Préstamos con ASNEF: Características, proceso de solicitud y opciones para quien está en el fichero
Todo conocemos la necesidad de obtener dinero para unos gastos imprevistos, una compras o para pagar unas facturas pendientes. Estar en ASNEF lo hace todo más complicado! Estar inscrito en un fichero de moroso a menudo representa un obstáculo a la hora de pedir un préstamo online.
En GIROMATCH sabemos que muchas personas están inscritas en ASNEF y queremos ayudar. En nuestra plataforma puedes pedir un préstamo aunque estés en ASNEF. Trabajamos con bancos, financieras de créditos y empresas que aceptan clientes en ASNEF o que no lo tienen en cuenta.
En este artículo te vamos a explicar:
- Cómo funcionan los préstamos con ASNEF online a través de nuestra plataforma
- Cómo solicitar un crédito con ASNEF en tres pasos
- Los requisitos que tienes que respetar al estar en ASNEF
- Qué es ASNEF y cómo puedes saber si estás en el fichero
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Por qué tendrías que confiar en GIROMATCH
GIROMATCH es un bróker de crédito con más que 10 años de experiencia en el sector financiero y regulado oficialmente por la Autoridad de Supervisión Financiera Alemana:
- Ya ayudamos más que 25.000 clientes españoles a obtener un préstamo
- Nuestro Matching es totalmente gratuito: No pedimos dinero en ningún momento a nuestros cliente
- Nuestro proceso es totalmente online: No te llamamos por teléfono ni enviamos SMS
- Tenemos particular experiencia con clientes con mala solvencia o problemas crediticios
- Tenemos una relación de negocios duradera con nuestros partners y sabemos que son bancos que conceden préstamos fiables
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Características de los préstamos con ASNEF online a través de nuestra plataforma
Seguramente ya hayas intentado pedir un préstamo con ASNEF en varios bancos, pero ninguno estaba dispuesto a financiar tus necesidades. Estar en un fichero de morosos hace que no seas confiable para muchas entidades financieras que no te darán créditos con ANSEF.
GIROMATCH es un bróker de préstamos personales que trabaja con varios bancos. Afortunadamente, entre nuestros partners hay financieras que ofrecen hasta 2000 euros estando en ASNEF por un plazo máximo de un año. Si necesitas un préstamo rápido y estás en ASNEF, puedes solicitarlo en tres pasos con solo tu DNI, incluso si estás en una lista de morosos.
Todo lo que tienes que saber sobre los préstamos con ASNEF
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Préstamos con ASNEF con o sin nómina: Lo que puedes hacer si no tienes nómina
Muchos de nuestros clientes nos preguntan si fuera posibles obtener un préstamo con ASNEF y sin nómina. Lamentablemente es imposible.
Esto porque tu nómina (o pensión) justifica oficialmente que cada mes alguien te debe un importe de dinero. Es un documento que tiene validez legal y que da al banco la seguridad de que disponga de estos fondos.
Aún sea posible obtener un préstamo personal sin nómina con un buen historial crediticio, obtenerlo estando en ASNEF se hace muy dificil.
Por el contrario, lo que puedes hacer para incrementar tus posibilidades sin tener una nómina, es buscar un garante, un co-deudor del préstamo o utilizar tus bienes (auto o vivienda) como garantía.
Cómo solicitar un préstamos en 5 minutos con ASNEF
Con GIROMATCH puedes pedir un préstamo con ASNEF en 5 minutos cómodamente de tu sofá. Para solicitar un crédito con ASNEF necesitas solo tu móvil. Nuestro proceso es 100% digital y no requiere muchos papeleos.
Puedes pedir un préstamo rápido con ASNEF o hasta incluso un minicrédito estando en un fichero de morosos: el proceso es el mismo. Ahorra tiempo y dinero solicitando un crédito rápido online y fácil.
GIROMATCH es una plataforma de créditos personales que trabaja con diferentes bancos. Al solicitar un préstamo con ASNEF a través de nuestra plataforma, te brindaremos las ofertas de los bancos partners que no miran ASNEF y aceptan clientes que están en un fichero de morosos.
Para conseguir un préstamo al instante con ASNEF, tienes que rellenar nuestro formulario de solicitud de crédito. No te preocupes: nuestros servicios son siempre gratuitos para ti. A continuación te explicamos cómo conseguir un crédito rápido a través de nuestra plataforma:
Solicita tu préstamo con ASNEF cómodamente desde tu sofá
Rellena nuestra solicitud online: en nuestro formulario, tienes que proporcionarnos información sobre el tipo de crédito que deseas, el importe del crédito, la duración o la finalidad del mismo.
Acepta nuestro Matching o pide otra oferta
GIROMATCH trabaja con diferentes empresas y bancos que conceden créditos online. Una vez rellenado el formulario de solicitud, te brindaremos un Matching. Nuestro algoritmo te brindará la oferta de uno de nuestros partner que mejor se adapta a tus necesidades. Si no estás convencido, podrás comunicárnoslo y volver a tu solicitud para que podamos proporcionarte la oferta de otro partner.
Termina tu solicitud y aguarda tu dinero
En tercer lugar, tendrás que terminar el proceso de solicitud en la web de nuestro partner. Para ello tendrás que identificarte y concluir el crédito con una firma online. A menudo tendrás que proporcionar una foto de tu DNI y de tu nómina. A continuación, el crédito se abonará en la cuenta bancaria que prefieras.
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No me aceptaron el préstamo: Que hacer si tu solicitud no fue exitosa
En GIROMATCH no podemos asegurarte el éxito de tu solicitud, pero nos esforzamos para que encuentres una solución a tu problema. Si el proveedor de nuestro Matching rechaza tu solicitud, puedes:
- Comunicarte con nosotros y volver a solicitar un préstamo, te vamos a brindar la oferta de un nuevo partner
- Averiguar las informaciones que usaste en tu pedido: Escribiste todo correctamente? IBAN, correo y número de teléfono son los actuales?
- Echar un vistazo a nuestros productos con ASNEF como minicréditos y tarjetas de crédito
Si no encuentras una solución en ninguna manera, espera unos meses, compila un presupuesto mensual para arreglar tu situación financiera y vuelve a intentar. Los de GIROMATCH te esperamos con los brazos abiertos.
Préstamos con ASNEF online: Bancos que ignoran ASNEF o bancos que no miran ASNEF
Cuando pides un crédito a un banco o un proveedor de préstamos, este mirará tu perfil económico y capacidad de pago. Contrariamente a lo que generalmente se conoce, no todos los bancos miran ASNEF. De hecho, si estás en ASNEF y necesitas un préstamo con ASNEF fiable, puedes dirigirte a dos tipos de entidades:
- Los bancos que no trabajan con ASNEF: Son bancos que no son miembros de ASNEF y no utilizan la información presente en el fichero. En este caso tu solvencia será evaluada a través de tus transacciones bancarias, nómina y ingresos estables.
- Los bancos que aceptan clientes que están en ASNEF: Estos bancos saben que estás en lista de morosos, pero te dan préstamo igualmente.
Obviamente, el hecho de que sea posible obtener un préstamo o un minicrédito estando en ASNEF, no significa que sea simple. Sin embargo, los de GIROMATCH llevamos a cabo una atenta análisis del mercado y encontramos las financieras que no trabajan con el fichero de morosos. Además, analizamos regularmente nuevos proveedores y testeamos sus productos, para estar ciertos de ofrecerte sólo los mejores préstamos con ASNEF online.
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Lo que necesitas saber antes de pedir un préstamo estando en ASNEF
Hay tres maneras para consultar el fichero de morosos de ASNEF:
- puedes enviar formulario de consulta al correo electrónico sac@equifax.es o a la dirección: Apartado de Correos 10.546, 28080 Madrid
- puedes saber si estás en ASNEF por internet, entrando a tu área personal con el número de referencia proporcionado por ASNEF y tu DNI.
Si estás en ASNEF y ya intentaste pedir un préstamo personal, sabes que estar en el fichero lo hace todo un poco más complicado. Sin embargo, hay dos tipos de proveedores que conceden préstamos con ASNEF:
- Los bancos que no trabajan con ASNEF, ósea que no miran los datos en el fichero
- Los bancos que conceden préstamos aún estando en ASNEF
GIROMATCH es un bróker de créditos que tiene más de 10 años de experiencia: Trabajamos con ambos tipos de entidades y te permitimos pedir un préstamo estando en ASNEF en sólo 8 minutos, con una solicitud completamente online sin tener que subir ningun papeleo.
A través de nuestra plataforma puedes solicitar un préstamo con ASNEF en cinco minutos y recibir el dinero en tu cuenta el mismo día de tu solicitud. Solo necesitas acceso a internet y un número de teléfono móvil:
- Rellena nuestro formulario de solicitud de préstamo
- Acepta nuestra oferta o compara diferentes créditos con ASNEF
- Identificate y envía los documentos necesarios para obtener el dinero hoy mismo
Pedir un préstamo estando en ASNEF no es muy fácil. Normalmente los bancos no conceden financiación o solo ofrecen mini préstamos. Sin embargo, a través de nuestra plataforma puedes pedir hasta €2.000,- para devolver en un plazo máximo de 12 meses.
En caso de falta de pago, como última instancia, el prestamista puede elegir embargar bienes o cuentas bancarias del prestatario: por lo general, pueden embargar a tu pareja solo en algunos casos.
En caso de embargue, hay que diferenciar entre tres tipos de cónyuges:
- Las parejas de hecho: no estando casados, legalmente sois identificados como dos personas distintas con bienes separados. Por lo tanto, un prestamista no puede embargar a tu pareja por tus deudas.
- Los matrimonios bajo régimen de bienes gananciales: en este caso, al casarse decidisteis compartir todos los bienes que os pertenecen. Por esta razón, los bienes que compartes con tu pareja (casa, bienes materiales o cuentas conjuntas) pueden ser embargados para pagar tus deudas
- Matrimonios en régimen de separación de los bienes: dado que no compartís los bienes que os pertenecen, los prestamistas no van a poder embargar a tu pareja para tus deudas.
Presentar una nómina que justifique ingresos estables mensuales es fundamental a la hora de pedir un préstamo. Aún más, si estás en ASNEF u otro fichero de morosos, presentar una hasta tres nóminas de las más recentes se vuelve fundamental. Esto por que de esta forma:
- Garantes al banco que tienes ingresos estables cada mes
- El banco puede, junto a las informaciones que les proporcionaste, calcular el dinero que te queda al final del mes y compararlo con las cuotas del préstamo que tienes
Por estas razones, obtener un préstamo con ASNEF y nómina es posible.
Si tu solicitud de préstamo ha sido aprobada por uno de nuestros partners, estos son los tiempos de espera que tendrás:
- Recibir confirmación del préstamo: unas horas
- Recibir el contrato de préstamo y firmarlo: max. un día laboral
- Recibir el dinero: max 48 horas (dependiendo de tu banco)
Esto hace con que recibirás tu préstamo aproximadamente entre unas 24 o 72 horas después de tu solicitud.
¿Qué es ASNEF?
ASNEF es el acrónimo de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito. Aunque ASNEF sea mayoritariamente conocida por su fichero de morosos, en realidad es una organización empresarial que promueve los intereses de los miembros bien como la educación financiera y el acceso al crédito.
Ahora bien, como sabemos, ASNEF detiene el mayor fichero de morosos en España. Eso se debe a su amplia membresía. Gracias a los numerosos miembros, ASNEF detiene la información financiera sobre impagos de más de 1,8 millones de españoles (según El Mundo). Para entenderlo mejor, puedes imaginar un fichero de morosos como una lista de contactos de personas que tienen deudas pendientes e impagos.
En España, además de ASNEF, hay otros ficheros de morosos según los sujetos presentes en ellos: el fichero CIREX, Icired y FIJ son solo algunos de los más importantes. Además de los ficheros mencionados, hay otros tipos de ficheros, dicho de “Autoprotección”. La Asociación Española de Micropréstamos (AEMIP), que comprende entidades como Vivus, Moneyman y similares, lleva otro fichero donde las financieras pueden registrar el nombre de sus clientes que están en riesgo de sobreendeudamiento. Además, el Fichero Eficaz lleva datos sobre personas adictas al juego a las cuales el otorgamiento de créditos es obstacualados.
Los de GIROMATCH te contamos todo los que tienes que saber sobre los ficheros de morosos españoles en nuestra guía dedicada: Sabía que hay 10 ficheros de morosos activos en España?
¿Qué otros ficheros de morosos hay en España?
Muchos de nuestros clientes no están en ASNEF pero siguen teniendo problemas a la hora de conseguir un préstamo. Esto se debe a que en España hay al menos 10 ficheros de morosos activos.
¡Descarga nuestra guía y entiende como funcionan los ficheros de solvencia!
¿Quien puede consultar el fichero ASNEF?
Los ficheros de morosos son un instrumento esencial para un sistema crediticio estable y seguro. Proporcionando datos crediticios a las entidades financieras interesadas, los ficheros de morosos permiten una evaluación de la solvencia de un prestatario. Es decir, los bancos consiguen evaluar el riesgo asociado con la concesión de un préstamo al cliente en cuestión. Haciendo así, los bancos intentan prever el comportamiento de sus clientes para que los préstamos concedidos sean también pagados.
Para ver los datos en el archivo, las entidades deben cumplir dos requisitos: estar en ASNEF y haber solicitado un préstamo o crédito con el sujeto. Esto les permitirá obtener financiación a través de préstamos, tarjetas de crédito o servicios con pago aplazado.
La lista completa de entidades con membresía en ASNEF puede ser consultada en el siguiente enlace. Estas compreenden empresas de diversas naturaleza:
- Sector bancario: bancos, cajas de ahorro, cooperativas de crédito, establecimientos financieros de crédito y de seguros, distribuidoras de tarjetas
- Renting y leasing: entidades de renting,
- Sector de telecomunicaciones: editoriales y distribuidoras de libros, ofimáticas, operadoras de telefonía fija y móvil, operadoras de cable, de telefonía integrada
- Otros: sector de las construcciones, de transportes, de alimentación, energético
Como saber si estoy en ASNEF: En estos caso pueden haberte registrado
Una entidad tiene derecho a registrar tu impago en el fichero ASNEF en el caso de que:
- no hayas pagado un préstamo personal en el plazo acordado
- no hayas pagado una factura para la prestación de un servicio en el plazo acordado
- la entidad financiera sea miembro de ASNEF
- haya reclamado tres veces el impago y
- la deuda no sea más reciente de 3 meses y más antigua de 6 años
Por lo tanto, si te encuentras en esta situación, hay probabilidades de que estés registrado en el fichero. Para comprobar dicha información, puedes consultar asnef en tres maneras:
- enviando el formulario de consulta al correo electrónico sac@equifax.es
- enviando el formulario de consulta por correo a la dirección: Apartado de Correos 10.546, 28080 Madrid
- puedes también saber si estás en asnef por internet, entrando a tu área personal con el número de referencia proporcionado por ASNEF y tu DNI/NIF o CIF al siguiente enlace
Como salir de ASNEF: la manera más eficaz para conseguir el préstamo que necesitas
La manera más fácil de salir de cualquier fichero de morosos es pagar la deuda pendiente. Al pagar la deuda, los datos del consumidor se eliminarán en un plazo de 10 a 20 días.
Sin embargo, si tu deuda fue prescribida illegalmente o no te encuentras en una situación favorable para devolverla, hay otras dos opciones para salir del fichero:
- Esperar que la deuda prescriba: generalmente después de 6 años
- Recorrer a la Ley de la Segunda Oportunidad
Si quieres saber cómo, por qué y cuándo puedes elegir estas opciones, consulta nuestra guía gratuita
