Pedir un préstamo online: Trucos para que te concedan el préstamo

¿Alguna vez te encontraste en apuros económicos y pensaste pedir un préstamo online? En España en 2022 fueron pedidos más que 8 milliones de préstamos online. En promedio, los usuarios que piden préstamos online sólo necesitan pequeñas cantidades de dinero, la mayoría pide minicréditos hasta 300 euros y algunos llegan a pedir un préstamo de 1000 euros. 

Con el aumento de la necedad de financiación debido a la crisis post-pandemia y a la alta tasa de inflación, emergieron también muchos nuevos proveedores de préstamos online que quieren hacer el proceso de solicitud de préstamos más rápido, sencillo y sobre todo cómodo. Sin embargo, no todas las solicitudes de créditos son exitosas. Por esto muchos clientes nos piden algunos trucos para que les concedan un préstamo online. ¡Sigue leyendo para nuestros consejos!

¿Qué miran los bancos cuando pides un préstamo?

Cuando pides un préstamo personal, el banco analiza tu perfil para ver si puede concederte el préstamo. Antes de que firmes el contrato, el banco solo hará una evaluación temporánea de tu solvencia pero una vez que hayas firmado el contrato de préstamo, el análisis se hará más serio.

Como funciona una solicitud de préstamo (y donde puedes fallar)

Ahora que viste cuales son los criterios que miran los bancos a la hora de concederte un préstamo, más vale mirar donde puedes fallar para entender como puedes mejorar tu situación y aumentar tus chances de aprobación. A continuación encuentras explicado el proceso de solicitud y concesión de un préstamo personal paso por paso con las razones por las cuales los bancos podrían rechazar tu solicitud:

Paso	Proceso de Crédito	Razones Posibles para el Rechazo
1. Solicitud de Crédito	Realizas una solicitud de crédito, completas todos tus datos y presentas los comprobantes necesarios (comprobante de ingresos, extractos bancarios).	Información incorrecta o incompleta, comprobantes insuficientes
2. Revisión Preliminar por el Banco	El banco realiza una revisión preliminar, comparando tus datos con su denominado “modelo de riesgo”. También se consultan ASNEF y los otros ficheros de morosos.	El perfil de riesgo no coincide con los requisitos del banco, por ejemplo, ingresos demasiado bajos, gastos demasiado altos, demasiados créditos existentes, empleo temporal, relación laboral muy corta, puntuación Equifax demasiado baja o insuficiente para los ingresos
3. Contrato de Crédito	Si la revisión preliminar fue exitosa, a menudo se te preparará y enviará el contrato de crédito para que lo firmes.	El banco a menudo envía el contrato directamente, sin que tu solicitud haya sido revisada por una persona. El contrato es solo una referencia, ya que aún no ha sido firmado por el banco
4. Firma e Identificación	Firmas el contrato de crédito y realizas una identificación (por ejemplo, en la oficina de correos o incluso en el banco).	Firma incompleta o incorrecta, identificación fallida, documento de identidad o pasaporte caducados, sospecha de fraude, Persona Expuesta Políticamente (“PEP”)
5. Revisión Final por el Banco	El banco revisa finalmente tu crédito, examina tus comprobantes y decide sobre el desembolso del crédito.	Inconsistencias en el comprobante de salario, por ejemplo, salario neto menor al ingreso indicado en 1). Devoluciones de cargos o pagos a agencias de cobro en los extractos bancarios. Comprobante de salario obsoleto.

Trucos para que te concedan un préstamo online: 4 trucos para que tu solicitud sea exitosa

Más que 1000 clientes por mes piden un préstamo a través de nuestra plataforma online: el proceso es simple y rápido y GIROMATCH se compromete en no enviarte publicidad que no desees. Aunque muchos de nuestros clientes estén satisfechos, otros no consiguen obtener un préstamo tan fácilmente. 

Como hemos visto, los bancos miran varios criterios antes de concederte el préstamo. Además, hay unos errores básicos que puedes evitar prestando atención. Si ya pediste varios préstamos online y siempre fuiste rechazado, aquí te van unos trucos para que te concedan un préstamo online:

1. Pide un préstamo con cuotas menores que un tercio de tus ingresos

Los bancos no te concederán préstamos con cuotas mayores del 30% de tus ingresos disponibles. ¡Haz el calculo en casa antes de pedir un préstamo! Alargar el plazo de solicitud del préstamo te permite obtener el mismo importe pero tener que pagar menos mensualmente. Sin embargo, considera que al final del plazo, habrás pagado también más intereses.

2. Controla tu información personal y prepara tus documentos

Cuando solicite un préstamo, compruebe que sus datos son correctos. Brinda tu correo electrónico actualizado y el IBAN de tu cuenta con el número de subcuenta. Controla que tu DNI esté actualizado con tu domicilio actual y que no esté próximo a caducar. Además, prepara los justificantes de ingresos para todos los ingresos que declaraste (pasivos, activos, de trabajo dependente y independente)

3. Averigua si estás en un fichero de morosos

En nuestra guía sobre los 10 ficheros de morosos españoles encuentras los datos de contactos para averiguar si estás en uno de ellos. Además, si ya pediste un préstamo y fuiste rechazado por esta razón, puedes preguntar directamente al banco en que fichero encontró tu nombre y que datos están guardados. Si estás en un fichero de morosos puedes averiguar las ofertas de préstamos con ASNEF.

4. Averigua las ofertas de préstamo para tu edad

Si tienes menos de 25 años, puedes averiguar los bancos que conceden préstamos para jóvenes o pedir una tarjeta de crédito si la finalidad de tu préstamo es tener un colchón económico adicional. Al contrario, si eres mayor que 65 años, tendrás que averiguar los bancos que conceden préstamos para jubilados o pedir un préstamo con aval hipotecario.

5. Usa una cuenta corriente “limpia”

Documentos necesarios para que te concedan un préstamo

La fase fundamental en el proceso de solicitud de crédito es el análisis de tu documentación. Sin importar los datos que brindaste sobre tu persona, el banco confiará solamente en los datos de los cuales tiene una prueba. Por esto es fundamental prepara los documentos necesarios para pedir tu préstamo online:

Preguntas frecuentes