Abrir una cuenta bancaria: informaciones necesarias, documentos para presentar y proceso paso por paso
Si en el pasado muchas personas recolectaban el próprio dinero en casa y generalmente llevaban grandes cantidades de efectivo consigo, hoy en día la mayoría de los españoles tienen una cuenta bancaria. Sea una cuenta bancaria sin comisiones, una cuenta nómina o una cuenta remunerada, el proceso para abrir una cuenta bancaria es muy similar y puede llevar consigo algunas dudas.
De hecho, una vez elegido el modelo de cuenta que quieres abrir según sus costes, uso y proveedores, vas a tener que abrir dicha cuenta online o en una filial de tu banco, que presentar algunos documentos básicos y respetar algunos requisitos. Generalmente, abrir una cuenta bancaria es gratis y sencillo pero el proceso de apertura puede variar según el banco y su naturaleza.
Si estás pensando en abrir una cuenta bancaria y no sabes:
- cómo abrir una cuenta bancaria paso por paso
- qué necesitas para abrir una cuenta y si puedes abrirla solo con tu pasaporte o
- no estás seguro de los requisitos y documentos a presentar a la hora de abrir tu cuenta
Sigue leyendo! GIROMATCH te ofrece varios guías para que tus finanzas se vuelvan más simples y encuentres los productos más apropiados para tus exigencias.
Fact sheet: las informaciones básicas para abrir una cuenta bancaria
Cómo abrir una cuenta bancaria: proceso detallado para abrir una cuenta online o en una filial bancaria
Abrir una cuenta bancaria es un proceso bastante sencillo que generalmente se cumple en pocos pasos. Sin embargo, antes de abrir tu cuenta tendrás que decidir si quieres abrir una cuenta bancaria en un banco tradicional o en un neobanco, y si prefieres llevar a cabo la operación online o en una filial bancaria. Si todavía estás comparando diferentes cuentas, en nuestro guía puedes encontrar las mejores del año, sus ventajas y precios.
Al abrir una cuenta bancaria en una filial bancaria tendrás que seguir los siguientes pasos:
Acude a la filial bancaria más cercana: acuérdate de tomar cita para evitar tiempos de espera y tener tu consulente financiero personal
Rellena el formulario de solicitud de apertura de la cuenta y presenta los documentos necesarios para abrir la cuenta bancaria : en este lugar tendrás que proporcionar algunas informaciones básicas sobre tu persona, las intenciones que tienes para el uso de la cuenta y los tipos de transacciones que quieres hacer.
No todos los bancos exigen que respondas a estas preguntas (por ejemplo, algunos neobancos no se importan). Sin embargo, preguntas de este tipo son necesarias para cumplir con las obligaciones de la Ley de Prevención de Blanqueos de Capitas y FInanciación de Terrorismo. Además, algunos bancos digitales como Monese, adaptarán tu experiencia según lo que respondiste para mejorar el interfaz de sus aplicaciones.
En este momento también tendrás que presentar tu DNI o pasaporte, justificación de domicilio, número de teléfono y email y, dependiendo del banco, algunos documentos adicionales.
Customiza tu cuenta bancaria según tus necesidades y cumple con los criterios de apertura de la cuenta: generalmente las cuentas bancarias vienen con un límite para retiradas de efectivo, pagos online o con tarjeta. En este lugar puedes preguntar a tu referente del banco para cambiar dichos límites o para tomar conciencia de los mismos.
Además, dependiendo del banco, puedes tener que hacer un primer depósito en tu cuenta bancaria, pedir tu tarjeta de débito o domiciliar tu nómina. Lee más sobre los requisitos de diferentes bancos en nuestra guía dedicada.
Una vez abierta la cuenta, tendrás que esperar el envío de tu tarjeta de débito para efectuar pagos en tiendas o hacer compras. Sin embargo, ya tienes tu IBAN lo que significa que podrás recibir y efectuar transferencias en el acto. Si necesitas una cuenta inmediata que puedes usar en su totalidad inmediatamente después de haberla abierta, te recomendamos que abras una cuenta digital con tarjeta de débito virtual como Revolut, Monese o bunq.
Abrir una cuenta bancaria online: el proceso de solicitud rápido de los neobancos
Si te estás preguntando si se puede abrir una cuenta bancaria por internet, la respuesta es afirmativa! Hoy en día la mayoría de los bancos permiten abrir una cuenta bancaria online sin necesidad de acudir a una filial bancaria, evitando tiempos de espera y pudiendo cargar una copia de tus documentos directamente de tu móvil.
Para abrir una cuenta bancaria online sólo necesitarás:
- una conexión internet estable
- tu DNI o NIE y pasaporte
- una justificación de domicilio en caso que seas extranjero
- tu número de teléfono móvil
- tu correo electrónico
A continuación, puedes leer los pasos para abrir una cuenta bancaria online con un banco digital de tu elección:
- Visita el sitio web o la aplicación móvil del banco que elegiste y elige la opción de abrir una cuenta bancaria online. Si se trata de una neobanco, puede ser que tengas que proporcionar tu número de teléfono móvil para que ellos te dirijan al downlooad de la aplicación móvil. Generalmente los bancos digitales como Monese, Revolut o bunq ofrecen un proceso de apertura mejor desde tu móvil.
- Proporciona tu información personal y sobre el futuro uso de tu cuenta
- Proporciona los datos de tus documentos y una foto de los mismos para que el banco pueda autentificar tu identidad
- Lleva a cabo el proceso de identificación: este puede ser hecho a través de una selfie o una videollamada con un empleado del banco. Este pasaje es fundamental para hacer frente a la Ley de Prevención de Blaqueo de Capitales y Financiación de Terrorismo.
Generalmente, después de haber abierto tu cuenta vas a poder utilizarla en el acto. Con Monese por ejemplo, tendrás acceso a tu tarjeta de débito virtual en sólo 11 minutos lo que te permite salir de casa y tomarte un café pagando con tu nueva cuenta inmediatamente. Además, la mayoría de los neobancos no te piden criterios adicionales como subir un primer depósito en el momento de la apertura. Sin embargo, examina los términos y condiciones del servicio para estar seguro de los fondos o hábitos de utilización necesarios para que el banco no decida cerrar tu cuenta.
Requisitos para abrir una cuenta bancaria en España y Europa: ¿Qué se necesita para abrir una cuenta bancaria?
Ya decidiste tu futuro banco y te estás interrogando sobre que se necesita para abrir una cuenta bancaria? O tal vez todavía no sabes dónde abrir tu próxima cuenta bancaria y vas a decidir en base a los requisitos necesarios. En España, todos tienen derecho a abrir una cuenta bancaria de pago básica. Por lo tanto, no hace falta respetar muchos requisitos para abrir una. En particular tendrás que:
- tener más que 18 años o ser tutor legal del menor que poseerá la cuenta
- presentar tu DNI o NIE: los bancos en España exigen tu número de identificación fiscal para poder prevenir el blanqueo de capitales
- presentar tu pasaporte (en caso seas extranjero)
- presentar tu justificación de domicilio: si no tienes documentos españoles el banco puede exigir la justificación de tu domiclio en España o de tu derecho de asilo en España (Tarjeta Roja). Sin embargo, muchos bancos digitales como Monese y bunq te permiten abrir una cuenta corriente residiendo en otro país y utilizarla sin problemas en España.
Abrir cuenta bancaria con pasaporte: es posible?
Abrir una cuenta bancaria con pasaporte es posible. En los últimos años emergieron muchos neobancos que dirigen sus servicios a expats y extranjeros en Europa. Su objetivo es lo de hacer los proceso bancarios más simples y disminuir la burocracia necesaria para abrir una cuenta bancaria.
Muchos de nuestros clientes de diferentes países (Alemania, Rumania, Austria, Turquía, Hungría..) pudieron abrir una cuenta bancaria sin comisiones solo con sus pasaportes con Monese, un neobanco británico que ofrece una cuenta con tarjeta de débito gratis.
Abrir una cuenta bancaria para un menor: ¿cómo se abre una cuenta bancaria con 16 años?
Si eres madre o padre y quieres enseñarle a tu hijo a manejar sus finanzas o prefieres que no lleve mucho efectivo sino que pague con tarjeta, te estarás preguntando como se abre una cuenta bancaria con 16 años o si se puede abrir una cuenta bancaria a un niño.
Muchos bancos ofrecen esta posibilidad directamente a través de la banca online de tu cuenta bancaria. Por ejemplo, a seguir puedes ver los tres pasos para abrir una cuenta bancaria a nombre de tu niño con Revolut Junior:
Elige la opción “<18” en el espacio personal de tu cuenta Revolut
Comunica los datos del menor para el cual quieres abrir una cuenta
Acepta los términos y condiciones y empieza a usar la cuenta
En este caso, la cuenta de tu hijo depende de tus transferencias: tú depositas el dinero que tu hijo puede utilizar. Con la superapp de Revolut puedes también establecer depósitos con objetivos para alcanzar para enseñar a tu hijo el valor del dinero.
Abrir una cuenta bancaria con ASNEF: ¿Es un problema estar en el fichero?
Aunque la mayoría de los bancos sean reluctantes en conceder préstamos o créditos con ASNEF, abrir una cuenta bancaria estando en el fichero no es un problema.
Ya que en el caso de una cuenta bancaria tienes que tener el dinero que necesitas, no hay motivo de analizar tu historial crediticio al abrir una.
Sin embargo, puede ser que estando en el fichero no tengas opciones de crédito como tener descubiertos en la cuenta, pedir tarjetas de crédito o préstamos bancarios. Si necesitas algunos de estos productos, puedes leer nuestras guías sobre ASNEF.
Todo lo que necesitas saber para abrir una cuenta bancaria
Con muchos bancos digitales puedes abrir una cuenta solo con tu pasaporte. Por ejemplo, Monese te ofrece la posibilidad de abrir una cuenta con:
- pasaporte
- número de teléfono móvil
- correo electrónico
Abrir una cuenta bancaria normalmente no lleva comisiones. Sin embargo, si eliges un modelo de cuenta más elaborado tendrás que pagar las primeras comisiones de abono mensual de la cuenta al momento de apertura. Para abrir una cuenta bancaria sin comisiones podrás elegir una cuenta gratis entre estas.
Con Revolut puedes abrir una cuenta bancaria sin residir en España. En nuestro test, abrimos una cuenta para usar en Alemania estando viviendo en el Reino Unido. Solo tuvimos que entregar nuestro número fiscal alemán (ósea tu DNI o NIE español) y declarar de ser sujeto a las obligaciones fiscales alemanas. Sin embargo, obtuvimos una cuenta con IBAN lituano que podemos utilizar en toda Europa pero que puede llevar algunas dificultades a la hora de domiciliar recibos y nómina.
Generalmente, para abrir una cuenta bancaria a nombre de otra persona tienes que ser su tutor legal. El proceso de apertura de la cuenta es exactamente igual una solicitud normal solo que tendrás que proporcionar los documentos necesarios del titular de la cuenta. A lo mejor tienes que leer los términos y condiciones del banco que elegiste para saber exactamente los requisitos que tienes que cumplir.
Para abrir una cuenta bancaria como titular, necesitas ser mayor de 18. Sin embargo, los padres o los tutores legales de un menor, puede abrir una cuenta bancaria para sus hijos desde los 6 años con algunos neobancos como Revolut.
Abrir una cuenta bancaria es gratis. Generalmente puede ser que los bancos te pidan de hacer un primer depósito en tu cuenta bancaria para verificar que la vayas a utilizar. Este normalmente no tiene límite mínimo, es decir que eres tú a decidir cuánto dinero ingresar a tu cuenta en el momento de la apertura. Sin embargo, si se trata de una cuenta de inversión o una cuenta bancaria con comisiones, generalmente los bancos te piden efectuar un ingreso mínimo (p.ej. bunq nos pidió 50,-€ para su cuenta de inversión) o de pagar las comisiones del modelo de la cuenta.
