Sigma Kreditbank: Erfahrungen und Rezensionen zum schufafreien Kredit
Die Sigma Kreditbank AG mit Sitz im Fürstentum Liechtenstein ist eine der interessantesten Kreditbanken aus dem Ausland, die in Deutschland tätig sind. Denn die Sigma Kreditbank ist die Bank, die hinter fast allen „Kredit ohne SCHUFA„-Angeboten im Internet steckt.
Seit über 10 Jahren vergibt die Sigma fleißig Kredite an Bürger in Deutschland ohne dabei die SCHUFA abzufragen. Doch nur die wenigsten kommen mit der Sigma Bank direkt in Kontakt, sondern viel häufiger über Kreditvermittler. Grund dafür: Obwohl der Sigma Kredit sehr einfach aufgesetzt ist, ist der Kreditantrag leider mit relativ hohem Aufwand verbunden. Papiere und Post müssen nach Liechtenstein geschickt werden, einen Online-Antrag gibt es nicht und auch das Mindesteinkommen muss bei mindestens 1.500 Euro liegen.
Trotz dieser Gründe ist sie Sigma Kreditbank eine häufig gewählte Bank für Deutsche, die ein schufafreies Darlehen möchten. Daher haben wir uns die Zeit genommen, um Dir den Kreditantrag bei der Sigma, die Voraussetzungen und auch die Zusage- und Ablehhnungsgründe bei der Sigma genauer vorzustellen.
Sigma Bank: Erfahrungen auf einen Blick
- Kredit ohne SCHUFA aus dem Ausland
- 3.500 Euro, 5.000 Euro oder 7.500 Euro zu je 40 Monaten Laufzeit
- „Klassische“ Beantragung mit Papier und Gehaltsnachweisen
- Über 20 Jahre Erfahrung mit schufafreien Krediten
Der Sigma Kreditbank Voraussetzungen und Kreditantrag
Was auf der einen Seite die Sigma so beliebt macht, das ist auf der anderen Seite auch der größte Nachteil: Ein Produkt das sich (fast) nie ändert. Den Sigma Kredit gibt es in 3 Varianten: 3.500 Euro, 5.000 Euro und 7.500, und das schon bereits seit über 10 Jahren. Die Laufzeit? Immer gleich, und zwar 40 Monate bei monatlich gleichbleibenden Raten. Digitalisierung? Gibt es erst einmal nicht.
Der Sigma Kredit ohne SCHUFA ist an Personen in Deutschland gerichtet, die einen Kleinkredit bekommen möchten, der nicht in der SCHUFA eingetragen wird. Die Sigma hat keinen Vertrag mit Deutschlands größter Auskunftei und prüft auch keine andere Auskunfteien wie infoscore oder CRIF. Ihr Motto: Wir haben ein gut funtkionierendes Modell, suchen Festangestellte Arbeitnehmer, Beamte, Rentner oder Pensionäre mit gutem Gehalt und einem stabilen Job. Für solche Kredite braucht man auch keine SCHUFA.
Lasst uns nun den Kredit und die Voraussetzungen der Sigma Kreditbank im Detail durchgehen.
Sigma Kreditbank auf einen Blick
| Kreditbetrag | 3.500,00 € - 7.500,00 € |
| Laufzeit | 40 - 40 Monate |
| Zinsen | 15.10% bis 15.10% eff. p.a. |
| Besonderheiten |
|
| Voraussetzungen |
|
Effektiver Jahreszins 15,10 % bei EUR 3.500,00, 15,12% bei EUR 5.000,00 sowie 15,12% bei EUR 7.500,00. Sollzinssatz jährlich 14,15% bei EUR 3.500,00, 14.17% bei EUR 5.000,00 sowie 14,17% bei EUR 7.500,00.
Was prüft die Sigma Kreditbank? Eine Übersicht
Die Sigma richtet sich an Privatpersonen in Deutschland, die ein nachweisbares und konstantes Einkommen haben. Doch es gibt einige weitere Kriterien. Fangen wir bei den Wichtigsten an.
- Zwischen 18 und 70 Jahre alt
- Fester Wohnsitz in Deutschland
- Gültiges Ausweisdokument (Personalausweis, Reisepass)
- Letzte 2 Gehaltszettel
- Lohnabrechnung vom Dezember des Vorjahres (alternativ: Lohnsteuerabrechnung Vorjahr)
- Ungekündigtes Arbeitsverhältnis oder Rente/Pension
- Kein Insolvenzverfahren, keine Lohnpfändung und keine Eintragung im Schuldnerregister
Zusätzlich zu diesen Voraussetzungen gibt es noch einige weitere Kriterien, die die Sigma prüft. Einige davon sind öffentlich und fest, andere ändern sich regelmäßig, wie beispielsweise das notwendige Nettoeinkommen. Dazu nun mehr.
Zusätzlich hat die Sigma Anforderungen an das Nettoeinkommen. Dieses ist jedoch nicht fest für alle Kredite und Personen, sondern ist von 3 Faktoren abhängig:
- Deiner Steuerklasse
- Anzahl an unterhaltspflichtigen Personen im Haushalt
- Der Pfändungsfreigrenze in Deutschland
Aus diesen drei Faktoren setzt sich die folgende Übersichtstabelle für den Sigma Kredit ohne SCHUFA zusammen. Wir zeigen Dir die Tabellen für die Variante über 3.500 Euro, dann 5.000 Euro und dann 7.500 Euro.
Kreditvariante: 3.500 Euro Kredit
Steuerklassen 1, 2, 4 und 5
| Unterhaltspflichtige Kinder | Erforderliches Nettoeinkommen |
|---|---|
| keins | 1.570€ |
| 1 | 2.160€ |
| 2 | 2.510€ |
| 3 | 2.900€ |
| 4 | 3.380€ |
| 5 | 4.230€ |
Steuerklasse 3
| Unterhaltspflichtige Kinder | Erforderliches Nettoeinkommen |
|---|---|
| keins | 2.160€ |
| 1 | 2.510€ |
| 2 | 2.900€ |
| 3 | 3.380€ |
| 4 | 4.230€ |
Kreditvariante: 5.000 Euro Kredit
Steuerklassen 1, 2, 4 und 5
| Unterhaltspflichtige Kinder | Erforderliches Nettoeinkommen |
|---|---|
| keins | 1.860€ |
| 1 | 2.250€ |
| 2 | 2.630€ |
| 3 | 3.050€ |
| 4 | 3.680€ |
Steuerklasse 3
| Unterhaltspflichtige Kinder | Erforderliches Nettoeinkommen |
|---|---|
| keins | 2.250€ |
| 1 | 2.630€ |
| 2 | 3.050€ |
| 3 | 3.680€ |
Kreditvariante: 7.500 Euro Kredit
Steuerklassen 1, 2, 4 und 5
| Unterhaltspflichtige Kinder | Erforderliches Nettoeinkommen |
|---|---|
| keins | 2.090€ |
| 1 | 2.410€ |
| 2 | 2.830€ |
| 3 | 3.330€ |
| 4 | 4.010€ |
Steuerklasse 3
| Unterhaltspflichtige Kinder | Erforderliches Nettoeinkommen |
|---|---|
| keins | 2.410€ |
| 1 | 2.830€ |
| 2 | 3.330€ |
| 3 | 4.010€ |
Wie Du siehst bist Du bei der Steuerklasse 3 immer etwas „schlechter“ gestellt, da dies beinhaltet, dass Du theoretisch eine weitere unterhaltsberechtigte Person im Haushalt hast, da Steuerklasse 3 für verheiratete Personen gilt. Die Steuerklasse 6 ist hier ausgenommen, da diese in der Regel nicht für die Hauptbeschäftigung verwendet wird.
Zusätzlich zu diesen Anforderungen an das Nettoeinkommen musst Du mindestens 12 Monate (3.500 Euro), 24 Monate (5.000 Euro) oder 36 Monate (7.500 Euro) bei Deinem Arbeitgeber beschäftigt gewesen sein. Solltest Du also also noch nicht 12 Monate bei Deinem Arbeitgeber sein oder Dich noch in der Probezeit befinden, dann wird die Sigma Dich voraussichtlich ablehnen.
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Wann lehnt die Sigma Kreditbank ab? Die häufigsten Gründe
Aus unserer Erfahrung mit der Sigma Kreditbank über die Jahre haben wir die häufigsten Gründe für Ablehnungen zusammengefasst. Diese Gründe, warum die Sigma Kreditbank eine Anfrage ablehnt, hängen oft mit Deinem Gehaltszettel, Deinem Arbeitsverhältnis oder den bestehenden Krediten und Vorschulden zusammen. Die Übersicht:
- Keine Original-Gehaltsabrechnungen (Kopien, vor allem schlechter Qualität, werden nicht akzeptiert!)
- Nicht genügend Nettoeinkommen gemäß Gehaltstabelle / Steuerklasse (siehe oben)
- Nicht lange genug beim Arbeitgeber oder befristetes Arbeitsverhältnis
- Bestehende Lohnpfändung auf dem Gehaltsnachweis
- Eintrag im Insolvenzregister / im Vollstreckungsportal
- Bereits Probleme bei einem vorherigen Sigma-Kredit
- Person ist Freiberufler, Selbstständig oder geschäftsführender Gesellschafter im eigenen Unternehmen
- Zu viele Krankheitstage gemäß Lohnzettel (maximal 10 pro Jahr)
- Zu hohe Vorschulden. Faustregel: Bestehende Kredite insgesamt weniger als das 15-fache Nettogehalt
- Gehaltsauszahlung auf ein Gemeinschaftskonto oder auf ein anderes Konto als Auszahlungskonto
Es gibt außerdem nochmals eine erhöhte Anforderung für einige Berufsgruppen, bei denen die Sigma Kreditbank im Falle einer Nichtzahlung eine Lohnpfändung geltend machen möchte. Hiervon betroffen sind vor allem Beamte und Soldaten. Diese müssen teilweise nochmal eine notarielle Lohnabtretungserklärung unterzeichnen, damit das Darlehen ausgezahlt wird.
Vorteile und Nachteile der Sigma Kreditbank
Vorteile
- Kredit ohne SCHUFA: Die Sigma vergibt seit unzähligen Jahren schufafreie Kredite an Personen in Deutschland
- Transparent und fair: Die Kredite sind simpel und einfach strukturiert, mit transparenten Zinsen (15,10% bzw.m 15,12% eff. p.a.) und einer einzigen Laufzeit
- Sigma Kredit aufstocken: Nach 12 Monaten Laufzeit kannst Du Deinen Kredit i.d.R. aufstocken, indem Du bei der Sigma erneut anfragst (Voraussetzungen sind zu erfüllen)
- Einfache Kriterien: Der Kredit ist verständlich und es gibt klare Regeln, wann ein Kredit ausgezahlt wird und wann nicht.
Nachteile
- Nur Kleinkredit: Mit maximal 7.500 Euro Kreditbetrag ist das schufafreie Darlehen begrenzt und eignet sich weniger für größere Finanzierungen
- Relativ hohes Einkommen erforderlich: Das Mindesteinkommen ist insbesondere für Verheiratete und Personen mit Kindern relativ hoch
- Papierprozess: Der Antrag geht nur über den Postweg und es muss mehrfach Post nach Liechtenstein geschickt werden, was 1 oder 2 Wochen dauern kann
- Viele Unterlagen notwendig: 2 aktuelle Gehaltsnachweise, den Nachweis vom Dezember des Vorjahres, ein Ausweisdokument und unzählige Unterschriften lassen den Prozess sehr schnell sehr aufwändig werden
Kreditantrag bei der Sigma Bank: Papier, Post, Prüfung
Die Sigma ist erfolgreich und hat daher reichlich wenige Gründe, ihre Prozesse sofort zu modernisieren oder anzupassen. Daher ist der direkte Kreditantrag bei der Sigma auch heute noch mit Papier verbunden, mit langen Postwegen und auch mit Kredit- und Dokumentenprüfungen, die mehrere Tage dauern.
Den Kreditantrag findest Du in PDF-Form auf der Webseite der Sigma Bank. Dort kreuzt Du an, welchen Kredit Du benötigst und füllst diesen am Computer oder mit der Hand aus und sendest diesen dann an die Bank nach Liechtenstein (ja, per Post). In den Anhang musst Du folgende Dokumente legen:
- Eine Personalausweiskopie
- Deine letzten beiden Lohnabrechnungen im Original sowie die Bankkontoauszüge, auf denen die Auszahlung des Gehalts auf Dein Konto eingeht
- Kopie Deiner EC-Karte oder Debitkarte zum Konto (IBAN und Name müssen ersichtlich sein)
- Dezemberlohnabrechnung aus dem Vorjahr (oder alternativ: Lohnsteuerbescheinigung des Arbeitgebers vom Vorjahr).
Die Sigma wird dann Deinen Antrag prüfen, was in der Regel zwischen 2-5 Werktage dauern kann. Die längste Wartezeit bei allem: Der Postweg, denn ein Brief nach Liechtenstein dauert in der Regel zwischen 2 bis 4 Werktage. Wenn der Antrag erfolgreich war, dann schickt Dir die Sigma den Kreditvertrag an Deine Hausanschrift und Du musst diesen unterschreiben (Deine Gehaltsnachweise kriegst Du übrigens auch hiermit wieder zurück, wenn gewünscht). Achte darauf, diesen an allen markierten Stellen zu unterschreiben (Kreditvertrag 2x, Widerrufsbelehrung 1x, ggf. Selbstauskunft nochmals, ggf. Auszahlungsanweisung).
Der Grund warum so viele Kunden zu Kreditvermittlern wie GIROMATCH, creditolo oder Maxda gehen liegt in der schnelleren Bearbeitung der Anfrage, da diese Vermittler Dir direkt den Vertrag per PDF schicken können und diese auch bereits vorab den Kredit mit hoher Wahrscheinlichkeit vorprüfen können. In diesem Falle musst Du ggf. noch eine Kreditvermittlungsvereinbarung unterzeichnen, was nochmals mit Papieraufwand verbunden sein könnte – aber dennoch schneller geht.
Sigma Kreditbank: Fazit und was hinter der Bank steckt
Die Sigma hat ein gut funktionierendes Produkt und ist seit Jahren erfolgreich am Markt. Wir glauben nicht, dass es große Revolutionen bei den schufafreien Darlehen geben wird und sich die Bank auch über die nächsten Jahre nur gemächlich weiterentwickelt – warum sollte man auch ein gutes Produkt verschlimmbessern wollen?
Die Sigma Kreditbank – die übrigens maßgeblich für den Begriff „Schweizer Kredit“ verantwortlich ist – sitzt eigentlich in Liechtenstein. Und eigentlich ist sie auch nicht schweizerisch, sondern gehört einem österreichischen Milliardär namens Martin Schlaff.
Alle weitere Infos, wie Du beispielsweise die Sigma Kreditbank kontaktieren kannst und wie sie per Telefon oder Mail erreichbar ist, findest Du hier:
| Name | Sigma Kreditbank AG |
| Typ | Bank |
| Adresse | Landstrasse 156, Postfach 609, 9495 Triesen Liechtenstein |
| Webseite | sigmakreditbank.li |
| info@sigma.li | |
| Telefon | 00423 239 03 39 |
| Servicezeiten | Montag - Freitag 09.00 Uhr - 11.30 Uhr und 13.00 Uhr - 16.00 Uhr |
| Social Media | |
| Englischer Support | Nein |
danke für die Infos, habe bei der Sigma selbst beantragt letztes jahr mit 1700 netto als alleinstehender.
hat alles geklappt aber war fast 2 wochen bis zur auszahlung, daher nichts wenn man das geld schnell bruahct. sonst alles OK. aufstockung bekomme ich noch nicht
sehr hilfreich, vielen Dank
absolut toller Beitrag, endlich klare Aussagen, vielen Dank
Ich habe nur gute Erfahrungen gemacht mit der Sigma. Den Antrag muss man postalisch schicken, auf Wunsch erfolgt weiterer Schriftverkehr auch ausschließlich per Mail. Bisher war immer alles unkompliziert und schnell.
Nicht zufrieden, da man meinem Sohn der für mich einen Kredit bei dieser Bank genommen hat,den Kredit gekündigt hat. Da ich als seine Mutter vergessen habe die Rate zu überweisen. Habe einen Dauerauftrag diesbezüglich angelegt damit ich es nicht mehr vergesse. Aber trotzdem ändern Sie nichts an Ihren Entschluss. Habe jetzt diesbezüglich meinem Sohn verloren. Er hat mich jetzt deswegen. Jeder Mensch hat eine zweite Chance verdient auch ich. MfG Jacqueline Rusch
Sorry wieviel Raten hast du denn Vergessen die kündigen einen Kredit nicht gleich weil du mal eine Rate Vergessen hast, die zahlt man nach und das Thema ist vom Tisch
Selber Schuld. Das ist keineswegs der Bank zuzuschreiben
Gibt es eigentlich Erfahrungen mit den Kreditvermittlern? Ich habe über Credi den Kredit beantragt. Bei denen steht am Portal seit 26.09. Auszahlung erfolgt in kürze. Aber es tut sich nicht viel. Ich habe auch die Bank schon direkt kontaktiert am Montag. Da kam nur zurück, das sie viel zu tun haben und die Antwort mehrere Tage dauern könnte. Naja, heute ist der 10.10. Ich hoffe mal, das ich bald mehr weiß. Ich hab den Kredit ja nicht zum Spaß beantragt. Ich habe was damit vor. Sollte also bald mal Klarheit herrschen.