Préstamos sin nómina: La alternativa de GIROMATCH para quien no quiere domiciliar la nómina
No tienes un recibo de ingresos regular y necesitas dinero? Un préstamo sin nómina permite obtener financiación a aquellas personas que tienen ingresos regulares no justificables o que no tienen ingresos regulares para presentar.
Pedir dicha financiación a un banco tradicional es muy difícil. Por otro lado, GIROMATCH te ayuda a filtrar varias ofertas de préstamos online que puedes pedir sin tener que presentar tu justificante de ingresos.
En el siguiente artículo vas a encontrar:
- Qué son los préstamos sin nómina y que otros justificantes de ingresos puedes presentar
- Cómo pedir un préstamo sin comprobante de ingresos a través de nuestras plataforma y los requisitos necesarios
- Una alternativa para quién está buscando un préstamo sin ingresos
Las características de los préstamos sin nómina a través de GIROMATCH
Solicitando un préstamo a través de nuestra plataforma, solicitará un crédito a más que 10 prestamista. El resultado será aquella oferta con mayores chances de aprobación para ti. A continuación, te presentamos las características de los préstamos sin nómina que puedes solicitar a través de nuestra plataforma.
🔒 Tus datos son asegurados
Cómo pedir un préstamo sin nómina a través de nuestra plataforma
A través de nuestra plataforma puedes pedir prestamos personales sin domiciliar la nómina o minicréditos sin tener nómina. En solo 5 minutos vas a poder rellenar el formulario de solicitud y recibir tu Matching personalizado por correo electrónico.
Con GIROMATCH puedes pedir créditos sin nómina a partir de 50 euros, hasta importes más altos. Todo esto sin tener que domiciliar tu nómina y sin avales. A través de nuestra plataforma sólo necesitas tu DNI y una cuenta bancaria española.
En tres pasos vas a poder solicitar el importe que quieras y comparar diferentes préstamos sin nómina para encontrar el producto más adecuado para ti. A continuación te explicamos el proceso de solicitud paso por paso.
Elige las condiciones de tu préstamo
Completa nuestra solicitud en línea: en el formulario, debes darnos datos sobre el crédito que quieres, su monto, duración y propósito. También te preguntamos unas informaciones personales y sobre tu situación laboral. Si no tienes nómina, indícanos el tipo de justificante que quieres usar.
GIROMATCH te brinda un Matching personalizado
Una vez rellenado el formulario de solicitud, te presentamos tu Matching: una oferta única y personalizada. En el caso de no tener una nómina, se tratará de un crédito con aval (p.ej. coche) o la oferta de un proveedor con el cual puedes conectar tu banca online.
Si no estás convencido, podrás comparar diferentes créditos personales hasta encontrar el más adecuado para tus necesidades.
Termina el proceso de identificación y aguarda tu dinero
En tercer lugar, tendrás que verificar tus datos e identidad. Para ello tendrás que identificarte y concluir el crédito con una firma online. En este momento, puedes decidir si enviar tus documentos por correo o conectar tu banca online para recibir un préstamo sin nómina rápido.
Adentro de máximo 72 horas, el crédito se abonará en la cuenta bancaria que prefieras.
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¿Cómo funcionan los préstamos sin nómina?
Para entender como funcionan los préstamos sin nómina hay que distinguir entre:
- Préstamos para personas sin ingresos: En este caso el cliente no tiene ningún ingreso mensual y está buscando financiación
- Préstamos para personas sin nómina regular: En este caso el cliente tiene ingresos mensuales pero no los puede demonstrar a través de una nómina (ingresos pasivos, trabajo informal, autónomos..)
Si tienes ingresos regulares pero no quieres domiciliar tu nómina o pertenece a uno de los grupos de personas que no reciben nómina, no tendrás dificultades a pedir y recibir un préstamo. En cambio, si no tienes ingresos, tendrás que pedir un préstamo sin nómina con aval o con un co-titular para que las entidades financieras tengan una garantía de que vas a devolver el dinero.
La diferencia entre los préstamos sin tener ingresos y los préstamos sin presentar tu nómina
Préstamos sin ingresos
- Para personas sin ingresos (p.ej. desempleados sin paro)
- Son préstamos con un aval o con un co-titular
- Puedes brindar tu propiedad (casa o coche) como garantía
- Chances de aprobación dependen de tu propiedad
Préstamos sin presentar la nómina
- Para personas con ingresos regulares y otro tipo de justificante (p.ej. autónomos, pensionados..) o que no quieren domiciliar la nómina
- Funcionan como un préstamo personal tradicional
- Puedes proporcionar uno de los justificantes de ingresos aceptados o conectar tu banca online
- Chances normales de aprobación
Préstamos sin domiciliar la nómina (con ingresos regulares)
Si tienes ingresos regulares pero no quieres domiciliar la nómina o eres uno de aquellos trabajadores que no recibe su sueldo por nómina, puedes pedir un préstamo conectando tu banca online. Muchos proveedores trabajan con Bankreaders que te permiten conectar tu cuenta. Ellos recibirán informaciones sobre las transacciones de los últimos 3 meses y podrán identificar tus ingresos sin que tengas que presentar papeles.
De esta forma, la financiera no averiguará tu nómina. La financiera solo controlará la presencia de ingresos regulares en tu cuenta bancaria.
Los mejores préstamos sin domiciliar tu nómina del momento son los de Openbank y de Lea Bank. Openbank trabaja con Tink y Lea Bank trabaja con Unnax. Esto significa que diferentes cuentas bancarias son suportada por los dos proveedores.
- Préstamo personal desde 3.000 hasta 25.000 euros
- TAE desde el 4,02%, uno de los préstamos más baratos del mercado
- Plazo de devolución hasta 96 meses
- Préstamo sin domiciliar tu nómina y sin cambiar de banco
- Conecta tu banca online con Unnax y verifica tus ingresos sin papeleos
- Préstamo personal desde 3.000 hasta 25.000 euros
- Plazo máximo de devolución de 96 meses
- Sin necesidad de domiciliar tu nómina
- Solicitud conectando tu banca online (via Tink)
Por qué los bancos quieren tu nómina a la hora de pedir un préstamo?
Vamos a echar un vistazo a la información contenida en tu nómina para entender por que este documento es tan importante para los bancos tradicionales:
- El importe neto de tu salario: permite al banco ver cuanto dinero tienes a disposición para pagar tus gastos diarios y los eventuales gastos del préstamo, en breve, les permite calcular tu capacidad de endeudamiento. Además, disponiendo de más que una nómina tuya, el banco puede evaluar la variabilidad y estabilidad de tu trabajo, es decir, que tendrá en cuenta si tus ingresos son estacionales o si son siempre iguales.
- El nombre de tu empresa: Tu sector laboral y tu empresa en particular pueden ser incluidos en el modelo de riesgo del banco (p.ej. grandes empresas multinacionales garantizan mayor estabilidad de un negocio artisano local)
- Tu antigüedad laboral: Otro dato fundamental para poder evaluar las posibilidades de que cobres este sueldo en futuro también
- Tu DNI: Para verificar que las informaciones personales que brindaste en el formulario de solicitud sean de verdad
- Los días laborales: Para entender de que tipo de trabajo se trata (tiempo completo o part-time) y con que frecuencia recibes tu nómina
¿Cuánto es el mínimo de ingresos para pedir un préstamo?
Cada banco o financiera de créditos tiene criterios distintos para conceder préstamos. Generalmente el ingreso mínimo aceptado formalmente es alrededor de los 600,- €. Igualmente, 600,-€ son muy pocos para hacer frente a los costes de un préstamo.
Una regla general es que las cuotas de tu préstamos no tendrían que superar el 30% de tus ingresos. Si quieres un préstamo de 300,- € para pagar en una sola vez, necesitas ganar al menos 1.000,-€ para poder recibirlo.
Préstamos sin tener nómina (sin ingresos regulares)
Para extranjeros recién llegados a España, personas sin papeles o desempleados no elegibles para cobrar el paro es casi imposible lograr obtener un préstamo. Lo mejor que puedes hacer es buscar un trabajo, aunque sea temporario, o entender que ayudas Estatales están a disposición.
Sin embargo, los de GIROMATCH tenemos dos alternativas para aquellas personas sin ingresos: Puedes averiguar la opción de venta recuperable con Cash Converters, si tienes un objeto de valor. Lee nuestra reseña para saber más sobre el proveedor.
Por el otro lado, Kviku está concediendo minicréditos rápidos sin nómina para importes de 50,- o 100,-€. Considera que su oferta es muy costosa y que el proceso de solicitud es un poco opaco. En nuestro test te contamos nuestras opiniones.
- Venta recuperable de objetos de valor: smartphones, relojes, joyas y consolas
- Tasación online y en la tienda en pocas horas
- Recibe el dinero en efectivo por tus objetos
- Terminado el plazo acordado, podrás recomprar tu objeto
- Minicrédito con pago instantáneo, hasta 500 euros
- No se requiere nómina ni papeles
- Sin requisitos de trabajo ni ingresos
- Ten cuidado al solicitar
Préstamos sin nómina ni aval: Cuándo necesito un aval para pedir un préstamo?
Un aval es un bien de tu propiedad que puedes presentar como garantía frente al banco que te concede un préstamo. Este puede ser un coche, como en el caso de los préstamos con aval de coche, una vivienda (aval hipotecario) o hasta un depósito bancario.
Aunque presentar un aval pueda ser bueno para aumentar tus chances de aprobación del crédito, no es obligatorio presentar uno a la hora de pedir un préstamo. Si tienes ingresos mensuales regulares, puedes pedir tranquilamente un préstamo sin nómina ni aval a través de nuestra plataforma. Pincha aquí para saber más sobre los préstamos sin avales.
Sin embargo, si necesitas un préstamo sin ingresos entonces tendrás que presentar un aval personal (alguien que respalde tu solicitud) o una propiedad (como tu coche o tu casa).
Domiciliar la nómina para obtener un préstamo: Vale la pena domiciliar tu nómina?
Al ver que tantos bancos requieren la domiciliación de tu nómina al pedir un préstamo, es natural preguntarse si vale la pena domiciliar la nómina en un banco. Generalmente, la domiciliación de la nómina lleva ventajas tanto para ti como para el banco en cuestión. Por un lado, el banco se asegura de que la relación con sus clientes sea duradera.
Por el otro lado, tu puedes disfrutar de algunas ventajas interesantes:
Cuenta bancaria sin comisiones
Al domiciliar tu nómina en tu cuenta bancaria, generalmente recibes descuentos en las comisiones de las demás operaciones bancarias.
Mejores chances de obtener un préstamo
Algunos bancos, como ING, ofrecen condiciones de préstamos muy favorables para clientes que ya tienen sus nóminas domiciliadas ya que pueden evaluar su solvencia fácilmente
Regalos y ofertas
Como vimos en nuestro articulo sobre las cuentas nóminas mejores del mercado, domiciliar la nómina te puede traer regalos y ventajas interesantes. Algunos bancos hasta te ofrecen un depósito gratuito.
Considerando que no vas a perder nada por domiciliar tu nómina en tu banco, domiciliar tu sueldo es recomendable ya que siempre lleva ventajas adicionales. A la hora de pedir un préstamo, aunque no sea siempre necesario y haya proveedores que conceden préstamos sin nómina, tener una nómina domiciliada puede aumentar tus chances de aprobación.
🔒 Tus datos son asegurados
Todo lo que tienes que saber sobre los préstamos sin nómina
Domiciliar la nómina significa vincular el recibo de tu sueldo a una cuenta corriente. Es decir, proporcionar a tu empresa los datos de la cuenta bancaria donde quieres recibir tus ingresos mensuales.
A través de nuestra plataforma puedes pedir un préstamo sin nómina en tres simples pasos:
- Rellena nuestro formulario de solicitud
- Averigua tu correo electrónico, compara diferentes préstamos o acepta nuestra oferta
- Recibe tu dinero en menos de 24h después de tu solicitud
En principio, los préstamos sin nómina son ofertas limitadas de algunos proveedores que no están interesados en recibir un comprobante de tus ingresos mensuales para otorgarte un préstamo. En realidad, hay una diferencia entre préstamos sin nómina (ósea sin comprobar tus ingresos a través de la domiciliación de tu nómina) y préstamos sin ingresos (sin comprobar que efectivamente tengas ingresos estables). En el primer caso, aunque un préstamo sea dicho “sin nómina” el proveedor averiguará que tengas un flujo de dinero constante de otra manera, p.ej. a través de Instantor.
No. Para pedir un préstamo sin nómina a través de nuestra plataforma no necesitarás presentar avales. Esto se debe a que nuestros préstamos no son préstamos sin ingresos. Por lo tanto, los prestamistas pueden evaluar tu solvencia a través del análisis de tu banca online y no hace falta que presentes un bien de tu propiedad para avalar tu préstamo.
No. La nómina u otro justificante de ingresos no son considerados avales como tal. Un aval es una garantía que presentas al banco en caso de que no puedas cumplir con los pagos del préstamo. Cuando hablamos de préstamos personales con aval nos referimos a préstamos con avalistas (una persona que te hace de garante) o préstamos con aval de coche (para los cuales tu coche será tu aval). Al no pagar el préstamo como debito, tu avalista tendrá que pagarlo en tu lugar o tu coche será embargado.
Por otro lado, la nómina es sólo considerada como un indicator de tu solvencia. No es una garantía para el banco ya que el hecho de que tengas nómina no garantiza de que pagues el préstamo sino que puedas pagarlo.
Si estás interesado en un préstamo con ASNEF y sin nómina, te puedes encontrar en tres situaciones:
- Tienes otro tipo de justificante de ingresos (Rentas pasivas, pagos del Estado, Becas): En este caso vas a poder pedir un préstamo con ASNEF y sin nómina presentando los documentos que tienes
- No tienes ningún tipo de justificante de ingresos pero tienes ingresos estables (empleado sin contrato): No es la situación mejor pero puedes intentar pedir un préstamo conectando tu banca online o enviando los estractos de tu cuenta para demonstrar que recibes dinero mensualmente
- No tienes ningún tipo de ingresos: En esta situación va a ser imposible pedir un préstamo si estás en ASNEF
Si no tienes ingresos y además estás en ASNEF, puedes averiguar otras opciones como la venta recuperable de Cash Converters o la venta y Rent Back de Gedescoche. Ambos productos no son préstamos sino que una manera para obtener dinero usando lo que es de tu propiedad.