen“ zu lassen. Daher kommt auch unser Name.
Unser Antrag kostet Dich nichts, Du musst uns kein Geld überweisen und Du hast immer Dein gesetzliches Widerrufsrecht, wenn Du einen Kredit abschließt, der Dir nicht gefällt. Mach Dir selbst ein Bild:
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Tipps, damit es mit einem Kredit trotz Arbeitslosigkeit klappt
Wähle eine angemessene Laufzeit. Längere Laufzeit, geringere monatliche Rate, aber höhere Zinskosten
Achte darauf, dass du die Laufzeit deines Kredits trotz Arbeitslosigkeit nicht zu lange, aber auch nicht zu kurz wählst. Kredite mit einer Laufzeit von 1 – 120 Monaten werden angeboten.
Bedenke, dass längere Laufzeiten höhere Zinskosten bedeuten, während kurze Laufzeiten zu höheren monatlichen Raten führen können. Finde eine Balance, die dir eine bequeme Rückzahlung ermöglicht.
Wie viel Kredit benötigst Du? Geringerer Kreditbetrag ist einfacher zu bekommen
Bedenke, dass nicht in allen Fällen nur wenige hundert Euro ausreichen. Du musst mit dem Geld aus dem Arbeitslosenkredit auch deine Kosten decken können. Allerdings erfüllt ein zu hoher Kredit seinen Zweck nicht immer. Wähle die Kredithöhe bedacht aus und finde eine Balance zwischen einem komfortablen Leben und der Möglichkeit der Rückzahlung.
Zweiter Kreditnehmer oder Bürge einschalten, auch wenn nicht immer möglich
Wenn du einen zweiten Kreditnehmer in deinem Antrag angibst, kann das erhebliche Vorteile für dich mit sich bringen. Auch wenn der Gedanke eines Kredits für Arbeitslose ohne Bürgen durchaus verlockend ist, hast du hiermit die Möglichkeit, einen guten Kredit trotz Arbeitslosigkeit zu bekommen. Unser Tipp: Probiere zuerst einen Kredit für Arbeitslose ohne Bürgen zu beantragen, bevor du eine zweite Person mit ins Boot holst. Oftmals fällt die Bonitätsprüfung besser aus als erwartet und du hast einen zweiten Kreditnehmer gar nicht nötig.
Häufige Fragen zu unserem Kredit für Arbeitslose
GIROMATCH bietet Dir die Möglichkeit, einen Kredit für Arbeitslose zu beantragen und abzuschließen. Unsere Kreditplattform richtet sich besonders an Personen, die nicht in das klassische Muster einer Bank fallen. Dazu zählen auch Personen ohne Beruf, ohne Einkommen oder Menschen, die aufgrund von Krankheit oder Umschulung aktuell berufsunfähig oder arbeitslos sind.
Unser Kreditantrag ist für jeden kostenlos und unverbindlich und wir ausschließlich online beantragt.
Der Kredit für Arbeitslose ist ein normaler Ratenkredit, der in gleichbleibenden monatlichen Raten zurückgezahlt wird. Das bedeutet, wenn Du beispielsweise einen Kredit über 1.000 Euro für 1 Jahr aufnimmst, zahlst Du ab dem ersten Monat eine gleichbleibdene monatliche Rate von Deinem Konto zurück (in etwa zwischen 80 und 90 Euro, bitte beachte dabei den jeweiligen Zinssatz oder Gebühren, die anfallen könnten).
Bei kurzfristigen Krediten wie einem Minikredit oder Blitzkredit für Arbeitslose kann die Laufzeit auch kürzer sein, beispielsweise nur wenige Wochen oder Monate. Hier kann es sogar sein, dass Du den Kredit auf einen Schlag zurückzahlen musst.
Grundsätzlich kannst Du jeden Kredit immer vorzeitig zurückzahlen. Manchmal fallen eventuell Gebühren an (Vorfälligkeitsentschädigung), diese darf aber gesetzlich niemals mehr als 1% des offenen Kreditbetrags sein.
Den Kreditantrag stellst Du bei uns online. Zuerst machst Du einige Grundangaben zu Deinem Kreditwunsch, wie Kreditbetrag, Laufzeit und Verwendungszweck. Danach musst Du einige Grundinformationen angeben, darunter auch ob Du arbeitslos oder bspw. Hausfrau oder Hausmann bist (siehe auch: Hausfrauenkredit). Danach kannst Du die erste Anfrage abgeben und erhältst innerhalb weniger Sekunden Rückmeldung mit einem möglichen passenden Angebot für Deinen Arbeitslosenkredit.
Jetzt ist es notwendig, Deine persönlichen Angaben zu ergänzen und zu bestätigen. Sind die Angaben valide, bekommst Du Deinen Kreditvertrag angezeigt oder per Email zugeschickt. Du kannst diesen nun in Ruhe prüfen und auf Wunsch online per Video-Ident bei einem Partner abschließen (siehe auch „Legitimation„).
Wenn Du arbeitslos bist und eine negative SCHUFA hast, ist ein Kredit grundsätzlich weiterhin möglich. Du solltest jedoch beachten, dass die mögliche Kreditsumme geringer ist, als bei einer sehr guten Bonität. Aus der Erfahrung mit unseren Kunden ist nicht viel mehr als 1.000 Euro bei der ersten Beantragung möglich.
Bitte beachte auch, dass nicht jede negative SCHUFA funktioniert. Wenn Du Dich in einer Insolvenz (Privatinsolvenz) oder noch in einer Restschuldbefreiung befindest, dann wird der Kredit ebenfalls schwierig. Hier kann es sich ggf. eher lohnen, das Geld von Privat zu leihen oder auf Alternativen wie einen KFZ- oder Pfandkredit zurückzugreifen.
Du kannst selbst innerhalb weniger Minuten erfahren, ob Du bei uns einen Kredit für Arbeitslose trotz SCHUFA bekommst, indem Du eine kostenlose Kreditanfrage stellst.
Generell fassen wir unter dem Begriff „Kredit für Arbeitslose“ all diese Fälle zusammen. Das bedeutet, dass Du auch den Kredit beantragen kannst, wenn Du arbeitsunfähig bist oder Hartz 4 bzw. Bürgergeld bekommst. Hier ist es notwendig, dass wir die Fälle auch einzeln prüfen können, um Dir zu sagen, ob und wie viel Kredit Du bekommen kannst.
