- 0 Euro Jahresgebühr dauerhaft
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Kostenlos Bargeld abheben
- Flexible Rückzahlung inkl. Ratenzahlung
- Bis zu 59 Tage zinsfreies Zahlungsziel
Unsere Bewertung: easybank Kreditkarte Erfahrungen
Die easybank Kreditkarte – bis Anfang 2026 als Barclays Visa bekannt – gehört zu den meistgenutzten kostenlosen Kreditkarten in Deutschland. Nach der Übernahme des Barclays-Privatkundengeschäfts durch die österreichische BAWAG Group wurde das Produkt unter der Marke easybank weitergeführt. Am Kern hat sich dabei wenig geändert: eine dauerhaft kostenlose Visa-Kreditkarte mit weltweit gebührenfreiem Bezahlen, kostenlosem Bargeldabheben und flexibler Rückzahlung.
Die Karte richtet sich vor allem an Reisende, Online-Shopper und alle, die eine unkomplizierte Zweitkarte ohne Girokonto-Pflicht suchen. Der Antrag dauert keine zehn Minuten, die Zusage kommt meist sofort – und die virtuelle Karte lässt sich direkt in Apple Pay oder Google Pay hinterlegen. In diesem Review zeigen wir dir, für wen sich die easybank Kreditkarte lohnt, wo die Stärken liegen und worauf du bei den Rückzahlungsoptionen achten solltest.
Pro und Contra
Vorteile
- Dauerhaft 0 € Jahresgebühr – keine versteckten Grundkosten, kein Mindestumsatz
- Weltweit gebührenfrei bezahlen – auch außerhalb der Eurozone, ohne Fremdwährungszuschlag
- Kostenlos Bargeld abheben – an allen Visa-Automaten weltweit
- Bis zu 59 Tage zinsfreies Zahlungsziel – bei vollständiger monatlicher Rückzahlung
- Sofortgeld-Option – bis zu 90 % des Kreditrahmens direkt aufs Girokonto
- 0 %-Ratenkauf für 3 Monate – bei Einkäufen unter 500 €
- Sofortige Nutzung – virtuelle Karte direkt nach Genehmigung in Apple Pay & Google Pay
Nachteile
- 2 € Kartennutzungsgebühr pro Monat – bei automatischer Komplettrückzahlung per Lastschrift (vermeidbar)
- Sollzins 19,14 % p.a. – bei Teilzahlung (effektiv 20,91 %)
- Kein Cashback oder Rewards-Programm
- Kundenservice in der Kritik – seit der Umstellung von Barclays auf easybank berichten Nutzer von längeren Wartezeiten
- App-Stabilität – vereinzelt technische Probleme nach der Migration gemeldet
Kosten im Überblick
Tipp: Die 2-Euro-Gebühr vermeiden
Wenn du die automatische Komplettrückzahlung per Lastschrift wählst, fällt eine monatliche Kartennutzungsgebühr von 2 € an – also 24 € pro Jahr. Das lässt sich leicht umgehen: Überweise den Gesamtbetrag einfach manuell vor dem Stichtag. So bleibt die Karte tatsächlich bei 0 € Kosten. Die easybank App zeigt dir Stichtag und Saldo übersichtlich an.
Der Antragsprozess gehört zu den schnellsten am Markt. Das Online-Formular ist in unter 10 Minuten ausgefüllt, die Identifikation läuft per Video-Ident oder eID. Die meisten Antragsteller erhalten eine sofortige Zusage – und können die virtuelle Karte direkt in Apple Pay oder Google Pay hinterlegen, noch bevor die physische Karte per Post kommt (5–7 Werktage). Wer das Sofortgeld-Feature nutzt, hat den gewünschten Betrag oft noch am selben Tag auf dem Girokonto.
Die easybank Kreditkarte ist eine echte Visa Credit Card mit eigenem Kreditrahmen – kein Prepaid, keine Debit. Der Kreditrahmen wird bonitätsabhängig festgelegt und kann anfänglich bis zu 6.000 € betragen. Du brauchst kein zusätzliches Girokonto bei der easybank, was die Karte besonders unkompliziert als Zweitkarte macht. Kontaktloses Bezahlen ist per NFC, Apple Pay und Google Pay möglich. Ein Rewards- oder Cashback-Programm gibt es allerdings nicht – die Karte punktet über niedrige Kosten statt Extras.
Die Jahresgebühr von 0 € ist ein klares Plus – ohne Mindestumsatz, ohne Bedingungen. Der Haken: Bei automatischer Lastschrift-Rückzahlung fallen 2 € pro Monat an (vermeidbar durch manuelle Überweisung). Wer den Saldo nicht vollständig begleicht, zahlt 19,14 % Sollzins (effektiv 20,91 %). Das ist für eine Revolving-Kreditkarte ein branchenüblicher Wert – aber trotzdem ein Kostenfaktor, den du im Blick behalten solltest. Für Einkäufe ab 95 € gibt es einen Ratenkauf mit Laufzeiten von 3 bis 24 Monaten – bei Beträgen unter 500 € sogar 3 Monate zinsfrei.
Das zinsfreie Zahlungsziel von bis zu 59 Tagen ist großzügig – bei Komplettrückzahlung zahlst du keinen Cent Zinsen. Die Sofortgeld-Option ist ein echtes Alleinstellungsmerkmal: Du kannst dir bis zu 90 % deines Kreditrahmens direkt aufs Girokonto überweisen lassen – schon vor Erhalt der Karte. Das ist praktisch bei unerwarteten Ausgaben. Die easybank App zeigt Umsätze in Echtzeit, ermöglicht die Verwaltung der Rückzahlungsoptionen und bietet PIN-Abfrage, Kartensperrung und Wunsch-PIN. Weltweit gebührenfrei bezahlen und abheben – ohne Fremdwährungszuschlag – macht die Karte zu einer soliden Reisebegleiterin.
Rückzahlung: So funktioniert die easybank Kreditkarte
Die easybank Kreditkarte ist eine Revolving-KreditkarteRevolving Credit: Du kannst offene Beträge in monatlichen Raten zurückzahlen, statt alles auf einmal. Eine der häufigsten Kreditkartenformen weltweit. – die weltweit gängigste Form einer echten Kreditkarte. Das heißt: Du erhältst einen Kreditrahmen und entscheidest selbst, wie du deinen monatlichen Saldo begleichst.
| Rückzahlungsmodell | So funktioniert’s | Kosten |
|---|---|---|
| Komplettzahlung | Gesamtbetrag vor dem Stichtag manuell überweisen | 0 € – zinsfrei bis zu 59 Tage |
| Flexible Teilzahlung | Mindestens 3 % des Saldos (min. 30 €) monatlich | 19,14 % Sollzins p.a. |
| Ratenkauf | Einkäufe ab 95 € in 3–24 Monatsraten aufteilen | Ab 0 % (3 Monate unter 500 €), sonst 12,67 % eff. |
Bei der Komplettzahlung nutzt du das zinsfreie Zahlungsziel voll aus – bis zu 59 Tage. Die Teilzahlung bietet Flexibilität, wenn du mal einen größeren Betrag über mehrere Monate verteilen möchtest. Der Ratenkauf ist besonders attraktiv für Anschaffungen unter 500 €: 3 Monate lang keine Zinsen, der Betrag wird in drei gleiche Raten aufgeteilt. Für größere Beträge sind Laufzeiten bis 24 Monate möglich – bis zu 10 Ratenkäufe gleichzeitig innerhalb deines Kreditrahmens.
Tipp: Wer die Karte als klassische Zahlungskarte nutzt und den Saldo monatlich komplett begleicht, fährt am besten. Das zinsfreie Zahlungsziel gibt dir Spielraum – und du zahlst keinen Cent extra.
Weltweit gebührenfrei: Bezahlen und Bargeld abheben
Die easybank Kreditkarte spielt ihre Stärken besonders bei der Nutzung im Ausland aus. Im Gegensatz zu vielen Konkurrenzprodukten fallen keinerlei Fremdwährungsgebühren an – weder beim Bezahlen noch beim Bargeldabheben. Egal ob du in New York, Bangkok oder London einkaufst: Es wird immer zum aktuellen Visa-Wechselkurs abgerechnet, ohne Aufschlag.
Das gilt auch für Bargeldabhebungen an allen Visa-Automaten weltweit. Die easybank selbst erhebt keine Gebühren. Beachte jedoch, dass einzelne Automatenbetreiber eigene Entgelte verlangen können – darauf hat die easybank keinen Einfluss. In der Praxis berichten Nutzer, dass solche Betreibergebühren vor allem in Thailand, den USA und Teilen Südamerikas vorkommen. In Europa ist das Abheben in der Regel komplett kostenlos.
Damit gehört die easybank Kreditkarte zu den besten kostenlosen Reise-Kreditkarten auf dem deutschen Markt – vergleichbar mit der Hanseatic Bank GenialCard oder der DKB Visa.
easybank App und Sofortgeld im Detail
Die easybank Deutschland App (verfügbar für iOS und Android) ist die zentrale Anlaufstelle für die Kartenverwaltung. Du kannst damit:
- Umsätze in Echtzeit prüfen und Kontoauszüge herunterladen
- Rückzahlungsoptionen flexibel anpassen – jederzeit zwischen Teilzahlung, fester Rate und Komplettzahlung wechseln
- Deine Karten-PIN abrufen oder eine Wunsch-PIN vergeben
- Die Karte temporär sperren oder bei Verlust sofort melden
- Deinen Stichtag und aktuellen Saldo überprüfen
Die Sofortgeld-Funktion ist ein echtes Highlight: Direkt nach Genehmigung deiner Kreditkarte kannst du dir bis zu 90 % deines Kreditrahmens auf dein Girokonto überweisen lassen – noch bevor die physische Karte bei dir ankommt. Das ist praktisch als kurzfristige Finanzspritze, etwa für eine anstehende Reise oder eine unerwartete Reparatur. Beachte: Auf den Sofortgeld-Betrag fallen die regulären Teilzahlungszinsen von 19,14 % p.a. an.
easybank Kreditkarte Erfahrungen: Was Nutzer sagen
Die easybank Kreditkarte – und ihre Vorgängerin, die Barclays Visa – hat eine aktive Nutzerbasis mit gemischtem Feedback. Wir haben Bewertungen auf Trustpilot, Finanzfluss und in Foren ausgewertet:
Auf Trustpilot steht die easybank Deutschland bei 2,2 von 5 Sternen (über 2.300 Bewertungen). Dabei ist wichtig zu verstehen: Kreditkarten-Bewertungen auf Trustpilot sind generell negativ verzerrt – zufriedene Nutzer bewerten selten. Die Hauptkritikpunkte beziehen sich auf die Übergangsphase von Barclays auf easybank (Login-Probleme in der neuen App, Verzögerungen bei der Kontenmigration) und auf die Erreichbarkeit des Kundenservice.
Gleichzeitig loben viele Langzeitnutzer die Karte als zuverlässige Reisebegleiterin: Das gebührenfreie Bezahlen und Abheben im Ausland funktioniert reibungslos, die Abrechnungen sind transparent und der Antragsprozess schnell und unkompliziert. Auf Finanzfluss bewerten Nutzer die Karte mit 3,4 von 5 Sternen – besser als der Trustpilot-Schnitt.
Unser Eindruck nach Auswertung aller Quellen: Die Produktkonditionen sind stark – das Problem liegt aktuell beim Service und der technischen Migration. Wer eine Karte sucht, die einfach funktioniert und selten Support braucht, wird mit der easybank gut fahren. Wer häufig telefonischen Kontakt zum Kartenanbieter erwartet, sollte Alternativen vergleichen.
Für wen eignet sich die easybank Kreditkarte?
Die easybank Kreditkarte ist nicht für jeden die richtige Wahl – aber für bestimmte Zielgruppen kaum zu schlagen:
| Zielgruppe | Warum die easybank passt |
|---|---|
| Reisende | Weltweit 0 € Gebühren beim Bezahlen und Abheben – ohne Fremdwährungszuschlag |
| Online-Shopper | Sofortige virtuelle Karte, 0 %-Ratenkauf für Einkäufe unter 500 € |
| Zweitkarten-Nutzer | Kein Girokonto nötig, 0 € Jahresgebühr, ergänzt bestehende Debitkarten ideal |
| Berufseinsteiger & Studenten | Niedrige Einstiegshürden, kein Mindesteinkommen veröffentlicht, schneller Online-Antrag |
| Kurzfristiger Liquiditätsbedarf | Sofortgeld-Option: bis zu 90 % des Kreditrahmens direkt aufs Girokonto |
Weniger geeignet ist die Karte, wenn du ein Cashback- oder Rewards-Programm suchst, regelmäßig persönlichen Kundenservice brauchst oder eine Karte mit inkludierten Reiseversicherungen benötigst.
Voraussetzungen und Antrag
Die Beantragung der easybank Kreditkarte funktioniert komplett online in unter 10 Minuten:
| Mindestalter | 18 Jahre |
| Wohnsitz | Deutschland |
| Girokonto erforderlich? | Nein – kein easybank-Konto nötig, jede deutsche Bankverbindung reicht |
| SCHUFA-Prüfung | Ja – reguläre Bonitätsprüfung |
| Kreditrahmen | Bonitätsabhängig, anfänglich bis zu 6.000 € |
| Legitimation | Video-Ident oder eID |
| Sofort-Zusage | Ja – meist direkt nach der Online-Prüfung |
| Virtuelle Karte | Sofort nach Genehmigung in Apple Pay & Google Pay verfügbar |
| Physische Karte | Per Post in 5–7 Werktagen |
Der Ablauf: Formular ausfüllen, Video-Ident durchführen, auf die Sofort-Zusage warten. Bei positiver Prüfung kannst du die Karte direkt digital nutzen – die physische Karte kommt wenige Tage später per Post. Optional kannst du direkt im Antrag die Sofortgeld-Option aktivieren und dir einen Betrag aufs Girokonto überweisen lassen.
Wichtig: Die easybank führt eine reguläre SCHUFA-PrüfungDie SCHUFA sammelt Daten über deine bisherigen Zahlungserfahrungen. Ein negativer Eintrag kann die Kreditvergabe erschweren. durch. Bei negativen Einträgen kann der Antrag abgelehnt werden. Suchst du eine Kreditkarte ohne SCHUFA? Dann schau dir unsere Alternativen an.
| Name | BAWAG AG Niederlassung Deutschland |
| Typ | Bank |
| Adresse | Gasstrasse 4c, 22761 Hamburg |
| Webseite | easybank.de |
| service@easybank.de | |
| Telefon | 040 890 890 0 |
| Nicht hinterlegt | |
| Servicezeiten | Mo-Fr 8:00-20:00 Uhr, Sa 10:00-18:00 Uhr |
| Social Media | Nicht hinterlegt |
| Englischer Support | Nein |
| Spezialisierung | Nicht hinterlegt |
| Handelsregister | HRB 174530, Amtsgericht Hamburg |
| AEMIP-Mitglied | Nein |
Ist die easybank Kreditkarte die beste Wahl?
Die easybank Kreditkarte gehört zu den stärksten kostenlosen Visa-Kreditkarten auf dem deutschen Markt. Aber je nach Priorität gibt es Alternativen:
Du willst eine ähnliche Karte ohne die 2-Euro-Gebühr? Die Hanseatic Bank GenialCard bietet vergleichbare Konditionen – weltweit gebührenfrei bezahlen und abheben – ohne die Kartennutzungsgebühr bei Lastschrift-Rückzahlung.
Du brauchst inkludierte Reiseversicherungen? Die easybank Platinum Double (die Premium-Variante) enthält Reise-Rücktritts- und Auslandskrankenversicherung – allerdings mit Jahresgebühr.
Du bevorzugst ein Gesamtpaket aus Girokonto + Kreditkarte? Die DKB Visa kommt im Bundle mit einem kostenlosen Girokonto – setzt aber die Kontoeröffnung voraus.
Du bist unsicher, welche kostenlose Kreditkarte zu dir passt? In unserem Kreditkarten-Vergleich findest du alle Optionen auf einen Blick.
Häufige Fragen zur easybank Kreditkarte
Ja – die Jahresgebühr beträgt dauerhaft 0 €, ohne Mindestumsatz. Aber: Wer die automatische Komplettrückzahlung per Lastschrift wählt, zahlt 2 € pro Monat Kartennutzungsgebühr (24 €/Jahr). Du vermeidest das, indem du den Gesamtbetrag manuell vor dem Stichtag überweist. Bei Teilzahlung fallen 19,14 % Sollzins p.a. an.
Die Barclays Visa heißt seit Anfang 2026 easybank Kreditkarte. Die österreichische BAWAG Group hat das Privatkundengeschäft von Barclays Deutschland übernommen und führt es unter der Marke easybank weiter. Am Produkt – Konditionen, Kartentyp, Visa-Netzwerk – hat sich nichts Wesentliches geändert. Bestandskunden wurden automatisch migriert.
Die easybank ist eine Marke der BAWAG Group AG, einer der größten Bankengruppen Österreichs (gegründet 1922, börsennotiert seit 2017). Die BAWAG betreut über 4 Millionen Kunden in 7 Märkten und erzielte 2024 einen Nettogewinn von 760 Mio. €. Die easybank Deutschland hat ihren Sitz in Hamburg und unterliegt der BaFin- und EZB-Aufsicht.
Der Kreditrahmen wird bonitätsabhängig nach einer SCHUFA-Prüfung festgelegt und kann anfänglich bis zu 6.000 € betragen. Eine eigenständige Erhöhung ist nicht möglich – bei positivem Zahlungsverhalten bietet dir die easybank automatisch eine Erhöhung an. Du kannst deinen Verfügungsrahmen jederzeit kurzfristig erweitern, indem du Geld von deinem Girokonto auf das Kartenkonto überweist.
Direkt nach Genehmigung deiner Kreditkarte kannst du dir bis zu 90 % deines Kreditrahmens als Sofortgeld auf dein Girokonto überweisen lassen – noch bevor die physische Karte ankommt. Das funktioniert wie ein kurzfristiger Kredit. Beachte: Auf den Sofortgeld-Betrag fallen die regulären Teilzahlungszinsen von 19,14 % p.a. an.
Nein – die easybank führt eine reguläre Bonitätsprüfung über die SCHUFA durch. Bei negativen Einträgen kann der Antrag abgelehnt werden. Alternativen ohne SCHUFA-Prüfung findest du in unserem Kreditkarte ohne SCHUFA-Vergleich.
Fazit: easybank Kreditkarte Erfahrungen März 2026
Die easybank Kreditkarte (ehemals Barclays Visa) ist eine der besten kostenlosen Kreditkarten für Reisende und Online-Shopper in Deutschland. Die Kombination aus 0 € Jahresgebühr, weltweitem gebührenfreien Bezahlen und Abheben, dem großzügigen Zahlungsziel von bis zu 59 Tagen und der sofortigen digitalen Nutzung ist am Markt nach wie vor kaum zu schlagen.
Die Rückzahlungsoptionen sind flexibel – von der zinsfreien Komplettzahlung über den 0 %-Ratenkauf bis zur monatlichen Teilzahlung. Wer den Saldo regelmäßig vollständig begleicht, nutzt die Karte komplett kostenlos. Der Antrag dauert unter 10 Minuten, die virtuelle Karte steht sofort bereit, und mit der Sofortgeld-Option hast du eine praktische Liquiditätsreserve.
Die Schwächen liegen aktuell weniger beim Produkt als beim Service: Der Kundenservice hat seit der Umstellung von Barclays auf easybank Aufholbedarf, und die App-Migration verlief nicht reibungslos. Für Nutzer, die selten telefonischen Support brauchen, fällt das kaum ins Gewicht.
Bewertung: 3,8 von 5 | Stand: März 2026
