Factoring mit aifinyo (vorher RECHNUNG.DE): Kein Warten auf unbezahlte Rechnungen
Langes Warten auf eine Rechnung, die man pünktlich gestellt hat, gehört zum Alltag vieler Unternehmen, Selbstständiger und Freiberufler. Im Durchschnitt sind Rechnungen knapp 11 Tage überfällig, bevor sie gezahlt werden. Eine einfache Lösung für dieses Problem bietet das sogenannte Factoring, auch bekannt als Vorfinanzierung. Mit Factoring erhalten Sie das Geld für die Rechnung innerhalb weniger Tage statt einiger Wochen vom Factoringdienstleister, in diesem Falle aifinyo.
Wie Factoring allgemein funktioniert, wie das Produktangebot von aifinyo dazupasst und worauf Sie achten sollten, wenn Sie aifinyo nutzen möchten, zeigen wir Ihnen heute.
aifinyo Factoring, Leasing und Finetrading
Offizielles aifinyo Logo
| Typ | Factoring, Leasing, Finetrading und Inkasso |
| Beträge | Ab ca. 100 € |
| Gebühren | Ab 0,5% des Rechnungsbetrags |
| Unternehmen | aifinyo AG, Tiergartenstraße 8, 01219 Dresden |
| Specials |
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Wie funktioniert das Online-Factoring bei aifinyo?
Junge Unternehmen, sogenannte Fintechs machen den Zugang zu Factoring jetzt einfacher denn je. Vor allem möchten Sie den Markt für Selbstständige und Freiberufler, aber auch Kleinstunternehmen öffnen. Dabei punktet auch aifinyo mit einem einfachen Online Prozess und einer schnellen Bearbeitung. Laut einigen Erfahrungsberichten wird wird das Geld innerhalb von 24 Stunden nach Einreichung der Rechnung überwiesen.
Factoring ist eine gute Lösung, wenn man schnell Liquidität benötigt, aber hierfür keinen Firmenkredit aufnehmen möchte. Statt Einkaufsfinanzierung oder Dispo werden die Auftragsrechnung "gefactort", also sozusagen vorfinanziert. Diese Zahlung bietet Ihnen der Factoring-Dienstleister aifinyo im Gegenzug zu einer kleinen Gebühr an. Dies funktioniert allgemeinhin wie folgt:
Factoring in drei Schritten: So gehen Sie vor
Rechnung erstellen
Hochladen und freigeben lassen
Geld erhalten
Um eine Rechnung online zum Factoring einreichen zu können, sind 2 Voraussetzungen zu erfüllen:
- Die Rechnung darf noch nicht ausgestellt worden sein
- Es muss sich um eine relativ neue Forderung handeln
Die noch nicht ausgestellten Rechnungen werden zur Vorfinanzierung im Online Portal von aifinyo über den Dokumenten Upload eingereicht. Sie müssen diese nicht auf dem Postweg einsenden und sparen somit Zeit bei der Bearbeitung.
Klassische Factoring Anbieter, vor allem stille Factoring-Anbieter, verlangen oft, dass alle Rechnungen an den Dienstleister abgetreten werden. Dies ist bei aifinyo nicht der Fall und Sie können diese auch einzeln oder situativ einreichen.
Die Kosten richten sich nach dem Zahlungsziel und der Bonität Ihres Geschäftspartners. Die Gebühren beginnen hierbei bei 0,5% des Rechnungsbetrags zzgl. MwSt. Ein kleiner Preis für wichtige Liquidität.
aifinyo im Test - Erfahrungen mit dem Factoring-Anbieter
Vorteile
- Sofortige Liquidität in wenigen Schritten
- Geringe Gebühren ab 0,5% des Rechnungsbetrags (zzgl. MwSt.)
- Auslagerung des kompletten Mahnwesens und Debitorenbuchhaltung möglich
- Verständlicher und einfacher Prozess
- Keine Vertragsbindung an aifinyo (vorher RECHNUNG.de)
Nachteile
- Funktioniert nicht für bereits erstellte Rechnungen
- Konkreter Gebührenausweis erst nach Upload der Rechnung
- Kein stilles Factoring - aifinyo tritt als Anbieter offen auf
Was ist Factoring?
Unter Factoring versteht man die Vorfinanzierung einer Rechnung durch einen sogenannten Factoring-Dienstleister. Dieser Dienstleister erhält die Rechnung zuerst und zahlt das Geld anschließend nach Abzug einer Gebühr an Sie aus. Der Factoring-Dienstleister ist daraufhin für die Bezahlung der Rechnung durch den eigentlichen Gläubiger zuständig.
Factoring bei aifinyo: Das Unternehmensmotto
"Wir wollen erfolgreiche Freiberufler, Startups und Unternehmer durch zusätzliche Liquidität noch erfolgreicher machen" - Slogan der aifinyo
Somit liegt die Einholung des Rechnungsbetrags nun bei dem Dienstleister und nicht mehr bei Ihnen. Selbst wenn der Rechnungsbetrag nicht mehr einholbar sein sollte, haben Sie Ihr Geld bereits bekommen und können damit arbeiten.
Der Vorteil liegt zum einen in der Schnelligkeit, in welcher Sie Ihre Liquidität erhalten. Zeitgleich lagern Sie aber auch das Risiko aus, dass die Rechnung nicht bezahlt wird.
Faktisch können Sie durch Factoring ihr gesamtes Debitorenmanagement auslagern. Hierunter fallen Mahnwesen und Debitorenbuchhaltung, aber auch das Inkasso und Forderungsmanagement. Dies spart effektiv Zeit und Geld.
So funktioniert Factoring
Factoring beinhaltet 3 Parteien: Den Kunden, der eine Rechnung stellt, den "Factor", der den Zahlungsablauf übernimmt und den Käufer, der die Rechnung bezahlen muss.
Quelle: eigene Recherche
Stilles Factoring vs. Offenes Factoring
Im Gegensatz zum "Offenen" Factoring werden beim stillen Factoring die Rechnungsempfänger erst über das Factoring informiert, falls die Rechnung nicht ordnungsgemäß gezahlt wird. Das bedeutet, dass beim stillen Factoring der Anbieter nahezu vollständig in den Hintergrund gerät. Beim offenen Factoring hingegen wird die Abtretung der Forderung offen kommuniziert und die Rechnung an den Dienstleister überwiesen. Einige Anbieter bieten auch ein Inkassoverfahren komplett in Ihrem Namen an. Somit erfährt der Vertragspartner zu keinem Zeitpunkt, dass Sie die Rechnung abgetreten haben.
Das einzige, was sich beim "Stillen" Factoring für den Rechnungsempfänger an der Rechnung ändert, ist eine neue IBAN, auf die der Rechnungsbetrag überwiesen werden soll.
