Die Hausbank sagt nein? Du bist nicht allein — viele KMUs und Selbstständige kennen dieses Problem. Teylor bietet einen Firmenkredit speziell für Unternehmen, die bei klassischen Banken abgelehnt wurden. Wir haben das Angebot unter die Lupe genommen: Konditionen, Voraussetzungen und für wen sich der Teylor Kredit wirklich lohnt.
Was ist Teylor?
Teylor ist ein Schweizer Fintech-Unternehmen, das 2018 von Patrick Stäuble in Zürich gegründet wurde. Über die deutsche Niederlassung in Konstanz vergibt Teylor Firmenkredite an kleine und mittlere Unternehmen (KMUs) in Deutschland. Das Besondere: Teylor arbeitet mit einem eigenen Kreditfonds und ist damit bankenunabhängig.
Mit der Übernahme von Capetec hat Teylor sein Portfolio im Bereich digitale Kreditvergabe weiter ausgebaut. Das Unternehmen hat bereits über 150 Millionen Euro an Finanzierung gesichert und ist reguliert tätig. Ist Teylor seriös? Ja — das Unternehmen ist seit 2018 am Markt aktiv, verfügt über solide Finanzierung und einen transparenten Antragsprozess.
Teylor Firmenkredit: Konditionen auf einen Blick
Bevor wir ins Detail gehen, hier die wichtigsten Eckdaten zum Teylor Firmenkredit auf einen Blick:
Zinsen und Kosten — Was der Teylor Kredit wirklich kostet
Transparenz ist bei Firmenkrediten besonders wichtig. Deshalb schauen wir uns genau an, was der Teylor Kredit kostet — und was nicht.
Der effektive Jahreszins liegt zwischen 3,99 % und 14,59 %, abhängig von deiner Bonität und der gewählten Laufzeit. Das klingt erst mal nach einer breiten Spanne — in der Praxis erhält aber die Mehrheit der Kunden Konditionen nahe am repräsentativen 2/3-Zins von 6,19 % eff. p.a.
Was bei Teylor positiv auffällt: Es gibt keine versteckten Kosten. Keine Bearbeitungsgebühr, keine Bereitstellungszinsen, keine Kontoführungsgebühren. Du zahlst nur die vereinbarten Zinsen auf deinen Kredit. Sondertilgungen sind jederzeit möglich, ohne Vorfälligkeitsentschädigung.
Rechenbeispiel
Bei einem Nettokreditbetrag von 100.000 Euro, einer Laufzeit von 36 Monaten und einem Sollzins von 6,01 % p.a. (eff. Jahreszins 6,19 %) ergibt sich eine monatliche Rate von 3.040,65 Euro. Der Gesamtbetrag liegt bei 109.463,32 Euro — die Gesamtkosten des Kredits betragen also rund 9.463 Euro.
Wie schneidet Teylor im Vergleich ab? Günstiger als die meisten Fintech-Alternativen wie iwoca (die mit monatlichen Fixzinsen arbeiten), aber in der Regel teurer als eine klassische Hausbank. Der Unterschied: Bei der Hausbank dauert der Prozess Wochen bis Monate — und bei schwächerer Bonität bekommst du dort oft gar kein Angebot.
Für wen eignet sich der Teylor Firmenkredit?
Teylor richtet sich gezielt an kleine und mittlere Unternehmen, die eine zuverlässige Finanzierung brauchen — aber bei klassischen Banken an zu strengen Kriterien scheitern. Das eigene interne Scoring von Teylor bewertet nicht nur den Crefo-Score, sondern auch das Zukunftspotenzial deines Unternehmens.
Der Teylor Firmenkredit eignet sich für dich, wenn:
- ✅ Dein Unternehmen eine Kapitalgesellschaft ist (GmbH, AG, UG)
- ✅ Du mindestens 2 bis 3 Jahre am Markt bist
- ✅ Dein Jahresumsatz bei mindestens 50.000 Euro liegt
- ✅ Du über ein deutsches Firmenkonto verfügst
- ✅ Du einen Kredit zwischen 15.000 und 999.999 Euro brauchst
Teylor ist weniger geeignet, wenn:
- ❌ Du weniger als 15.000 Euro brauchst → schau dir stattdessen Kredite für Selbstständige an
- ❌ Du Einzelunternehmer ohne Handelsregister bist
- ❌ Du die günstigsten Konditionen suchst → bei guter Bonität ist die Hausbank günstiger
Teylor positioniert sich als Alternative, wenn die Hausbank nein sagt. Die Stärke liegt in der Kombination aus digitalem Prozess, eigenem Kreditfonds und einer Bonitätsbewertung, die über den Standard-Score hinausgeht. Wenn du als KMU-Inhaber gerade abgelehnt wurdest: Das liegt nicht an dir — die Kriterien klassischer Banken passen einfach oft nicht zu kleineren Unternehmen.
Voraussetzungen und benötigte Unterlagen
Damit dein Antrag bei Teylor reibungslos läuft, brauchst du folgende Unterlagen:
- 📄 Jahresabschlüsse der letzten 2 Jahre
- 📊 Aktuelle BWA (Betriebswirtschaftliche Auswertung, max. 3 Monate alt)
- 🏦 Kontoauszüge des Firmenkontos
- 📋 Handelsregisterauszug
- 🪪 Legitimation per VideoIdent oder PostIdent
Ein großer Vorteil: Teylor verlangt keine Bürgschaften und keine dinglichen Sicherheiten. Das unterscheidet den Anbieter deutlich von klassischen Bankkrediten, bei denen oft persönliche Haftung oder Immobiliensicherheiten gefordert werden.
So funktioniert der Antragsprozess bei Teylor
Der gesamte Antragsprozess bei Teylor läuft vollständig digital ab — kein Gang zur Bank, kein Papierkram. So sieht der Ablauf Schritt für Schritt aus:
- Online-Anfrage stellen — In nur 5 Minuten gibst du die Eckdaten deines Unternehmens und den gewünschten Kreditbetrag ein.
- Erstangebot erhalten — Teylor prüft deine Angaben und gibt dir ein unverbindliches Erstangebot mit konkreten Konditionen.
- Unterlagen hochladen — Jahresabschlüsse, BWA und Kontoauszüge lädst du direkt über die Plattform hoch.
- Kreditentscheidung — Innerhalb von 24 bis 72 Stunden erhältst du eine verbindliche Kreditentscheidung.
- Auszahlung — Nach Zusage und Vertragsunterzeichnung wird das Geld innerhalb von 1 bis 2 Werktagen auf dein Firmenkonto überwiesen.
Laut Erfahrungsberichten liegt die Genehmigungsquote bei rund 80 % nach dem Teylor Pre-Check. Der gesamte Prozess dauert typischerweise etwa eine Woche — deutlich schneller als bei einer traditionellen Bank.
Teylor vs. iwoca: Welcher Firmenkredit passt besser?
Teylor und iwoca sind beide starke Optionen für KMU-Finanzierung — aber sie funktionieren grundlegend anders. Hier der direkte Vergleich:
Unser Fazit: Teylor eignet sich besser für größere, langfristige Finanzierungen ab 15.000 Euro mit planbaren Raten. iwoca ist die bessere Wahl, wenn du schnell und flexibel Liquidität brauchst — auch für kleinere Beträge und kürzere Zeiträume. Beide Anbieter ergänzen sich gut, und je nach Bedarf kann einer besser passen als der andere.
- Flexible, revolvierende Kreditlinie von 1.000 Euro bis zu 500.000 Euro
- Kreditentscheidung und Auszahlung innerhalb 24 Stunden
- Zinsen ab 1% monatlich auf den ausstehenden Betrag — abhängig von der Bonität
- Hohe Flexibilität — Kunden zahlen nur auf den in Anspruch genommenen Betrag bei flexibler Rückzahlung
- Keine dinglichen Sicherheiten notwendig
- Neu: Bis zu 3 Monate tilgungsfreie Zeit möglich
Du möchtest mehr über iwoca erfahren? Sobald unser ausführlicher Test verfügbar ist, verlinken wir ihn hier. Alternativ findest du weitere Optionen in unserem Firmenkredit-Vergleich.
Vorteile und Nachteile im Überblick
Vorteile
- Eigener Kreditfonds — bankenunabhängig
- Auch bei schwächerer Bonität möglich
- Vollständig digitaler Antragsprozess
- Keine Bearbeitungsgebühren
- Schnelle Entscheidung in 24-72 Stunden
- Keine Sicherheiten oder Bürgschaften nötig
- Sondertilgung jederzeit möglich
Nachteile
- Mindestbetrag 15.000 Euro
- Nur für Kapitalgesellschaften (kein Einzelunternehmer)
- Höhere Zinsen als Hausbank
- Keine Ratenstundung möglich
- Keine Umschuldung möglich
- Mindestens 2-3 Jahre Geschäftstätigkeit
Unsere Bewertung
Teylor hat uns in mehreren Bereichen überzeugt — aber es gibt auch klare Grenzen. Hier unsere ehrliche Einschätzung:
Zusage-Chance: 4,0 / 5 — Teylor nutzt ein eigenes Scoring-Modell, das über den reinen Crefo-Score hinausgeht und das Zukunftspotenzial deines Unternehmens berücksichtigt. Damit haben auch Firmen mit schwächerer Bonität realistische Chancen — ein echtes Alleinstellungsmerkmal.
Geschwindigkeit: 4,5 / 5 — Der Online-Antrag dauert nur 5 Minuten, die Kreditentscheidung kommt innerhalb von 24 bis 72 Stunden. Verglichen mit der Hausbank (wo es Wochen dauern kann) ist das ein klarer Vorteil. Nur der Gesamtprozess von rund einer Woche verhindert die Höchstnote.
Service: 3,5 / 5 — Der Prozess ist vollständig digital — praktisch, aber bei komplexen Fragen fehlt ein persönlicher Ansprechpartner. Für kleinere Kreditbeträge gibt es keinen dedizierten Account Manager. Der telefonische Support ist erreichbar, aber kein Ersatz für persönliche Beratung.
Kosten: 3,0 / 5 — Teylor ist transparent: keine versteckten Gebühren, keine Bearbeitungskosten. Aber die Zinsen liegen im Mittelfeld bis oberen Bereich. Wenn du bei deiner Hausbank gute Konditionen bekommst, wirst du dort günstiger finanziert. Der Preis bei Teylor ist der Preis für Zugänglichkeit und Geschwindigkeit.
Gesamtbewertung: 3,8 / 5 — Teylor ist eine solide Alternative für KMUs, die bei der Hausbank abgelehnt wurden. Der eigene Kreditfonds, das faire Scoring und der schnelle digitale Prozess machen den Anbieter attraktiv. Ehrlich gesagt: Wenn du bei einer klassischen Bank zu guten Konditionen finanziert wirst, nimm das Angebot. Aber wenn nicht — Teylor ist eine der besten Optionen für Unternehmenskredite im Fintech-Bereich.
Du möchtest deine Optionen für einen Firmenkredit vergleichen? Oder direkt eine kostenlose Anfrage stellen? Wir helfen dir, die passende Finanzierung zu finden.
Häufige Fragen zum Teylor Firmenkredit
Teylor ist ein Schweizer Fintech-Unternehmen (gegründet 2018 in Zürich), das über eine deutsche Niederlassung in Konstanz Firmenkredite an KMUs vergibt. Das Unternehmen verfügt über einen eigenen Kreditfonds und hat bereits über 150 Millionen Euro Finanzierung gesichert. Teylor ist seriös und reguliert.
Der effektive Jahreszins liegt zwischen 3,99 % und 14,59 %, abhängig von deiner Bonität und Laufzeit. Der repräsentative 2/3-Zins beträgt 6,19 % effektiv p.a. bei einem Kredit von 100.000 Euro und 36 Monaten Laufzeit. Es fallen keine Bearbeitungsgebühren oder Bereitstellungszinsen an.
Dein Unternehmen sollte mindestens 2 bis 3 Jahre am Markt sein, einen Jahresumsatz von mindestens 50.000 Euro vorweisen und über ein deutsches Firmenkonto verfügen. Teylor richtet sich primär an Kapitalgesellschaften (GmbH, AG, UG). Du benötigst Jahresabschlüsse, eine aktuelle BWA und Kontoauszüge.
Der Online-Antrag dauert etwa 5 Minuten. Nach Einreichung aller Unterlagen erhältst du innerhalb von 24 bis 72 Stunden eine Kreditentscheidung. Die Auszahlung erfolgt in der Regel innerhalb von 1 bis 2 Werktagen nach Zusage. Der gesamte Prozess dauert typischerweise etwa eine Woche.
eylor bietet klassische Ratenkredite von 15.000 bis 999.999 Euro mit Laufzeiten von 12 bis 60 Monaten und bonitätsabhängigen Zinsen. iwoca dagegen bietet flexible Kreditlinien von 1.000 bis 500.000 Euro mit monatlichen Fixzinsen und kürzeren Laufzeiten. Teylor eignet sich besser für größere, langfristige Finanzierungen, iwoca für flexible, kurzfristige Liquidität.
Über Teylor
Repräsentatives Beispiel & Transparenz
Repräsentatives Beispiel gem. §6a PAngV: Nettokreditbetrag 100.000 Euro, Laufzeit 36 Monate, Sollzinssatz 6,01 % p.a. (gebunden), effektiver Jahreszins 6,19 %, Gesamtbetrag 109.463,32 Euro, monatliche Rate 3.040,65 Euro. 2/3 aller Kunden erhalten: 6,19 % eff. Jahreszins.
Stand: April 2026. Teylor ist ein unabhängiger Kreditgeber mit eigenem Kreditfonds. GIROMATCH GmbH erhält eine Vermittlungsprovision. Deine Anfrage über GIROMATCH ist unverbindlich und kostenlos.
