Vexcash Minikredit: Wie gut ist er?
„Ein Kredit so individuell wie Du“: Das verspricht der Kreditanbieter Vexcash aus Berlin. Egal ob ein spontaner Urlaub, eine unerwartete Rechnung oder einfach etwas mehr Taschengeld für das kommende Wochenende. Das Fintech bietet Schnellkredite bis zu 3.000,- Euro mit kurzer Laufzeit, die schnell und unkompliziert ausgezahlt werden können.
- Wie funktioniert Vexcash?
- Welche Erfahrungen haben wir mit dem Anbieter gemacht?
- Wie lange dauert überhaupt die Bearbeitung?
- Wann erfolgt die Auszahlung und was kostet der ganze Spaß?
Wir haben Vexcash über die Jahre mehrfach getestet und zeigen heute, wie der Kreditantrag funktioniert, was die Voraussetzungen ist und was Du erwarten kannst. Wir zeigen Dir auch, ob Vexcash seriös ist und worauf Du auf jeden Fall achten solltest.
Vexcash Erfahrungen: Das ist unsere Bewertung
- Bis zu 3.000,- Euro in wenigen Stunden bekommen
- Laufzeiten zwischen 1 und 3 Monaten
- Deutschlands größter Kleinkredit-Anbieter
- Mit 24/7 Sofortauszahlung
- Trotz SCHUFA, aber nur in Ausnahmefällen
Wie haben wir getestet?
Wir haben mehrere Kreditanträge bereits seit 2017 gestellt, der letzte zuletzt 2024, und die Kreditanträge und Email-Kommunikation dokumentiert. Wir haben außerdem die AGBs, Datenschutzerklärungen und die Europäischen Standardinformationen für Verbraucherkredite des Anbieters zu Rate gezogen, um anhand dieser Dokumente besser zu verstehen, wie der Kreditantrag und die Kreditvergabe funktioniert.
Im Lauf der Zeit hat sich sowohl der Kreditantrag, als auch die Partnerbank und die Gebühren beim Anbieter verändert. Unser Vexcash Erfahrungsbericht zeigt dabei die Bedingungen, die wir bei unserem letzten Test vorgefunden haben.
Alle Anträge wurden an einem Windows Rechner mit Browser durchgeführt, wobei Vexcash grundsätzlich auch am Handy abschließbar ist.
Vorteile und Nachteile von Vexcash auf einen Blick
Vorteile
- Schnelle Bearbeitung in wenigen Minuten dank Online-Antrag und Online-Verifizierung mit dem digitalen Kontoblick.
- Bei Verzicht auf Sonderoptionen eine günstige Möglichkeit, sich bspw. 500,- Euro für 5,79 Euro Zinskosten für einen Monat zu leihen (Rückzahlungsbetrag: 505,79 Euro).
- Flexible Rückzahlung: Laufzeit von 15, 30, 60 oder 90 Tagen wählbar. Für Bestandskunden bis zu 6 Monate (gegen Gebühr).
- Kredit auch bei geringem Einkommen oder schlechter Bonität möglich, da die Kreditsumme klein ausgelegt ist.
- Geld auf Wunsch innerhalb von weniger als einer Stunde auf dem Konto.
Nachteile
- Expressauszahlung, Erhöhung des Kreditbetrags auf über 500 Euro für Neukunden oder über 1000,- Euro für Bestandskunden sowie die Ratenoption kosten gesonderte Gebühren zwischen 49 Euro bis zu 139 Euro pro Paket
- Laufzeit ist auf nur 3 Monate begrenzt – bei Kreditbeträgen um die 1.000,- Euro kann dies zur Belastung werden
- Für Erstkunden nur maximal 1.500 Euro beantragbar – je nach Bonität mitunter auch weniger
- Immer noch Papiernachweis notwendig: Vexcash benötigt den Gehaltsnachweis und bietet keinen Online-Check. Das ist leider nicht ganz zeitgemäß
- Nur gute SCHUFA: Vexcash hatte bis Corona auch Kunden mit negativer SCHUFA zugelassen, seither scheint es so, als müsse man eine gute Bonität und einen guten SCHUFA-Score haben
Voraussetzungen und Ablehnungsgründe für Vexcash
Der Kredit von Vexcash lässt sich vollkommen online beantragen. Alles, was benötigt wird, kann im Online-Antrag angegeben und dann per Upload oder Kontocheck bestätigt werden. Wer es dennoch klassisch mag, der kann die Dokumente auch per Post an Vexcash schicken. Auch die Identifikation mit dem „PostIDENT“-Verfahren in einer Postfiliale funktioniert noch.
Wie folgt die Voraussetzungen, die Du erfüllen musst, um bei Vexcash eine Chance zu haben:
- Nettoeinkommen: 500,- Euro monatlich
- Beruf: Keine Freiberufler oder Selbstständige
- Einkommensnachweis: Notwendig per Upload oder per Email
- SCHUFA: Mittlerweile (seit 2023) ist eine saubere SCHUFA-Akte notwendig. Ein negativer Score führt wohl pauschal zur Ablehnung
Außerdem gibt es die üblichen (teilweise gesetzlichen) Voraussetzungen, darunter:
- Mindestens 18 Jahre (Volljährigkeit)
- Deutsches Bankkonto und deutsche Adresse
- Gültige Mobilfunknummer und Email-Adresse, beides notwendig für Vertragsdokumente
- Gültiges Ausweisdokument, bspw. Personalausweis oder Reisepass (für Identifikation notwendig)
Vexcash-Kredit Auszahlung und Bearbeitungszeit: Wie lange dauert es?
Vexcash hat sich bis Ende 2020 als „schnellster Online-Kredit Deutschlands“ bezeichnet. Das stimmt grundsätzlich, aber: Es kostet Gebühren. Allgemein zahlt Vexcash Kredite, die mit der „Express-Option“ werktags bis 15:00 Uhr fertig beantragt werden in der Regel am selben Tag noch aus. Dies setzt jedoch voraus, dass alle Angaben korrekt und die Unterlagen eingereicht sind.
Bearbeitungsdauer und Auszahlung Vexcash-Kredit: Unsere Erfahrungen
Folgende Zahlen haben wir in unserer Recherche zu Auszahlungsdauer und Bedingungen gefunden.
Wir gehen davon aus dass diese Kredite alle mit Express-Option beantragt wurden, um die Bearbeitungszeit zu beschleunigen. Wir gehen auch davon aus, dass die Auszahlung von Seiten Vexcash gebündelt um 10:00 Uhr morgens, um 15:00 Uhr mittags stattfindet. Daher auch das Limit, dass die taggleiche Auszahlung nur bei Beantragung bis 15:00 Uhr möglich ist.
Wer keine Express-Option wählt, der muss damit rechnen, dass die Bearbeitung mehrere Tage (bis zu 10) in Anspruch nehmen kann.
Wie funktionieren die Gebühren bei Vexcash? Das neue SMART-Paket
Die Zinsen für den Vexcash-Kredit sind mit 14,82% eff. p.a. zwar relativ hoch, aufgrund der kurzen Laufzeit und der geringen Beträge unserer Meinung nach vernachlässigbar. Bei einem 1.000,- Euro Kredit fallen beispielsweise für drei Monate Laufzeit 23,25 Euro an Zinsen an.
Für die Kosten macht es viel mehr aus, ob Du Dich für die Zusatzleistungen entscheidest. Früher gab es noch extra Gebühren für die Sofortauszahlung oder für die verlängerte Laufzeit von mehreren Monaten. Mittlerweile gibt es nur noch das SMART-Paket.
Das SMART-Paket kostet monatlich 69,- Euro zusätzlich und gibt Dir einige Vorteile bei Deiner Kreditbearbeitung. Darunter zählen unter anderem:
- Express-Service (BB-Service – Bevorzugte Bearbeitung): Der Kreditantrag wird per Express bearbeitet und innerhalb von 24 Stunden ausgezahlt, sofern der unterschriebene Darlehensvertrag samt Identifikation und Genehmigung bis 14:00 Uhr vorliegt
- SMS-Service: Du wirst drei Tage vor Fälligkeit der Rückzahlung per SMS erinnert
- Bevorzugte Kundenservicenummer: Du bekommst eine extra Telefonnummer für einen besonderen Kundenservice
- Persönlicher Finanzplan: Du kannst jeden Monat eine persönloiche Finanzanalyse bekommen
- Zugang zur mycashbacks-Plattform für exklusive Discounts
- Grow my Tree/ Persönlicher CO2 Ausgleich: Grow my Tree pflanzt einen Baum pro abonnierten Monat und Kunden
Zur Vollständigkeit haben wir hier noch die alten Gebühren aufgelistet für die Expressauszahlung und die verlängerte Rückzahlung. Bitte beachte, diese Gebühren existieren nicht mehr!
Service und Telefon: So erreichst Du Vexcash für Fragen
| Name | Vexcash AG |
| Typ | Fintech |
| Adresse | Rahel-Hirsch-Straße 10, 10557 Berlin |
| Webseite | vexcash.com/ |
| info@vexcash.com | |
| Telefon | 030 8507055 70 |
| Keine Angabe | |
| Servicezeiten | Montag - Freitag, 09:00 - 16:00 Uhr |
| Social Media |
Instagram |
| Englischer Support | Nein |
Vexcash Rückzahlung: Darauf musst Du achten
Wenn Du einen bestehenden Vexcash Kredit hast, dann musst Du diesen natürlich zurückzahlen. Beachte hierbei die Laufzeit, die Du ausgewählt hast. Du wirst in der Regel von Vexcash per Mail und per SMS über die Fristen erinnert. Die Erinnerung enthält auch gleich einen Link zum Vexcash Kundenbereich, über den Du Überweisung den offenen Betrag zahlen kannst.
Die Rückzahlung musst Du per Überweisung selbst durchführen. Die Möglichkeit für ein SEPA-Lastschrift-Mandat ist nicht möglich, da Du sonst die Kreditraten bis zu 8 Wochen später zurückbuchen könntest.
Sobald Du einen Kredit Kredit ordnungsgemäß und fristgerecht zurückgezahlt hast, kannst Du jederzeit wieder einen neuen Kredit bei Vexcash beantragen. Für jedes mal, wenn dies geschieht, räumt Vexcash Dir größeren Kreditrahmen und längere Laufzeiten ein, sodass Du also Dein Kundenprofil bei Vexcash „trainieren“ und hochstufen kannst.
Widerruf und vorzeitige Rückzahlung
Du kannst Deinen Vexcash-Kredit für 14 Tage widerrufen. Dieses Widerrufsrecht steht Dir gesetzlich zu und darüber muss Vexcash Dich auch informieren.
Außerdem kannst Du Deinen Kredit jederzeit vorzeitig zurückzahlen. Auch dieses Recht ist gesetzlich vorgeschrieben. Die Gebühren, die Vexcash verlangen kann, sind maximal auf 1% des ausstehenden Kreditbetrags (bei 1.000,- Euro also 10,- Euro) begrenzt.
Wenn Du eine Kreditrate verpasst hast, dann zahlst Du bei Vexcash pauschal 3 Euro pro Mahnung, die Dir zugeht. Außerdem kann Vexcash Verzugszinsen verlangen, die normalerweise 5% über dem Basiszinssatz liegen (eine gesetzliche Begrenzung, der Basiszinssatz ist außerdem im Moment bei unter 0%).
Problem mit der Rückzahlung: Das Mahn- und Inkasso-Verfahren bei Nichtzahlung
Vexcash schaltet auch ein Inkasso ein, wenn Du nach 2 Mahnungen weiterhin nicht reagierst. Dazu arbeitet der Kreditanbieter mit dem Inkasso-Anbieter Pair Finance und der kpb Rechtsanwaltskanzlei aus Berlin zusammen. Folgendes Beispiel haben wir bei einer Recherche gefunden, wie sich die Kosten zusammensetzen, wenn Du Deine Zahlungen nicht vertragsgemäß leistest:
Vexcash Erfahrungen im Test: Unser Fazit
Einfach, schnell und macht das, was es verspricht: Der Vexcash Kredit ist einfach beantragt, der Kreditantrag verständlich und die Auszahlung erfolgt sofort, sofern man die Gebühren dafür zahlt. Im Vergleich zu anderen Minikreditanbietern ist Vexcash der einzige, der seinen Sitz in Deutschland hat, was für Verbraucher einige Vorteile bietet. Er ist außerdem der älteste Anbieter im deutschen markt und bereits seit 2012 tätig.
Wer schnell Geld benötigt und kein Problem damit hat, die gesonderten Gebühren für die Extradienstleistungen wie Express-Option, Smart-Light-Paket oder Smart-Paket zu zahlen, der wird mit Vexcash zufrieden sein.
Ein weiteres Bonus: Die geringe Hürde beim Nettoeinkommen sowie die Möglichkeit, mit einem negativen SCHUFA-Eintrag einen Kredit zu erhalten. Kredite mit einer negativen SCHUFA werden jedoch in der Regel manuell überprüft und sind von der Höhe zu Beginn begrenzt.
Die hohe Annahmequote von Vexcash resultiert in einer sehr guten Bewertung für die Zusagewahrscheinlichkeit für einen Kleinkredit.
Auch für Kunden mit schlechter bis mittlerer Bonität ist es möglich bei Vexcash einen Kredit zu bekommen. Damit bietet Vexcash eine deutlich höhere Zusagewahrscheinlichkeit als klassische Banken – für eine Top-Bewertung hat es aufgrund kleinerer Abstriche bei negativer SCHUFA nicht ganz gereicht.
Vexcash wirbt mit Deutschlands schnellstem Minikredit – und die Erfahrungsberichte zeigen, dass es sich dabei nicht um ein leeres Versprechen handelt.
Zwar bietet Vexcash den Kredit mit Sofortauszahlung nicht ohne Aufpreis an, wer jedoch dringend Geld benötigt wird hier nicht enttäuscht.
Bei der regulären Bearbeitungsdauer liegt Vexcash wahrscheinlich noch auf Kurs mit Sparkassen und Großbanken. Diese liegt bei 5-10 Werktagen.
Die Sofortauszahlung kostet je nach der beantragten Summe zwischen 39 und 149 Euro – teuer, aber dafür hat man die Garantie das benötigte Geld quasi sofort zu bekommen.
Der Kontakt zum Vexcash Kundenservice hat uns nicht zu 100% überzeugt. Zwar wurden unsere Anfragen per Telefon und per Mail vergleichsweise schnell und freundlich beantwortet. Beim Live Chat auf der Website herrschte auf unserer Seite jedoch zunächst Verwirrung, da man vor dem Chat eine Kreditnummer eingeben muss. Gerade dann, wenn man Fragen vor der Kreditaufnahme bei Vexcash hat, fällt der Live Chat als Kontaktmöglichkeit weg.
Als wir einfach eine beliebige Zahlenfolge eingegeben haben wurden wir auch mit einem Mitarbeiter verbunden – für Neukunden, die eine Frage zum Kreditabschluss haben wirkt die Nachfrage nach einer bestehenden Kreditnummer in unseren Augen jedoch abschreckend – schade um die eigentlich sehr gute Möglichkeit, sehr schnell Hilfe zu seinem Anliegen zu erhalten.
Mit den Optionen Hotline, E-Mail und Live-Chat bietet Vexcash zeitgemäße Kontaktmöglichkeiten an, lässt beliebte Optionen wie den Kontakt per WhatsApp aber außen vor. Auch die Servicezeiten sind mit einer Erreichbarkeit von 9 – 16 Uhr an Werktagen eher Standard als herausragend. Denn andere Anbieter sind auch am Wochenende bzw. zumindest am Samstag erreichbar.
Die Kosten sind in unseren Augen der größte Schwachpunkte beim Kredit von Vexcash.
Der effektive Jahreszins liegt mit 14,82% bereits hoch, ist jedoch aufgrund der kurzen Laufzeit nicht allzu dramatisch.
Die zusätzlichen Kosten für Services und Sofortauszahlung sind bei mitunter mehr als 100 Euro stattlicher.
Auch die Mindestgebühr für die Expressbearbeitung ist mit 49 Euro teurer als bei anderen Anbietern. Bei einem Schnellkredit über 100 Euro müsste man bei Vexcash also nochmal 49 Euro draufzahlen – fast genau die Hälfte des Kreditbetrags.
Noch teurer wird es bei der Ratenoption: diese ermöglicht es, den Vexcash Kredit in zwei ooder drei Raten zurückzuzahlen und kann ab einer Kreditsumme von 200 Euro beantragt werden. Die Kosten dafür: mindestens 19 Euro, im Maximum sogar 200 Euro. Positiv zu bewerten ist jedoch, dass ohne Aufpreis zwischen derr Zahlung in zwei Raten und der Zahlung in drei Raten gewählt werden kann.
Vexcash Alternativen: Diese Anbieter gibt es noch
Natürlich gibt es als Alternativen zu Vexcash, um einen Sofortkredit zu beantragen. Gerade dann, wenn Du als Erstkunde mehr als 1.000 Euro benötigst oder Dein Kreditantrag abgelehnt wurde.
Als Alternativen zu Vexcash bieten sich drei Anbieter an: Der Minikredit von Cashper, der Xpresscredit von der Ferratum Bank oder die virtuelle Kreditkarte von kredu. Wie folgt eine kurze Übersicht der 3 Anbieter:
- Ab 100,- Euro bis 3.000,- direkt beantragen
- 24/7 Sofortauszahlung möglich gegen Gebühr
- Minikredit auch mit negativer SCHUFA möglich
- Mindesteinkommen: 500,- Euro monatlich
Häufige Fragen zum Vexcash Kredit
Ja, Vexcash ist als Anbieter zu 100% seriös. Bei renommierten Bewertungsportalen wie eKomi bewerten mehr als 95% der Kunden den Anbieter positiv. Dort waren Stand November 2021 insgesamt über 11.203 Bewertungen. Der Anbieter stand in der Vergangenheit zwar schon aufgrund der hohen Gebühren für die Ratenoption oder die Sofortauszahlung in der Kritik. Diese sind jedoch nicht Fall verpflichtend, sodass man auf diese verzichten kann.
Der Vexcash Kreditantrag kann ohne Einkommensnachweis oder sonstige Unterlagen abgeschlossen werden. Nach der vorläufigen Kreditzusage musst Du Deine Angaben noch verifizieren. Am schnellsten geschieht dies mit der Online-Identifikation.
Wenn Du einen Kleinkredit bei Vexcash mit Sofortauszahlung beantragst, landet das Geld nach Abschluss (Identifikation) am selben Tag auf Deinem Konto – zumindest dann, wenn Du den Kredit an einem Werktag und bis 15:00 Uhr beantragt hast. Die Sofortauszahlung ist allerdings mit zusätzlichen Kosten (mindestens 49 Euro) verbunden, die sich nach der beantragten Summe richten.
Ohne Sofortauszahlung beträgt die Bearbeitungsdauer bei Vexcash 5 bis 10 Werktage.
Sobald Du einen Kredit bei Vexcash beantragt und pünktlich zurückgezahlt hast, kannst Du wieder einen neuen Kleinkredit beantragen – sofern sich Deine Voraussetzungen (z.B. Mindesteinkommen, SCHUFA) nicht grundlegend geändert haben.
Da Vexcash AG bei der Gründung im Jahr 2011 nicht mit einer Bank-Lizenz ausgestattet wurde, handelt es sich beim Anbieter nicht um eine klassische Bank sondern um ein sogenanntes Fintech (Finanztechnologie-Unternehmen).
Die Kredite wurden vorher in Kooperation mit zwei Partnerbanken vergeben: der net-m privatbank 1891 AG und der Raisin Bank (ehemals MHB-Bank AG). Seit April 2022 werden die Kredite hingegen von der SWK Bank vergeben. Die SWK Bank mit Sitz in Bingen steht beispielsweise auch seit Jahren hinter Anbietern wie auxmoney und gilt allgemein als sehr seriöses Kreditinstitut.
Nein, am Wochenende bzw. bereits Freitags nach 15 Uhr ist es nicht mehr möglich, einen Klein- oder Kurzzeitkredit bei Vexcash mit Sofortauszahlung zu beantragen. Diese Option steht nur von Montag bis Freitag bis 15 Uhr zur Verfügung.
Eine Auszahlung ist am Wochenende hingegen bei der Ferratum Bank möglich. Unser ausführlicher Ferratum-Bank Testbericht.
Die Beantragung eines Kleinkredits über die Website von Vexcash steht Ihnen grundsätzlich 24 Stunden am Tag und 7 Tage die Woche zur Verfügung. Den Vexcash Kundenservice erreichen Sie allerdings nur innerhalb der folgenden Öffnungszeiten: Montag bis Freitag von 9:00 – 16:00 Uhr
