Kredit für Selbständige - Online und ohne Papier
Banken vergeben jedes Jahr Milliarden an Privatkrediten. Doch Kredite für Selbstständige sind für viele klassische Banken weiterhin ein Hindernis. Das muss nicht sein. GIROMATCH bietet über seine Kreditplattform Kredite für Selbstständige und Freiberufler an und schließt die Lücke, die Banken offengelassen haben.
Der Kredit für Selbständige bei GIROMATCH ist die ideale Lösung, um unkompliziert und einfach als Selbstständiger einen Kredit zu beantragen. Wir arbeiten nicht nur mit klassischen Banken, sondern auch mit privaten Geldgebern und sogenannten Fintechs zusammen, die Freiberuflern, aber auch kleinen und mittleren Unternehmen Kredite zur Verfügung stellen. Somit können Selbstständige problemlos einen Kredit beantragen und diesen auch für private Verwendungszwecke benutzen. Sei es die Finanzierung eines Autos, die Anschaffung von Haushaltsgeräten oder eine Wunschreise: der Selbstständigenkredit ist ohne Verwendungszweck leicht zu beantragen.
- Kredit für Selbstständige, Gewerbetreibende und Freiberufler
- Online-Beantragung des Kredits
- Höhere Chancen von Privat & Bank
- Kreditanfrage ohne Schufa-Auswirkung
Nutzen Sie das Angebot und stellen Sie Ihre unverbindliche und kostenlose Kreditanfrage. Die Beantragung des Kredits erfolgt vollständig online und digital. Es werden somit keine Papierunterlagen benötigt, denn auch die Unterschrift erfolgt direkt am Laptop – das sogenannte „eSign“.
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- Sofortzusage
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1. Unverbindliche Anfrage
Im ersten Schritt fragen Sie unverbindlich und vor allem anonym die Finanzierung an. Relevante Angaben sind Kreditbetrag und Wunschlaufzeit, sowie Angaben zu Einkommen und Ausgaben.
2. Angebotsauwahl
Der Schnellcheck erfolgt automatisiert durch unseren Matching-Algorithmus. Daraufhin wird Ihnen entweder der Abschluss eines Kredits über GIROMATCH angeboten, oder - sofern ein besseres Angebot besteht - Kreditangebote von einem unserer Partner angezeigt. Beide können Sie in der Regel bei uns abschließen.
3. Datenbestätigung und Abschluss
Im dritten Schritt erfolgt die Angaben-Bestätigung und der Abschluss. Je nach Kreditsumme sind Nachweise oder Unterlagen notwendig. Dies reicht vom Nachweis von Identität und Bankkarte, bis hin zu ggf. einem Kontoauszug oder einer betriebswirtschaftlichen Auswertung (BWA).
Wer bietet Kredite an Freiberufler und Selbstständige in Deutschland an?
Banken, die Selbstständigen und Freiberuflern Finanzierungen anbieten
Als Kreditplattform fokussieren wir uns besonders auf Fintechs sowie auf Angebote von Kreditanbietern, die mit privaten Geldgebern zusammenarbeiten. Nichtsdestotrotz gibt es auch einige Banken, die Selbstständigen Kredite anbieten. Zur Vollständigkeit möchten wir diese hier auch benennen.
- Postbank Business Kredit: EUR 10.000 - EUR 100.000, Zins 1,29% - 9,99%, Laufzeit 12 - 84 Monate
- Sberbank Direct: EUR 5.000 - EUR 61.000, Zins 1.59% - 12,79%, Laufzeit 24 - 120 Monate
- Targobank Freiberufler Kredit: EUR 1.500 - EUR 35.000, Zins 1,75% - 8,73%, Laufzeit 12 - 84 Monate
Da wir Bank-Kredite für Selbstständige und Freiberufler in der Regel nicht selbst testen oder im Portfolio führen, können wir keine konkreten Aussagen zum Abschlussprozess, zur Zusagewahrscheinlichkeit oder zum Service der Banken tätigen.
Fintechs und Kreditplattformen als schnellere und bequemere Alternativen
Zu unseren Produktpartnern gehören unter anderem die iwoca Deutschland GmbH (zum iwoca Test), die auxmoney GmbH und das Angebot RECHNUNG.de der aifinyo AG (zum RECHNUNG.de Test). Ferner haben wir auch die Pfando Cash & Drive GmbH getestet, die insbesondere bei negativer SCHUFA eine Lösung ist, aber auch für bilanzierende Unternehmer Vorteile bieten kann.
auxmoney für Selbstständige
- Unkomplizierter Kredit für Selbstständige
- 1.000€ - 50.000€ Kreditbetrag
- Zinsen: 3,40% - 19,90% eff. pa.
- Online Antrag und papierlose Einreichung notwendiger Unterlagen
- Auszahlung innerhalb von 48 Stunden
iwoca - Kreditlinie
- Testsieger "Schnelligkeit"
- 1.000 € - 200.000 € Kreditlinie
- Zinsen: 2% monatlich auf den ausstehenden Betrag (eff. 13.47% p.a.)
- Voraussetzung: 10.000€ Jahresumsatz, seit 4 Monaten aktiv, in Deutschland registriert
- Zusage innerhalb weniger Sekunden, bis € 10.000 keine BWA notwendig
aifinyo Factoring
- Testsieger "Alternative zum Kredit"
- Factoring ab 0,5% pro Rechnung, Kundenrechnungen online einreichen
- Unabhängig von der Bonität
- Für Gewerbe, Freiberufler und Unternehmer
- Optional Übernahme von gesamter Debitorenbuchhaltung und Mahnwesen
Pfando - Cash & Drive
- Bargeld für das Auto erhalten, ohne Bonitäts- oder SCHUFA-Check
- € 1.000 - € 50.000,- erhalten, ab 1 Monat Laufzeit
- Auto, Firmenwagen, Motorrad, Transporter und vieles mehr möglich
- Nicht so günstig wie ein Kredit, dafür einfacher zu bekommen
Kredit für Selbstständige: Die Probleme der Banken
Es scheint logisch: Selbstständige und Freiberufler stehen teilweise seit Jahren auf eigenen Beinen, sind für Auftragssuche, saubere Arbeit und alle bürokratischen und steuerlichen Angelegenheiten selbst verantwortlich. Dies macht Selbstständige eigentlich zu hervorragenden Kreditnehmern. Sobald Selbständige oder Freiberufler einen Kredit aufnehmen möchten, ist das Risiko für die Bank erhöht, da die Wahrscheinlichkeit der Rückzahlung geringer ist. Dies widerspricht grundsätzlich der Annahme, dass ein hohes Einkommen die Kreditvergabe erleichtert.
Insbesondere Selbstständige und Freiberufler haben im Schnitt ein höheres Einkommen als Angestellte oder Arbeiter. Da das Einkommen jedoch in der Regel Schwankungen im Jahresverlauf unterlegt ist und dieses Einkommen direkt von Geschäftspartnern, Kunden und der (zukünftigen) Auftragslage abhängt, ist das Risiko für die Bank nicht mehr transparent einzusehen. Sobald ein Geschäftspartner eine Rechnung zu spät begleicht, kann auch der Kreditnehmer in Zahlungsschwierigkeiten geraten. Daher ist ein Kredit für Selbständige problematischer, da die Bonität bzw. die Kreditwürdigkeit aus Sicht der Banken geringer sind.
Gewerbekredit vs. Kredit für private Zwecke
Ein Privatkredit für Selbstständige kann daher sehr schnell zum bürokratischen Hindernis werden, da Kreditinstitute die Finanzierung entweder nur unter sehr strengen Auflagen genehmigen oder – wie es oft der Fall ist – kein Darlehen an Selbstständige oder freiberuflich Tätige vergeben. Hier spielt es meist keine Rolle, wie gut das Einkommen ist oder wie viele Aufträge vorliegen, da die Vorgaben der Hausbanken stringent sind. Banken betrachten selbständig Tätige hier mit erhöhter Vorsicht, da die Kunden und Auftrage des Selbstständigen größeren Schwankungen unterliegen und somit Zahlungsengpässe der Kunden zu Zahlungsschwierigkeiten bei der Rückführung des Kredits führen können.
So ist es beim Privatkredit
Deutsche Banken haben klar definierte Kreditrisikovorgaben, an wen und in welcher Form sie Darlehen vergeben können. Neben vorgegebenen Prüfkriterien und Kreditprüfprozessen müssen Sie für die Vergabe von Krediten auch Eigenkapital vorhalten. Nimmt eine Privatperson einen Kredit auf, wird die Bonität der Privatperson geprüft. Die Bank achtet unter anderem auf die finanzielle und berufliche Situation und prüft den Schufa-Score des Antragenden.
Ist die Privatperson bspw. ein unbefristet Angestellter oder ein Beamter, der seit langen Jahren im öffentlichen Dienst tätig ist, ist das Kreditrisiko geringer, da Sicherheiten in Form eines festen Einkommens, eines unbefristeten Vertrags und einer gesicherten Lebenssituation gegeben ist. Daher ist es für Angestellte oder Beamte, die noch nie Zahlungsschwierigkeiten hatten, kein Problem, einen Ratenkredit mit günstigem Zins aufzunehmen. Ein negativer Schufa-Eintrag ist eins der wenigen Kriterien, bei denen die meisten Banken die Kreditvergabe einstellen.
Selbstständigkeit & mögliche Ursachen für Schwierigkeiten bei der Kreditaufnahme
Dies führt bei Antragenden oft zu Verwirrung, da die klassischen Indikatoren nicht ausreichen. Trotz Wohneigentum, einem gedeckten Girokonto und vor allem einer sauberen Schufa-Akte bleibt die Kreditgenehmigung verwehrt. Gründe für die Ablehnung können je nach Risikoprofil der Bank unterschiedlich sein. Unter anderem fließen hier die Art der Tätigkeit ein, als auch die Dauer der Selbstständigkeit. Ist ein Geschäft bereits seit mehreren Jahren stabil, ist die Wahrscheinlichkeit höher als bei einer kurzfristigen Tätigkeit, auch wenn diese lukrativ ist. Neben der Tätigkeit können auch die Branche bzw. der Wirtschaftszweig ausschlaggebendes Kriterium sein, da bspw. die Gastronomie von manchen Instituten mit höherem Risiko oder Fluktuationen verbunden ist.
Was für einen Kredit brauchen Sie?
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Chancen für Selbstständige erhöhen
Es bestehen verschiedene Möglichkeiten, um die Kreditvergabe an Freiberufler und Selbstständige zu erhöhen. Dies betrifft unter anderem die Bereitstellung von Sicherheiten für die Bank. Sicherheiten können verschiedene ausfallen. Darunter fallen beispielsweise Lebensversicherungen, Immobilien, etwaigen Sparrücklagen oder Wertpapierportfolien („Lombardkredit“). Durch diese Rücklage wird die Chance eines Kredits erhöht.
Giromatch bietet über seine Kreditplattform die Möglichkeit, Kredite an private Geldgeber zu vermitteln, welche die Finanzierung des Darlehens für Selbstständige übernehmen. Dadurch erhöhen sich die Chancen auf eine Kreditvergabe, da nicht die teilweise veralteten Kreditvergaberichtlinien von Banken verwendet werden, sondern eine digitale Prüfung den Prozess vereinfacht und die Kreditanfrage mit einer Vielzahl an Finanzierungsmöglichkeiten vergleicht.
Giromatch ist ein Kreditmarktplatz und bietet über seine Plattform Kredite von Privat für Privat an und ermöglicht es Selbstständigen, einen Kredit zu beantragen. Dazu arbeitet Giromatch mit privaten Geldgebern und Partnern zusammen, die bei der Kreditsuche für Selbständige unterstützen.
Lösungen für einen Kredit für Selbstständige
Die Welt der Kredite entwickelt sich weiter. Auch für Selbstständige. Ein Kredit für Selbständige ist heutzutage durch die Vorgaben von Banken vielleicht erschwert, aber keineswegs unmöglich. Denn mittlerweile gibt es Kreditmarktplätze und Kreditplattformen wie Giromatch, die in Kooperation mit privaten Anlegern eine Lösung geschaffen haben, um Kredite an Selbstständige online, unbürokratisch und einfach zu vergeben. Die Einschätzung der Kreditwürdigkeit von Selbstständigen hat sich in den letzten Jahren stetig verbesser, sodass es nun möglicht ist, einen Online Kredit für Selbstständige anzubieten, und das auch ohne das Einreichen von Hunderten von Unterlagen.
Dass ein Selbstständiger bei objektiver Betrachtung die Fähigkeit besitzt, Kredite zurückzuzahlen, scheint offensichtlich. Die Anforderungen an einen selbständig oder
freiberuflich Tätigen sind teilweise stark erhöht, da neben der Berufung auch noch bürokratische Themen wie Krankenversicherung, Altersvorsorge und Steuerzahlungen kommen,
um die sich selbst gekümmert werden muss. Sie haben somit meist erwiesen, dass sie eigenständig Einnahmen generieren können und sind mit dem Thema Finanzen vertraut.
Giromatch bietet Selbstständigen über seinen Kreditmarktplatz eine Lösung, indem es mit privaten Geldgebern und Partnern zusammenarbeitet, die einen individuellen Kredit
für Selbstständige ermöglichen.
